Глава 3. Сведения о договорах (сделках), заключенных кредитной организацией с клиентами

Глава 3. Сведения о договорах (сделках), заключенных кредитной организацией с клиентами

3.1. Рекомендуется формировать следующую информацию о договорах (сделках), заключенных кредитной организацией с клиентами:

N п/п	Наименование признака	Тип данных (в графе указывается ссылка на номер пункта приложения к настоящим Методическим рекомендациям)
1	2	3
1	Уникальный код клиента	строка
2	Основные данные по договору: вид договора	код позиции справочника форм осуществления сделки (подпункт 2.1.1)
	идентификационный код договора	строка
	номер договора	строка
	номер дополнительного соглашения	строка
	номер транша*	строка
	дата договора	дата
	дата дополнительного соглашения к договору	дата
	предмет договора	код позиции справочника объектов и результатов деятельности (подпункт 2.4.8)
	уникальный код контрагента	строка
	количество дополнительных соглашений к договору, единиц	число
3	Цель кредитования	код позиции справочника форм осуществления сделки (подпункты 2.1.2.1, 2.1.2.2)
4	Вид ценной бумаги	код позиции справочника объектов и результатов деятельности (подпункт 2.4.4)
5	Условия (события), предусмотренные договором (сделкой)	код позиции справочника условий (подпункт 2.2.1)
6	Вид валюты	цифровой код ОКВ
7	Вид валюты с учетом изменений договора	цифровой код ОКВ
8	Вид драгоценного металла	код позиции справочника объектов и результатов деятельности (подпункт 2.4.9)
9	Сумма кредита (займа) по первоначальному договору	число
10	Сумма кредита (займа) с учетом изменений договора	число
11	Единица измерения	код позиции справочника единиц измерения (пункт 1.7)
12	Сумма приобретенных прав требования, единиц валюты договора	число
13	Номинальная стоимость приобретенных прав требования	число
14	Дата погашения по первоначальному договору	дата
15	Дата погашения с учетом изменений договора	дата
16	Вид процентной ставки	код позиции справочника объектов и результатов деятельности (подпункт 2.4.1)
17	Периодичность уплаты процентов**	код позиции справочника периодов (подпункт 2.3.1)
18	Периодичность уплаты платежей в счет погашения долга	код позиции справочника периодов (подпункт 2.3.4)
19	Размер процентной ставки по первоначальному договору	число
20	Размер процентной ставки по договору (с учетом изменений) на отчетную дату	число
21	Размер процентной ставки по просроченной части кредита (займа)	число
22	Процентный период	код позиции справочника периодов (подпункт 2.3.2)
23	Период пересмотра плавающей (переменной) процентной ставки	код позиции справочника периодов (подпункт 2.3.3)
24	Ближайшая дата пересмотра плавающей (переменной) процентной ставки	дата
25	Вид плавающего (переменного) компонента, на основе которого рассчитывается плавающая (переменная) процентная ставка	код позиции справочника индикаторов и индексов (пункт 2.5)
26	Спецификация плавающего компонента	строка
27	Срочность индикатора	строка
28	Порядок расчета процентной ставки	строка
29	Полная стоимость кредита (займа) (ПСК)	число
30	Дата расчета ПСК	дата

_____________________________

* Не распространяется на кредиты овердрафт.

**Не распространяется на кредиты овердрафт.

3.1.1. Для предметной области "Сведения о договорах (сделках), заключенных кредитной организацией с клиентами" присвоенный клиенту уникальный код рекомендуется использовать в качестве ключевого поля, посредством которого устанавливается логическая связь с предметной областью "Сведения, характеризующие клиента" (глава 2 настоящих Методических рекомендаций).

3.1.2. В целях настоящих Методических рекомендаций каждому заключенному договору на размещение и привлечение средств рекомендуется присваивать идентификационный код, однозначно указывающий на основной договор.

В случаях если при выдаче кредита заключен один договор с несколькими заемщиками или по договору производится предоставление нескольких видов кредитов (займов), по каждому заемщику (виду кредита) рекомендуется присваивать отдельный уникальный код основного договора.

При осуществлении перевода долга с одного заемщика на другого договору рекомендуется присваивать новый уникальный код договора о предоставлении кредита (займа).

3.1.3. В целях настоящих Методических рекомендаций, если по расчетным (дебетовым) картам, кредитным картам с лимитом выдачи оформляется общий договор об эмиссии платежных карт, рекомендуется приводить номер общего договора.

