Об отдельных вопросах навязывания страховых услуг при заключении кредитного договора: закон и практика (В.В. Кванина, М.Н. Локтева, журнал "Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", N 7, июль 2022 г.)

Кванина В.В., Локтева М.Н. Об отдельных вопросах навязывания страховых услуг при заключении кредитного договора: закон и практика

В.В. Кванина - доктор юридических наук, профессор, заведующий кафедрой предпринимательского, конкурентного и экологического права ЮУрГУ (НИУ)

М.Н. Локтева - помощник судьи Челябинского областного суда

На основе анализа материалов правоприменительной практики по вопросу навязывания заемщику дополнительных страховых услуг при заключении кредитного договора выявлены наиболее типичные случаи нарушения прав заемщика, касающиеся: соблюдения права на отказ от дополнительных услуг по страхованию, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика; предоставления заемщику потребительского кредита на тех же условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства; возврата страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования и др.

В статье предложено на законодательном уровне закрепить обязанность банка по отражению в документах по кредитованию информации о полной стоимости кредита с наличием страхования рисков, а также информации о полной стоимости кредита без приобретения страховых услуг и, соответственно, закрепить указанное право в страховом полисе, что позволит придать отношениям между банком и заемщиком большую прозрачность.

Ключевые слова: иные антиконкурентные соглашения, навязывание страховых услуг, банк, заемщик, страховщик, страхование, возврат страховой суммы, потребитель.

Kvanina V.V., Lokteva M.N. About Certain Issues of Hard Selling of Insurance Services when Concluding a Loan Agreement: Law and Practice

V.V. Kvanina - Dr. Sci. (Law), Professor, Head of Department of Business, Competition and Ecological law of South Ural State University (NRU)

M.N. Lokteva - Judge assistant at Chelyabinsk Regional Court

Based on the analysis of materials of law enforcement practice on the issue of imposing additional insurance services on the borrower at the conclusion of a loan agreement, the most typical cases of violation of the borrower's rights regarding compliance with their right to refuse additional insurance services, including life and/or health insurance of the borrower, have been identified; providing the borrower with a consumer loan on the same terms if the borrower has independently insured his life, health/ other insurance interest in favor of the lender from the insurer that meets the criteria established by the lender in accordance with the requirements of the legislation; refund to the policyholder of the insurance premium paid in case of refusal of the policyholder from the voluntary insurance contract, etc. The article proposes at the legislative level to fix the bank's obligation to reflect in lending documents information about the full cost of the loan with the presence of risk insurance, as well as information about the full cost of the loan without the purchase of insurance services, and, accordingly, the consolidation of this right in the insurance policy, which will give the relationship between the bank and the borrower more transparency.

Keywords: other anti-competitive agreements, hard selling of insurance services, bank, borrower, insurer, insurance, return the rate of insurance, consumer.