Пояснительная записка к проекту федерального закона N 476442-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

Досье на проект федерального закона

Проект федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" разработан в целях предотвращения мошеннических действий на рынке финансовых услуг путем использования механизма дополнительной верификации при заключении гражданином - потребителем финансовых услуг договоров потребительского кредита (займа) и/или совершении иных финансовых операций.

Согласно данным Банка России, за последние три года зафиксирован рост объема операций без согласия клиентов: в 2022 году злоумышленники похитили около 14 млрд рублей, что на 4% выше уровня 2021 года.

Зачастую мошеннические действия на рынке финансовых услуг осуществляются после телефонных звонков клиентам банков. Указанные деяния совершаются путем передачи клиентами банка (под влиянием обмана или введения в заблуждение) своих данных (номера банковских карт, CVC кодов и пр.) третьим лицам. Потерпевшими в таких мошеннических сделках становятся разные категории граждан, в том числе пожилые граждане. При передаче данных злоумышленникам потерпевшие не осознают то, что подвергаются финансовому мошенничеству и, по просьбе мошенников, в момент передачи своих данных или перевода денежных средств не сообщают никому информацию о совершаемых операциях.

Банком России были разработаны методические рекомендации N 11-МР от 09.08.2021 г., определяющие условия по предотвращению финансовых потерь и снижению риска совершения мошеннических операций. В числе указанных условий кредитным организациям рекомендовано обеспечить своим клиентам возможность, в том числе без личного присутствия, а также без участия работника или представителя кредитной организации назначить другого клиента данной кредитной организации с его согласия лицом, производящим дополнительный контроль осуществляемых сопровождаемым операций. При этом указанные рекомендации распространяются только на потребителей из числа лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения.

В целях предотвращения финансовых потерь и снижения риска совершения мошеннических операций в отношении всех граждан - потребителей финансовых услуг, проектом закона предлагается внесение изменений в ФЗ "О банках (банковской деятельности)", согласно которым системно значимые кредитные организации обязаны обеспечить возможность клиента - физического лица путем оформления доверенности назначить третье (доверенное) лицо для получения подтверждения намерения этого клиента по осуществлению им с использованием дистанционных (цифровых) каналов банковских операций с банковских счетов (вкладов).

Принятие законопроекта путем информирования доверенного лица потребителя о совершаемой от его имени финансовой операции позволит предотвратить риски потерь потребителем денежных средств в результате финансового мошенничества, а также не допустить совершение деяний после получения от доверенного лица отказа в совершении от имени потребителя указанной операции.

Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.

Финансово-экономическое обоснование
проекта федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

Принятие и реализация федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не потребует дополнительных расходов, покрываемых за счет средств федерального бюджета.

Перечень
федеральных законов, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

Принятие федерального закона к проекту федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не потребует признания утратившими силу, приостановления, изменения или принятия иных федеральных законов.