3.1.4. В целях настоящих Методических рекомендаций под номером транша рекомендуется понимать номер (либо порядковый, либо по нумерации, используемой в кредитной организации) транша, предоставленного в рамках кредитной линии.

3.1.5. Рекомендуется, чтобы наименование контрагента по уступке прав требования (цессии), или наименование организатора эмиссии ценных бумаг, или наименование организации - продавца защиты от кредитного риска указывалось с использованием подходов, приведенных в подпункте 2.1.5.1 пункта 2.1 настоящих Методических рекомендаций.

3.1.6. Идентификатор контрагента по уступке прав требования (цессии), организатора эмиссии ценных бумаг, организации - продавца защиты от кредитного риска рекомендуется указывать с использованием подходов, приведенных в подпункте 2.1.6.2 пункта 2.1 настоящих Методических рекомендаций.

3.1.7. В целях настоящих Методических рекомендаций под целью кредитования "приобретение ценных бумаг" рекомендуется понимать предоставление физическим и юридическим лицам кредитов (займов) на приобретение ценных бумаг, за исключением собственных векселей кредитной организации и ценных бумаг, эмитированных лицами, указанными в подпункте 6.2.1 пункта 6.2 и подпункте 6.3.1 пункта 6.3 главы 6 Положения Банка России N 590-П.

3.1.8. Для целей настоящих Методических рекомендаций под целью кредитования "приобретение ценных бумаг, эмитированных лицами, указанными в подпункте 6.2.1 пункта 6.2 и подпункте 6.3.1 пункта 6.3 главы 6 Положения Банка России N 590-П" рекомендуется понимать предоставление физическим и юридическим лицам кредитов (займов) на приобретение ценных бумаг, эмитентами которых являются лица, указанные в подпункте 6.2.1 пункта 6.2 и подпункте 6.3.1 пункта 6.3 главы 6 Положения Банка России N 590-П, при условии, что эти лица выпускают эмиссионные ценные бумаги, допущенные к обращению организатором торговли на рынке ценных бумаг Российской Федерации или стран, имеющих страновую оценку "1", а также стран с высоким уровнем доходов, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и (или) Европейского союза, перешедших на единую денежную единицу Европейского союза, или если финансовое положение лиц, указанных в подпункте 6.3.1 пункта 6.3 главы 6 Положения Банка России N 590-П, оценивается как хорошее.

3.1.9. Если целями кредитования являются приобретение ценных бумаг и вложения в уставные капиталы юридических лиц, дополнительно рекомендуется указывать сведения о видах приобретенных ценных бумаг через признак "Вид ценной бумаги" и принадлежности эмитента ценных бумаг к институциональному сектору экономики через признак "Принадлежность к институциональному сектору".

3.1.10. Если юридическому лицу кредит (заем) предоставлен на несколько целей, рекомендуется осуществлять сбор информации обо всех целях кредитования. По траншам в рамках кредитной линии расшифровку целей рекомендуется осуществлять по каждому траншу.

3.1.11. При отражении условий (событий), предусмотренных договором (сделкой), рекомендуется информацию по договору, консолидированному с другими договорами в один, отражать в отчетном месяце, в котором произошла консолидация. В последующих отчетных периодах рекомендуется указывать информацию только в отношении консолидированного договора, которому присваивается новый идентификационный код.

3.1.12. Для указания вида валюты по первоначальному договору и с учетом изменений рекомендуется использовать Общероссийский классификатор валют (ОКВ) и Классификатор валют по межправительственным соглашениям, используемых в банковской системе Российской Федерации (Классификатор клиринговых валют).

3.1.13. Рекомендуется, чтобы формат представления данных о сумме кредита (займа), предусмотренного первоначальным договором или дополнительным соглашением, а также данных о сумме приобретенных прав требования предусматривал наличие двух десятичных знаков после запятой.

3.1.14. Для целей настоящих Методических рекомендаций под размером процентной ставки рекомендуется понимать:

для кредитов (займов), выданных по фиксированной процентной ставке, - процентную ставку, зафиксированную в первоначальном договоре;

для кредитов (займов), выданных по плавающей процентной ставке, - процентную ставку в годовом исчислении, сложившуюся на дату заключения договора исходя из условий договора;

для кредитов (займов), выданных по переменной процентной ставке, - процентную ставку, установленную договором на дату заключения договора.

Процентную ставку по кредитам овердрафт и операциям по предоставлению кредитов с использованием платежных карт рекомендуется определять как максимальную из номинальных процентных ставок (без штрафных санкций), установленных соответствующими договорами. Рекомендуется, чтобы значение процентной ставки содержало три десятичных знака после запятой.

