Письмо Ассоциации российских банков от 12 ноября 2019 г. N А-02/5-528 "О распоряжении денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете застройщика-банкрота"

Ассоциация российских банков обращается по просьбе банков - членов АРБ по вопросу применения Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ) и Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 214-ФЗ) в части регулирования порядка распоряжения денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете застройщика.

Как следует из пунктов 1 - 3 статьи 201.8-2 Закона N 127-ФЗ конкурсным управляющим (внешним управляющим) от имени застройщика для целей учета и обособления денежных средств застройщика, предназначенных для финансирования строительства, может быть открыт специальный банковский счет застройщика, находящегося в процедуре внешнего управления или конкурсного производства.

По договору специального банковского счета застройщика денежные средства со специального банковского счета застройщика списываются только по распоряжению конкурсного управляющего (внешнего управляющего) и только в целях произведения расчетов по текущим обязательствам застройщика в соответствии с целями, предусмотренными статьями 18 и 18.1 Закона N 214-ФЗ. Иное целевое назначение списания денежных средств со специального банковского счета для финансирования строительства объекта незавершенного строительства может быть установлено арбитражным судом по результатам рассмотрения ходатайства конкурсного управляющего (внешнего управляющего) об этом.

На средства, находящиеся на специальном банковском счете застройщика, не может быть обращено взыскание по иным обязательствам застройщика, за исключением вышеуказанных.

Пунктом 4 статьи 201.8-2 Закона N 127-ФЗ установлено, что сделки по распоряжению средствами, находящимися на специальном банковском счете застройщика, совершенные с нарушением требований настоящей статьи, могут быть признаны недействительными по требованию лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При этом ни Законом N 127-ФЗ, ни иными нормативными актами не предусмотрена обязанность банков осуществлять контроль за распоряжением денежными средствами, находящимися на специальном банковском счете застройщика, находящегося в процедуре банкротства.

Такая обязанность установлена пунктами 1 и 2 статьи 18.2 Закона N 214-ФЗ, предусматривающими, что застройщик при направлении распоряжения обязан предоставлять в уполномоченный банк документы или копии документов, являющиеся основанием для составления распоряжения, в том числе договоры и акты сдачи-приемки выполненных работ, оказанных услуг, акты приема-передачи товара, товарно-транспортные накладные, счета, счета-фактуры, иные документы, подтверждающие исполнение получателем средств своих обязательств по договору. При принятии распоряжения к исполнению уполномоченный банк контролирует соответствие назначения и размера платежа, указанного в распоряжении, содержанию документов, представленных застройщиком и являющихся основанием для составления распоряжения, и требованиям статьи 18 Закона N 214-ФЗ.

При этом, как следует из статьи 18.2 Закона N 214-ФЗ, обязанность банка по контролю соответствия назначения и размера платежа, указанного в распоряжении, содержанию представленных документов, распространяется только в отношении документов, предоставленных застройщиком.

Что касается документов, предоставляемых конкурсным управляющим (внешним управляющим), то статья 201.8-2 Закона N 127-ФЗ, как было отмечено выше, указывает лишь на то, что денежные средства со специального банковского счета застройщика по распоряжению конкурсного управляющего (внешнего управляющего) должны списываться только в целях произведения расчетов по текущим обязательствам застройщика в соответствии со статьями 18 и 18.1 Закона N 214-ФЗ.

Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации также было указано, что контроль за соблюдением правил Закона N 127-ФЗ внешним или конкурсным управляющим при распоряжении им счетами должника кредитная организация не осуществляет (кроме тех исключительных случаев, когда нарушение приведенных правил управляющим является очевидным для любого разумного лица); ответственность за их соблюдение несет сам управляющий, с которого при их нарушении могут быть взысканы соответствующие убытки ¹.

В связи с этим возникает вопрос, верно ли понимать, что порядок контроля уполномоченным банком документов, установленный статьей 18.2. Закона N 214-ФЗ, не применяется к застройщикам, находящимся в процедуре банкротства, и для банка является достаточным проверять поступающие от конкурсного управляющего (внешнего управляющего) для произведения расчетов по текущим обязательствам застройщика документы только по их внешним признакам на соответствие указанным выше положениям, регулирующим распоряжение данным специальным счетом.

Также, принимая во внимание тот факт, что редакция статьи 18 Закона N 214-ФЗ, действующая для застройщиков, получивших разрешение на строительство до 01.07.2018 ², не предусматривает такой цели расходования средств, как оплата услуг банка, возникают следующие вопросы:

вправе ли банк списывать с этого счета комиссию за обслуживание, если разрешение получено застройщиком до 01.07.2018;

если банк не вправе списывать с этого счета комиссию за обслуживание, то каким образом он может получить оплату за обслуживание специального банковского счета застройщика;

если банк вправе получать плату за обслуживание специального банковского счета (в том числе с тех застройщиков, которые получили разрешение после 01.07.2018), то может ли он списывать деньги с соответствующего счета на основании заранее данного акцепта, содержащегося в договоре с арбитражным управляющим (имея в виду, что это распоряжение последнего), или списание может быть произведено только на основании платежного документа, направленного самим управляющим?

В связи с вышеизложенным, принимая во внимание важное практическое значение в разрешении вышеуказанных вопросов, просим Банк России высказать свою позицию по ним.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующих нормативных актов.

С уважением,

Президент

Г.А. Тосунян

------------------------------

¹ Пункт 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства".

² Статья 18 Закона N 214-ФЗ не применяется к застройщикам, получившим разрешение на строительство до 01.07.2018. К таким застройщикам статья 18 Закона N 214-ФЗ применяется в редакции от 01.07.2017.