Проект федерального закона N 461846-8 "О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (внесен депутатом Государственной Думы А.Г. Аксаковым, сенатором Российской Федерации Н.А. Журавлевым) (принят в первом чтении 02.04.2024)

Проект федерального закона N 461846-8
"О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(вносится депутатом Государственной Думы А.Г. Аксаковым, сенатором Российской Федерации Н.А. Журавлевым)

Статья 1

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492) дополнить статьей З6.3 следующего содержания:

"Статья 36.3. Договор жилищных сбережений

По договору жилищных сбережений кредитная организация обязуется принимать поступающие от вкладчика денежные средства, либо денежные средства, поступающие в пользу вкладчика от третьего лица, выплачивать проценты на них, а также возвратить вкладчику сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) путем направления ее по распоряжению вкладчика на оплату приобретаемого жилого помещения или финансирования участия вкладчика в долевом строительстве, индивидуальном жилищном строительстве (далее при совместном упоминании - улучшение жилищных условий). Вкладчиком по договору жилищных сбережений может являться только физическое лицо. Срок договора жилищных сбережений не может быть менее одного года.

В период действия договора жилищных сбережений при обращении вкладчика кредитная организация обязана заключить с ним договор кредита (ипотечного кредита) на цели, указанные в части первой настоящей статьи, на необходимую для оплаты улучшения жилищных условий вкладчика сумму, превышающую размер сбережений по договору жилищных сбережений. Обращение вкладчика в кредитную организацию в период действия договора жилищных сбережений в целях заключения с ним договор кредита (ипотечного кредита) является правом такого вкладчика. Такой договор кредита (ипотечного кредита) не является публичным договором. Условия кредитования вкладчика могут быть предусмотрены в договоре жилищных сбережений.

До предоставления кредита (ипотечного кредита), предусмотренного условиями кредитования, содержащимися в договоре жилищных сбережений, вкладчик вправе отказаться от получения такого кредита и требовать от кредитной организации направления суммы денежных средств в размере сбережений по договору жилищных сбережений, а также процентов, начисленных в соответствии с частью пятой настоящей статьи, в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по договору кредита (ипотечного кредита), заключенному в целях, указанных в части первой настоящей статьи.

Кредитная организация вправе отказаться от заключения с вкладчиком договора кредита (ипотечного кредита) либо отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита) по следующим основаниям:

1) наличие у кредитной организации информации о просроченной задолженности вкладчика, имевшей место в течение одного года, предшествующего дате обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора ипотечного кредита (дате предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита), длительностью более 30 календарных дней, сумма которой составляет 30 000 рублей и более, если такая информация подтверждается сведениями, содержащимися в кредитном отчете;

2) возбуждение в отношении вкладчика исполнительного производства, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) на дату обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора кредита (ипотечного кредита) (дату предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита) составляет 30 000 рублей и более;

3) возбуждение производства по делу о банкротстве вкладчика, которое на дату обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора кредита (ипотечного кредита) (дату предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита) не было прекращено;

4) нахождение вкладчика в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо если в отношении вкладчика на дату обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора кредита (ипотечного кредита) (дату предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита) имеются достаточные основания подозревать его причастность к террористической деятельности в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

5) наличие у кредитной организации информации о превышении значения показателя долговой нагрузки заемщика, указанного в части 5 статьи 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на дату обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора кредита (ипотечного кредита) (дату предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита);

6) несоответствие вкладчика и (или) имущества, предоставляемого им в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита (ипотечного кредита), требованиям, предусмотренным в договоре жилищных сбережений (при наличии таких требований в договоре жилищных сбережений), на дату обращения вкладчика в кредитную организацию в целях заключения с ним договора кредита (ипотечного кредита) (дату предоставления предусмотренного договором кредита (ипотечного кредита);

7) несоблюдение условий, при наступлении которых в соответствии с договором жилищных сбережений у вкладчика в период действия договора жилищных сбережений возникает право на обращение в кредитную организацию в целях заключения договора кредита (ипотечного кредита) или предоставления кредита (ипотечного кредита) (при наличии таких условий в договоре жилищных сбережений).

Проценты по договору жилищных сбережений начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. Указанные проценты выплачиваются в конце срока действия договора либо при направлении денежных средств на оплату улучшения жилищных условий вкладчика (в том числе при направлении в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по договору кредита (ипотечного кредита), заключенному в целях, указанных в части первой настоящей статьи) в соответствии с условиями договора жилищных сбережений.

В случае если при прекращении (в том числе досрочном) договора жилищных сбережений по требованию вкладчика денежные средства не направлены на оплату улучшения жилищных условий вкладчика в соответствии с частью первой настоящей статьи, в том числе не направлены иной кредитной организации в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по договору кредита (ипотечного кредита), заключенному в целях, указанных в части первой настоящей статьи, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования.

К отношениям сторон по договору жилищных сбережений применяются правила законодательства о порядке информирования физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада, а также правила гражданского законодательства о договоре банковского вклада с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.".

Статья 2

Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029) следующие изменения:

1) в пунктах 2 и 4 статьи 2 слова "договора банковского вклада или договора банковского счета" заменить словами "договора банковского вклада, договора банковского счета или договора жилищных сбережений";

2) часть 3 статьи 11 после слов "предусмотренных статьей 13.10 настоящего Федерального закона," дополнить словами "вкладов, размещенных на основании договора жилищных сбережений";

3) в статье 13.3:

а) в абзаце первом части 1 слова "и 13.10" заменить словами "13.10 и 13.10-1";

б) в части 4 слова "и 13.10" заменить словами "13.10 и 13.10-1";

4) дополнить статьей 13.10-1 следующего содержания:

"Статья 13.10-1. Особенности страхования денежных средств, размещенных на основании договора жилищных сбережений

1. Возмещение по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.

2. Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на вклад, открытый в другом банке на основании договора жилищных сбережений. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, наряду с документами, указанными в части 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, представляется копия договора жилищных сбережений, заключенного с другим банком.

3. Размер возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, рассчитывается на день наступления страхового случая, и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам с учетом положения части 3 статьи 11 настоящего Федерального закона.

4. Если вкладчик имеет несколько вкладов, размещенных на основании договора жилищных сбережений, в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн. рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн. рублей.

5. Денежные средства, размещенные на основании договора жилищных сбережений, подлежат страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом, в период со дня их размещения в банке до истечения трех месяцев с даты истечения срока возврата клиенту суммы вклада.

6. Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, предусмотренного пунктом 1 части 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.";

5) в статье 13.11:

а) в абзаце первом части 6 слова "и 13.10" заменить словами "13.10 и 13.10-1";

б) в части 8 слова "и 13.10" заменить словами "13.10 и 13.10-1".

Статья 3

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования.

Президент Российской Федерации