Для указания размера процентной ставки с учетом внесенных изменений в договор рекомендуется использовать признак "Размер процентной ставки по договору (с учетом изменений) на отчетную дату".

3.1.15. При отражении процентного периода рекомендуется указывать первоначальный период фиксации (при наличии) процентной ставки, указанной в договоре.

При определении первоначального периода фиксации процентной ставки рекомендуется исходить из заранее определенного периода времени с даты предоставления кредита (займа), на протяжении которого стоимость заимствования не изменяется.

Если по кредитной линии предусмотрены разные периоды фиксации процентной ставки для разных траншей, рекомендуется указывать периоды фиксации процентной ставки по каждому траншу.

3.1.16. Если по кредитной линии предусмотрены разные виды плавающего (переменного) компонента, на основе которого рассчитываются плавающая и переменная процентные ставки для разных траншей, рекомендуется указывать вид компонента процентной ставки по каждому траншу.

3.1.17. Классификацию компонента, на основе которого рассчитываются плавающая и переменная процентные ставки, рекомендуется раскрывать с применением признака "Вид плавающего (переменного) компонента, на основе которого рассчитывается плавающая (переменная) процентная ставка".

Если для признака "Вид плавающего (переменного) компонента, на основе которого рассчитывается плавающая (переменная) процентная ставка" из справочника индикаторов и индексов выбрана позиция "Другие индикаторы и индексы" (код 10000468), название используемого индекса рекомендуется указывать через признак "Спецификация плавающего компонента". Для других позиций справочника индикаторов и индексов признак "Спецификация плавающего компонента" не используется.

3.1.18. При пересмотре плавающей процентной ставки, а также значения плавающего компонента в течение срока заимствования в качестве значения признака "Период пересмотра плавающей (переменной) процентной ставки" указывается одна из позиций, приведенных в справочнике периодов и сроков (подпункт 2.3.3 приложения к Методическим рекомендациям). Например, если кредитной политикой предусмотрен пересмотр плавающей процентной ставки один раз в месяц, то рекомендуется выбирать позицию "Ежемесячно", при пересмотре процентной ставки неопределенное количество раз и в течение неопределенного временного интервала - позицию "Период не определен".

3.1.19. Признак "Срочность индикатора" используется для раскрытия сведений о сроке инструмента, на основании которого построен тот или иной процентный индикатор. Например, в случае использования ставки LIBOR по кредитам на срок 3 месяца (LIBOR ЗМ) для признака "Срочность индикатора" следует указывать "ЗМ", что означает "три месяца". Рекомендуется использовать следующий формат поля для обозначения срочности: "D" - день, "W" - неделя, "М" - месяц, "Y" - год.

3.1.20. Признак "Порядок расчета" рекомендуется использовать для указания формулы расчета процентного индикатора, например ключевая ставка + 2 базисных пункта.

3.1.21. Для кредитов (займов), выданных физическим лицам, рекомендуется указывать полную стоимость кредита (займа) (ПСК) в процентах годовых, рассчитанную в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с точностью до третьего знака после запятой.

3.2. Рекомендуется формировать следующие сведения о виде и типе страхования по кредиту (займу) и страховой организации:

N п/п	Наименование признака	Тип данных (в графе указывается ссылка на номер пункта приложения к настоящим Методическим рекомендациям)
1	Вид страхования	код позиции справочника видов страхования (подпункт 2.7.1)
2	Тип страхования	код позиции справочника видов страхования (подпункт 2.7.2)
3	Наименование страховой организации	строка
4	Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	строка

При раскрытии информации о виде и типе страхования в случае, если кредитная организация использовала несколько видов страхования по кредиту (займу), рекомендуется формировать информацию обо всех видах страхования.

3.3. Рекомендуется указывать следующую информацию о судебных исках со стороны кредитной организации к клиенту, являющемуся заемщиком по договору:

N  п/п	Наименование признака	Тип данных (в графе указывается ссылка на номер пункта приложения к настоящим Методическим рекомендациям)
1	Дата определения о принятии искового заявления к производству арбитражного суда	дата
2	Дата вступления в силу решения суда	дата
3	Сумма иска со стороны кредитной организации	строка
4	Сумма взыскания в соответствии с решением суда	строка
5	Вид валюты	цифровой код ОКВ
6	Единица измерения	код позиции справочника единиц измерения (пункт 1.7)