Приложение 2. Методика формирования показателей ипотечного жилищного кредитования физических лиц

Информация об изменениях:

Приложение 2 изменено с 24 июня 2019 г. - Приказ Банка России от 24 июня 2019 г. N ОД-1437

См. предыдущую редакцию

Приложение 2
к приказу Банка России
от 26 апреля 2019 г. N ОД-965

Методика формирования показателей ипотечного жилищного кредитования физических лиц

С изменениями и дополнениями от:

24 июня 2019 г., 24 марта 2020 г.

Информация об изменениях:

Раздел изменен с 24 марта 2020 г. - Приказ Банка России от 24 марта 2020 г. N ОД-492

См. предыдущую редакцию

Общие положения

К категории ипотечных жилищных кредитов относятся жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

К категории жилищных относятся следующие виды кредитов, предоставленных физическим лицам - резидентам:

на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);

для финансирования строительных (в том числе ремонтных) работ (строительный кредит);

для приобретения жилья (кредит на приобретение жилья).

К категории ипотечных жилищных кредитов, предоставленных под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, относятся ипотечные жилищные кредиты, выданные физическим лицам в порядке, установленном Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Показатели рассчитываются Банком России ежегодно в целом по Российской Федерации и в разрезе субъектов Российской Федерации. Группировка данных по субъектам Российской Федерации осуществляется исходя из места нахождения заемщиков.

Данные, на основе которых рассчитываются показатели, размещаются на официальном сайте Банка России в сети Интернет в разделе "Статистика / Банковский сектор / Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования" и в официальном издании "Статистический бюллетень Банка России".

Источником информации для расчета показателей является отчетность кредитных организаций (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции) по форме 0409316 "Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам", установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".

Информация об изменениях:

Раздел изменен с 24 марта 2020 г. - Приказ Банка России от 24 марта 2020 г. N ОД-492

См. предыдущую редакцию

Методика расчета показателей

Показатель 2.9.24 "Средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту, %" (Pg) отражает средневзвешенную процентную ставку по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным кредитными организациями физическим лицам - резидентам Российской Федерации за год, и рассчитывается как средневзвешенное значение за год средневзвешенных процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца, по следующей формуле:

Pg = (Pm1 x Vm1 + Pm2 x Vm2 +...+ Pm12 x Vm12)/(Vm1 + Vm2 +...+ Vm12), где:

Pm1, Pm2 <...> Pm12 - средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца (от 1 до 12);

Vm1, Vm2 <... > Vm12 - объем кредитов, предоставленных в отчетном месяце (от 1 до 12).

Расчет средневзвешенной процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца (Рm), значения которой ежемесячно публикуются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", производится по следующей формуле:

Pm = (P1 x V1 x T1 + P2 x V2 x T2 +...+ Pn x Vn x Tn)/(V1 x T1 + V2 x T2 +...+ Vn x Tn, где:

Р1, Р2 <...> Рn - средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитной организацией (от 1 до n) в отчетном месяце;

V1, V2 <...> Vn - объем кредитов, предоставленных кредитной организацией (от 1 до n) в отчетном месяце;

Т1, Т2 <...> Тn - средневзвешенный срок предоставления кредитов кредитной организацией (от 1 до n) в отчетном месяце.

Показатель 2.9.25 "Количество ипотечных жилищных кредитов (траншей) в рублях и иностранной валюте, предоставленных физическим лицам - резидентам за год, млн ед." отражает количество ипотечных жилищных кредитов (траншей), предоставленных кредитными организациями физическим лицам - резидентам Российской Федерации в рублях и в иностранной валюте за год, и рассчитывается как сумма показателей количества предоставленных кредитными организациями физическим лицам - резидентам Российской Федерации ипотечных жилищных кредитов в рублях и иностранной валюте за каждый месяц соответствующего года.

Показатель 2.9.32(2) "Объем выдачи ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном рынке, млн ед." отражает количество кредитов, предоставленных физическим лицам - резидентам Российской Федерации по кредитным договорам (дополнительным соглашениям) о предоставлении ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в рублях и иностранной валюте за год, и рассчитывается как сумма показателей количества предоставленных кредитными организациями физическим лицам - резидентам Российской Федерации ипотечных жилищных кредитов в рублях и иностранной валюте под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве за каждый месяц соответствующего года.

Показатель "Объем выданных ипотечных жилищных кредитов (траншей) в рублях и иностранной валюте, предоставленных физическим лицам - резидентам за год, трлн руб." отражает сумму средств, предоставленных физическим лицам - резидентам Российской Федерации по кредитным договорам (дополнительным соглашениям) о предоставлении ипотечных жилищных кредитов в рублях и иностранной валюте за год, и рассчитывается как сумма показателей объема ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам - резидентам, за каждый месяц соответствующего года.