Письмо Ассоциации российских банков от 19 сентября 2017 г. N А-01/5-418 Об оплате заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита

Письмо Ассоциации российских банков от 19 сентября 2017 г. N А-01/5-418

Ассоциация российских банков благодарит Вас за предоставленную возможность принять участие в обсуждении разработанных Министерством юстиции Российской Федерации проектов федерального закона "О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику - физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа)".

Ассоциация совместно с банками - членами АРБ и привлеченными для обсуждения указанных законопроектов страховыми компаниями рассмотрела законопроекты и сообщает о безусловной поддержке их цели, направленной на достижение справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей - граждан как экономически более слабой и зависимой стороны в соответствующих гражданско-правовых отношениях, нуждающейся в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя.

Вместе с тем считаем возможным обратить внимание, что второй Законопроект нуждается в дополнительной корректировке, о чем нами подготовлено соответствующее заключение (прилагается).

Ассоциация надеется, что предложения банковского сообщества будут учтены Министерством юстиции Российской Федерации при доработке второго Законопроекта, а также выражает уверенность в эффективном сотрудничестве с Минюстом России по вопросам совершенствования законодательства.

Приложение: на 2 л.

С уважением, Президент

Г.А. Тосунян

Заключение
Ассоциации российских банков на проекты федерального закона "О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику - физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа)"

Ассоциация совместно с банками - членами АРБ и привлеченными страховыми компаниями рассмотрела разработанные Министерством юстиции Российской Федерации законопроекты "О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и "О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику - физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа)" (далее - второй Законопроект). В этой связи сообщаем о безусловной поддержке цели законопроектов, направленной на достижение справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей - граждан как экономически более слабой и зависимой стороны в соответствующих гражданско-правовых отношениях, нуждающейся в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя.

Вместе с тем считаем возможным обратить внимание, что второй Законопроект нуждается в дополнительной корректировке, поскольку им не учтено, что на практике заключение договора страхования со страховой организацией осуществляется с использованием двух различных механизмов в зависимости от лица, которое является страхователем, поскольку таковым может быть как заемщик, так и кредитор.

В последнем случае представляется наиболее справедливым обязывать кредитора возвращать заемщику страховую премию только при условии, если ранее он сам получил ее от страховщика.

С учетом указанного замечания предлагаем статью 1 Законопроекта изложить в следующей редакции:

"Статья 1

Статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) дополнить новой частями 10 и 11 следующего содержания:

"10. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, указанного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), который был досрочно полностью исполнен заемщиком, страховщик обязан возвратить часть полученной им страховой премии (страхового взноса), пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования (далее - часть страховой премии за неистекший период кредитования).

11. Возврат части страховой премии за неистекший период кредитования осуществляется в следующем порядке:

1) если страхователем по договору страхования является заемщик, то для получения части страховой премии за неистекший период кредитования он должен направить страховщику уведомление о досрочном отказе от договора страхования с требованием о выплате ему части страховой премии за неистекший период кредитования. Такое уведомление должно быть заявлено страховщику в течение 30 рабочих дней от даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита (займа);

2) если страхователем по договору страхования является кредитор, то требование заемщика (застрахованного лица) о выплате ему суммы возмещения части страховой премии за неистекший период кредитования должно быть заявлено кредитору в течение 30 рабочих дней с даты досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Кредитор, получивший указанное требование заемщика, обязан в течение 30 рабочих дней обратиться к страхователю с требованием о возврате части страховой премии за неистекший период кредитования.

Возврат заемщику части страховой премии за неистекший период кредитования осуществляется кредитором только после ее получения от страховщика".