Информация Банка России от 7 ноября 2018 г. "Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства"

Информация Банка России
"Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства"

Имеющаяся проблема	п/п	Наименование мероприятия	Ожидаемый результат	Срок реализации
1	2	3	4	5
Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами	1	Развитие банковского кредитования субъектов МСП	Снижение операционных затрат банков и рост портфеля кредитов субъектам МСП за счет развития стимулирующего регулирования
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	1.1.1	Внесение изменений в статью 72.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" для распространения ее действия на модели количественной оценки ожидаемых кредитных потерь в целях формирования пруденциальных резервов и особенностей организации контроля и надзора за правильностью применения банками этих моделей, в том числе предоставления специализированной отчетности	Более точная и эффективная оценка ожидаемых потерь от реализации кредитного риска с применением современных продвинутых экономико-статистических методов и моделей	2019 г.
	1.1.2	На основании выполнения подпункта 1.1.1 разработка и введение в действие нормативного акта Банка России, устанавливающего регуляторные требования к внутренним банковским методикам управления кредитным риском и моделям количественной оценки кредитного риска (в том числе к качеству используемых в этих моделях данных), применяемым для оценки ожидаемых кредитных потерь в целях формирования пруденциальных резервов по портфелям однородных ссуд субъектов МСП в части сегментов кредитных требований, в отношении которых банком получено разрешение Банка России на применение подхода на основе внутренних рейтингов Базель II		2019 г.
	1.2	Оптимизация подхода к резервированию по кредитам субъектов МСП (в рамках изменений в Положение N 590-П*)	Повышение привлекательности кредитования МСП для банков, снижение ставок для МСП	В течение 2019-2021 гг.
	1.2.1	Подготовка разъяснений о применении пункта 3.14 Положения N 590-П в части максимальной глубины проверки третьих лиц	Сокращение издержек банков на мониторинг исполнения обязательств по кредитам заемщиков субъектов МСП, повышение эффективности кредитного процесса банков	2019 г.
	1.2.2	Увеличение для кредитных организаций с базовой лицензией порогового значения величины ссуд (совокупности ссуд), предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд с 0,5 до 1,5 процентов от величины собственных средств (капитала) кредитных организаций	Сокращение издержек банков, повышение эффективности кредитного процесса банков, повышение уровня одобренных кредитных заявок субъектам МСП	2019 г.
Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами	1.2.3	Увеличение с 5 до 10 млн руб. размера ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд		2019 г.
	1.2.4	Дополнение перечня информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика - субъекта МСП		2019 г.
	1.2.5	Расширение периметра применения исключений в п. 2 приложения 4 к Положению N 590-П, а именно установление того, что отсутствие в штате заемщика должности главного бухгалтера или работников помимо руководителя и главного бухгалтера или отсутствие выплаты заработной платы более трех месяцев не являются обстоятельствами для определения реальности деятельности субъектов не только малого, но и среднего предпринимательства		2019 г.
	1.2.6	Предоставление возможности кредитным организациям не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как хорошего или среднего при неухудшении оценки финансового положения заемщика		2019 г.
	1.2.7	Включение в перечень обеспечения ссуд I категории качества независимых гарантий и поручительств акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при соблюдении нормативов, установленных в соответствии с частями 11.4 и 11.5 статьи 25 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"		2019 г.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Вместо слов "частями 11.4 и 11.5 статьи 25 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ" следует читать "частями 11.4 и 11.5 статьи 25.1 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ"

