Заключение Правового управления Аппарата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 29 декабря 2023 г. N вн2.2-1/5945 на проект федерального закона N 476442-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", внесенный депутатами Государственной Думы Н.В. Костенко, А.Г. Аксаковым и другими (первое чтение)

Досье на проект федерального закона

Проектом федерального закона предлагается внести изменения в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках), согласно которым устанавливается обязанность системно значимых кредитных организаций "обеспечить возможность клиента - физического лица путем оформления доверенности назначить третье лицо для получения подтверждения намерения этого клиента по осуществлению им с использованием дистанционных (цифровых) каналов операций по переводу денежных средств с банковских счетов (вкладов)".

В проекте отсутствует порядок, в соответствии с которым кредитными организациями "обеспечивается возможность" клиентов назначить третье лицо.

Проектируемая часть 16 статьи 30 Закона о банках нуждается в согласовании с проектируемыми частями 17-20 указанной статьи в части использования понятий "системно значимые кредитные организации" и "банк". При этом обращаем внимание, что к кредитным организациям относятся не только банки. В то же время с учетом положений статьи 1 Закона о банках исключительное право ведения банковских счетов физических лиц принадлежит банкам. Кроме того, в соответствии с пояснительной запиской проект разработан в целях предотвращения мошеннических действий на рынке финансовых услуг. В связи с этим нуждается в уточнении установление вышеназванной обязанности только в отношении банков, признанных системно значимыми.

В соответствии с требованиями статьи 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" проект необходимо направить на заключение в Банк России.

Начальник управления

Р.Н. Колачев