Письмо Банка России от 26 июля 2019 г. N 31-3-1/4932 О возможности применения части 9 статьи 5.1 Закона N 395-1 для сохранения открытого корреспондентского счёта в евро в VTB Bank (Europa) ввиду косвенного участия банка в европейской платёжной системе TARGET 2

Письмо Банка России от 26 июля 2019 г. N 31-3-1/4932

Вопрос:

В Ассоциацию "Россия" ¹ обратился банк с базовой лицензией (далее - банк) с просьбой оказать содействие в получении разъяснений Банка России о возможности применения части 9 статьи 5.1 Закона N 395-1 ² для сохранения открытого корреспондентского счёта в евро в VTB Bank (Europa) ввиду косвенного участия банка в европейской платёжной системе TARGET 2.

В соответствии со статьей 5.1 Закона N 395-1 "Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе".

Банк в декабре 2018 года получил базовую лицензию. До получения базовой лицензии банк имел универсальную лицензию и корреспондентский счет в иностранном банке - VTB Bank (Europa) в евро, который был открыт в 2013 году. Кроме того, в VTB Bank (Europa) размещён обеспечительный залог, гарантирующий расчеты по международным пластиковым картам, выпускаемым банком.

VTB Bank (Europa) предложил зарегистрировать банк в качестве косвенного участника (indirect participants) TARGET 2.

TARGET 2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System), Трансъевропейская автоматизированная система срочных валовых переводов в режиме реального времени - это межбанковская платежная система, которая позволяет в режиме реального времени осуществлять международные расчеты в странах-членах Европейского Союза. Это система расчетов в евро, представляющая собой объединение платежного механизма Европейского центрального банка и национальных расчетных систем стран, принявших евро в качестве национальной валюты. TARGET 2 можно рассматривать, как аналог Fedwire в США или расчетной системы Банка России - и по назначению, и по структуре, но с обеспечением расчетов в режиме реального времени. В этой системе каждая страна - член Европейского Союза поддерживает национальную систему валовых расчетов в режиме реального времени (Real - Time Gross Settlement, RTGS), а для осуществления платежей всех стран - участниц еврозоны используется система TARGET 2.

TARGET 2 обеспечивает пересылку средств между национальными расчетными системами и состоит из национальных систем RTGS и платежного механизма Европейского центрального банка ³. Функционирование системы TARGET 2 основывается на использовании принципов и механизмов системы СВИФТ.

Расчётная система TARGET 2 позволяет унифицировать технологическую инфраструктуру платежных механизмов центральных банков стран-членов Европейского Союза, обеспечивает эффективное управление ликвидностью, а также единые принципы ценообразования на рынке платежных услуг.

Расчетные системы, входящие в TARGET 2, допускают существование как прямых участников (центральные банки стран еврозоны, коммерческие банки Европейского Союза, филиалы банков других стран, находящиеся на территории Европейского Союза), так и косвенных участников (indirect participants). В качестве косвенных участников могут выступать банки, которые не имеют своих собственных счетов в расчетных системах, составляющих TARGET 2, но тем не менее, распознаются этими системами наряду с их непосредственными участниками. Такие банки должны иметь корреспондентский счет в одном из банков, имеющем счет в одной из расчетных систем, и все расчеты в их пользу будут проводиться через этот счет.

Фактически регистрация банка в качестве косвенного участника TARGET 2 означает, что расчетная система в состоянии распознать его корреспондентский счет без явного указания корреспондента, таким образом, можно считать, что расчётная система просто добавляет банк-посредник в автоматическом режиме. Правила TARGET 2 устанавливают, что процесс кредитования счета косвенного участника в его банке-корреспонденте определяется условиями его соглашения с корреспондентом и не входит в компетенцию расчетной системы. Косвенное участие в расчетной системе TARGET 2 актуально для банков стран, не входящих в Европейский Союз, то есть не имеющих возможности подключиться к TARGET 2 напрямую.

Кредитная организация - заявитель заинтересована в сохранении своего корреспондентского счёта, открытого в VTB Bank (Europa), учитывая более выгодные тарифы для расчётов в евро и условия проведения расчётов, чем у российских банков-корреспондентов. Закрытие корреспондентского счёта приведёт к удорожанию тарифов для клиентов банка, увеличению расходов банка и к замедлению расчетов в евро.

На основании вышеизложенного, прошу поддержать позицию о допустимости применения части 9 статьи 5.1 Закона N 395-1 в случае косвенного участия банка с базовой лицензией в европейской платёжной системе TARGET 2 и направить разъяснение в адрес Ассоциации для дальнейшего доведения до сведения кредитных организаций.

Г.И. Лунтовский

------------------------------

¹ Далее - Ассоциация.

²Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

³ Правила работы и функционирования размещены на сайте Европейского центрального банка по адресу: https://www.ecb.europa.eu/paym/target/tips/html/index.en.html.

------------------------------

Ответ:

Юридический департамент рассмотрел запрос Ассоциации банков России (Ассоциация "Россия") от 20.06.2019 N 02-05/522 и с учетом позиции Департамента национальной платежной системы сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 27 статьи 3 Федерального закона "О национальной платежной системе" под иностранной платежной системой понимается совокупность организаций, присоединившихся к правилам платежной системы, организованной в соответствии с иностранным законодательством, и взаимодействующих по правилам платежной системы (участники иностранной платежной системы), в соответствии с которыми иностранный банк (иностранная кредитная организация) может выступать в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных средств участников иностранной платежной системы (иностранный центральный платежный клиринговый контрагент).

Согласно части 9 статьи 5.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Согласно документации Европейского центрального банка (ЕЦБ) по Трансъевропейской автоматизированной системе срочных валовых переводов в режиме реального времени (TARGET2), в частности, статьям 1 и 6 Приложения II Руководства ЕЦБ от 05.12.2012 ¹, косвенными участниками платежной системы TARGET2 могут быть только кредитные организации, созданные по законодательству Европейского экономического союза и заключившие двустороннее соглашение с одним из прямых участников TARGET2. Российские кредитные организации, которые имеют корреспондентские счета в евро в европейских банках и которым присвоен международный банковский код BIC, могут выступать лишь в качестве так называемых "адресуемых владельцев BIC" (addressable BIC holders) - корреспондентов или клиентов прямого участника или филиала прямого участника TARGET2 с целью направления платежных распоряжений и получения платежей в/из системы TARGET2 через этого прямого участника. Информация о таких организациях вносится в Справочник системы TARGET2 для целей маршрутизации платежных распоряжений, однако они не признаются участниками указанной платежной системы. Актуальный список прямых и косвенных участников TARGET2 размещен на сайте ЕЦБ ² для информации.

Вместе с тем корреспондентский счет российской кредитной организации в иностранном банке, на котором в соответствии с правилами международных платежных систем размещается обеспечительный залог, гарантирующий расчеты по международным платежным каратам, выпускаемым этой российской кредитной организацией, по нашему мнению, может рассматриваться в качестве счета, открытого в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе в соответствии с частью 9 статьи 5.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Заместитель директора Юридического департамента

М.И. Филимонов

------------------------------

¹ Guideline of the ECB of 5 December 2012 on a Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer system (TARGET2) (recast) (ECB/2012/27), https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/1003/1349/html/act 11949 amend.en.html

² htrp://www.ecb.europa.eu/paym/target/target2/profuse/participation/html/i ndex.en.html