	1.2.8	Увеличение суммы кредита, включенного в портфель однородных ссуд, предоставленного субъекту МСП, к которому может применяться пониженный коэффициент риска 75% до 70 млн рублей (в рамках Инструкции от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков")	Снижение процентных ставок по кредитам и повышение объемов кредитования субъектов МСП	2019 г.
	1.2.9	Создание отдельного порядка формирования портфеля однородных ссуд субъектов МСП, предусматривающего возможность использования внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщиков		2019 г.
	1.2.10	Разработка и экспериментальное внедрение аутсорсинга оценки и мониторинга кредитного риска для заемщиков из числа субъектов МСП внешними надежными организациями, чьи модели получили одобрение Банка России	Внешний аутсорсинг для банков ряда функций управления кредитным риском: оценка кредитоспособности заемщика, определение его категории надежности (в том числе рейтинг портфеля) и минимальных резервов на возможные потери (в том числе на портфельной основе), мониторинг финансового положения заемщика во времени	В течение 2019-2021 гг.
Высокая стоимость кредитования для субъектов МСП по сравнению с другими сегментами	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	1.3	Проведение мероприятий, необходимых для обеспечения участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства кредитных организаций с базовой лицензией в 2019 году	Повышение объемов кредитования субъектов МСП	2018 г.
	1.4	Расширение доступа банков к участию в государственных программах поддержки субъектов МСП путем оптимизации критериев их отбора	Повышение доступности государственных программ для большего числа субъектов МСП, в том числе в регионах	2019 г.
Недостаточное использование инструмента лизинга субъектами МСП	2	Развитие инструментов лизинга для субъектов МСП	Повышение доступности лизинга для субъектов МСП, рост объемов лизинга, приближение ставок к банковским
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	2.1	Внесение изменений в законодательство Российской Федерации о лизинге, обеспечивающих прозрачность лизинговой деятельности, необходимой для поддержания эффективности мер финансовой поддержки субъектов МСП	Созданы условия для регулирования и надзора за сектором, обеспечена надежность и прозрачность для получателей мер финансовой поддержки	2019 г.
Низкая доступность заемных средств для начинающих предпринимателей	3	Развитие микрофинансирования	Развитие рынков альтернативного финансирования для микропредприятий, рост портфеля микрозаймов субъектов МСП, повышение финансовой доступности для субъектов МСП
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	3.1	Разработка предложений по стимулирующему регулированию для МФО предпринимательского финансирования	Определены предложения для разработки стимулирующего регулирования для МФО субъектов МСП	2019 г.
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
Низкая доступность заемных средств для начинающих предпринимателей, необходимость в альтернативных источниках финансирования	4	Развитие кредитных потребительских кооперативов	Рост объемов финансирования микро и малого бизнеса кредитными потребительскими кооперативами, развитие альтернативных источников финансирования субъектов МСП
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	4.1	Разработка предложений по стимулирующему регулированию для кредитных потребительских кооперативов	Определение предложений для разработки стимулирующего регулирования для кредитных потребительских кооперативов с целью увеличения объемов поддержки микро и малого бизнеса кредитными потребительскими кооперативами	2019 г.
Проблема доступа малых предприятий (стартапов) к традиционным источникам финансирования, необходимость обеспечения альтернативных источников финансирования для таких компаний	5	Развитие инвестиционных платформ	Альтернативные источники финансирования, повышение доступности финансовых ресурсов для субъектов МСП
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	5.1	Участие в разработке проекта федерального закона "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ"	Стимулирование инвестиций с использованием инвестиционных платформ	2019 г.
Низкая вовлеченность субъектов МСП в закупки у крупнейших заказчиков	6	Развитие механизма факторинга	Повышение доступности и эффективности механизма факторинга для субъектов МСП
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	6.1	Разработка предложений по расширению практики использования факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП	Увеличение объема факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП	2019 г.
	6.2	Разработка предложений по установлению повышенных штрафных санкций для государственных корпораций за неисполнение обязательств перед субъектами МСП	Обеспечение своевременного поступления финансирования субъектам МСП	2019 г.
	6.3	Разработка гида (справочника) по факторингу для малого и среднего предпринимательства	Повышение информированности субъектов МСП о возможностях факторинга для финансирования дебиторской задолженности	2019 г.
Низкая скорость принятия решений, высокие операционные издержки при кредитовании субъектов МСП	7	Реализация концепции цифрового клиента для субъектов МСП	Повышение доступности финансовых услуг для субъектов МСП, в том числе в интернет-сегменте, снижение стоимости обслуживания, снижение ставок, рост объемов кредитования
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	7.1	Обеспечение возможности проведения удаленной идентификации представителя клиента - субъекта МСП	Повышение скорости обслуживания, повышение уровня удовлетворенности качеством финансовых услуг субъектов МСП	2019 г.
