Письмо Банка России от 16 января 2017 г. N 45-21/35 О применении норм Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ

Письмо Банка России от 16 января 2017 г. N 45-21/35

Вопрос:

Настоящее обращение обусловлено возникающими у кредитных организаций вопросами применения отдельных норм Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).

Согласно пункту 6 статьи 3 Закон N 161-ФЗ под оператором платежной системы понимается организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Законом N 161-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 15 Закона N 161-ФЗ оператором может быть кредитная организация. В части 2 статьи 15 Закона N 161-ФЗ указано, что оператор - кредитная организация также может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

В соответствии с частью 5 статьи 15 Закона N 161-ФЗ оператор обязан, в том числе: определять правила платежной системы и осуществлять контроль за их соблюдением со стороны участников; организовывать систему управления рисками в платежной системе.

В части 1 статьи 4 Закона N 161-ФЗ установлено, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств. в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - распоряжения клиента).

На практике возникают ситуации, когда физическое лицо, не являющееся клиентом кредитной организации (не имеет договорных отношений) (Банка 1), намерено совершить операцию по переводу денежных средств с использованием банковской карты. эмитированной другой кредитной организацией (Банк 2).

В целях надлежащего исполнения кредитными организациями требований Закона N 161-ФЗ просим разъяснить следующее.

1) Правомерно ли сделать вывод, что если физическое лицо с использованием вебсайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" Банка 1. одновременно являющегося оператором платежной системы, оператором платежных услуг и оператором по переводу денежных средств, совершает операцию по переводу денежных средств с использованием банковской карты, эмитированной Банком 2, являющимся участником платежной системы Банка 1, такая операция не считается банковской операцией Банка 1 в отношении физического лица - держателя банковской карты, а является услугой Банка 1 Банку 2 в рамках одной платежной системы, и, следовательно, идентификацию физического лица в целях ПОД/ФТ Банк 1 проводить не должен?

2) В случае, если Банк 2 не является участником платежной системы Банка 1, будет ли такая операция считаться банковской операцией Банка 1, если с физическим лицом-держателем банковской карты у Банка 1 не имеется договорных отношений?

3) В случае, если Банк 1 и Банк 2 являются участниками одной платежной системы, но не являются операторами платежной инфраструктуры, будет ли такая операция считаться банковской операцией Банка 1, если с физическим лицом - держателем банковской карты у Банка 1 не имеется договорных отношений?

4) При каких условиях возможно осуществление перевода денежных средств в иностранной валюте с использованием банковской карты физического лица с его карточного счета на карточный счет другого физического лица, если:

4.1) и плательщик, и получатель денежных средств являются резидентами Российской Федерации?

4.2) одно физическое лицо (плательщик или получатель) является резидентом Российской Федерации, а другое - нерезидентом (плательщик или получатель)?

4.3) оба физических лица - участника перевода являются нерезидентами, используют карты, эмитированные иностранными банками, но осуществляют операцию с использованием официального веб-сайта российской кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"?

Ответ:

Департамент национальной платежной системы Банка России рассмотрел письмо Некоммерческого партнерства (далее - письмо), касающееся вопросов совершения операций с использованием электронных средств платежа, и с учетом мнения Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщает следующее.

По вопросам 1 - 3 письма.

Исходя из определения понятия "клиент", установленного статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ). и требований пункта 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П), полагаем возможным сделать вывод, что в рассматриваемом случае физическое лицо, совершающее с использованием ресурсов сайта кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом. в информационно-телекоммуникационной сети Интернет операции с банковской картой, является клиентом указанной кредитной организации, и, следовательно, на основании требований подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ у такой кредитной организации возникает обязанность по проведению его идентификации.

При этом считаем необходимым принимать во внимание, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения N 499-П при совершении операций с использованием банковской карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, допускается проведение процедуры идентификации клиента на основе реквизитов банковской карты, а также кодов и паролей.

По вопросу 4 письма.

На основании пунктов 1.6 и 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" операции в иностранной валюте с использованием банковских карт должны осуществляться с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

При этом частью 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Федеральный закон N 173-ФЗ) предусмотрено, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей.

Соответственно, валютные операции между физическими лицами - резидентами, связанные с переводами денежных средств в иностранной валюте по их банковским счетам, осуществляемыми с использованием банковских карт, возможны только в указанных выше случаях.

Что касается вопросов осуществления рассматриваемых операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами, то в соответствии со статьей 6 Федерального закона N 173-ФЗ валютные операций между резидентами и нерезидентами могут осуществляться без ограничений.

В отношении вопросов осуществления приведенных в письме операций по переводу денежных средств в иностранной валюте между физическими лицами - нерезидентами отмечаем, что валютное законодательство Российской Федерации не содержит ограничений на совершение указанных операций.

Заместитель директора Департамента

А.В. Шамраев