	7.2	Осуществление перевода части полей карточки с образцами подписей и оттиска печати (КОПиОП) в электронный вид	Сокращение операционных расходов банков, сокращение времени обслуживания клиентов	2018 г.
	7.3	Обеспечение возможности проверки сведений о клиентах - субъектах МСП и их учредительных документов в электронном виде	Сокращение времени на открытие счетов клиентов и другие операции (внесение изменений, кредитование), сокращение операционных издержек банков при кредитовании субъектов МСП	2019 г.
	7.4	Обеспечение возможности предоставления банку согласия субъекта МСП на обработку его персональных данных в электронном виде, подписанного электронной подписью	Упрощение взаимодействия клиента и банка, повышение скорости обслуживания, снижение операционных издержек	2019 г.
Длительные сроки рассмотрения кредитных заявок субъектов МСП, высокий процент отказов банков ввиду недостаточности сведении о субъектах МСП	8	Оптимизация процесса и сроков получения банками данных БКИ, ФНС	Повышение доступности финансирования субъектов МСП за счет более эффективных моделей оценки банков на основании данных БКИ, ФНС
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	8.1	Существенное (до 12 месяцев) увеличение срока действия согласия заемщика - субъекта МСП (определяемого в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации") на предоставление информации из БКИ	Повышение доступности финансирования субъектов МСП за счет более эффективных моделей оценки банков на основании данных, полученных из БКИ	2019 г.
	8.2	Расширение перечня данных, предоставляемых из информационной части БКИ в отношении юридических лиц, а также дополнение сведениями о просроченной задолженности свыше 90 дней		2019 г.
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	8.3	Организация взаимодействия с ФНС России в части предоставления банкам и МФК (при наличии согласия заемщика) актуальной бухгалтерской и налоговой отчетности, данных по кассовым операциям субъектов МСП	Повышение скорости рассмотрения кредитных заявок, сокращение издержек банков и МФК	2019 г.
Недостаточное использование биржевых инструментов для финансирования субъектов МСП	9	Развитие инструментов фондового рынка для субъектов МСП
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	9.1	Совершенствование законодательного регулирования следующих инструментов: конвертируемые облигации и неголосующие привилегированные акции	Повышение доступности инструментов фондового рынка для получения субъектами МСП финансирования	2018 г.
	9.2	Поддержка развития секьюритизации кредитных портфелей субъектов МСП, в том числе на мультиоригинаторной основе	Рост кредитования субъектов МСП за счет высвобождения средств банков (источник фондирования кредитования субъектов МСП)	2018 г.
	Мероприятия, реализуемые при участии Банка России
	9.3	Формирование специальных рыночных инструментов для субъектов МСП и мер их государственного стимулирования	Повышение доступности инструментов фондового рынка для получения субъектами МСП финансирования	2019 г.
	9.4	- гарантийная поддержка институтов развития в части выхода предприятий на фондовый рынок		2019 г.
	9.5	- проработка целесообразности внедрения специальных биржевых тарифов для эмитентов - субъектов МСП		2019 г.
	9.6	- участие институтов развития в качестве "якорных" инвесторов в выпусках ценных бумаг субъектов МСП		2019 г.
	9.7	- стимулирование выхода компаний малой и средней капитализации на фондовый рынок, в том числе посредством предоставления им государственной поддержки		2019 г.
	9.8	- развитие финансирования субъектов МСП с помощью краудинвестинговой платформы		В течение 2019-2021 гг.
	9.9	- в 2019 году проведены периодические аналитические исследования эмитентов "Сектора Роста" и кандидатов на выход в "Сектор Роста" с презентацией результатов для инвестиционного сообщества;	Повышение прозрачности Сектора Роста для потенциальных эмитентов и инвесторов	2019 г.
	9.10	- в 2020 году создан индекс "Сектора Роста";		2020 г.
	9.11	- в 2020 году создан информационно-аналитический портал для инвесторов и компаний		2020 г.
Низкая финансовая грамотность субъектов МСП низкая осведомленность субъектов МСП о современных финансовых продуктах/услугах	10	Повышение финансовой грамотности субъектов МСП, в том числе с акцентами на молодежное и женское предпринимательство	Повышение эффективности финансирования субъектов МСП за счет эффективного взаимодействия субъектов МСП с поставщиками финансовых услуг
	Мероприятия, реализуемые Банком России
	10.1	Разработка плана проведения обучающих мероприятий и проведение не менее одной волны вебинаров	Повышение уровня финансовой грамотности субъектов МСП как необходимого фактора развития финансирования субъектов МСП	2019 г.
	10.2	Разработка плана проведения тренингов и проведение не менее одной волны тренингов		2019 г.
	10.3	Разработка плана проведения и проведение всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности субъектов МСП		2019 г.
	10.4	Координация работы территориальных подразделений Банка России в части взаимодействия с общественными организациями, кредитными организациями, местными органами власти для целей содействия развитию финансирования субъектов МСП, а также повышению уровня финансовой грамотности субъектов МСП	Повышение доступности финансовых услуг для субъектов МСП в регионах	На постоянной основе начиная с 2019 г.

------------------------------

* Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденное Банком России 28.06.2017 N 590-П.