Правовое обеспечение устойчивости банковской системы в условиях кризиса (И.И. Шувалов, журнал "Журнал российского права", N 5, май 2023 г.)

Шувалов И.И. Правовое обеспечение устойчивости банковской системы в условиях кризиса

И.И. Шувалов - председатель Государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ", кандидат юридических наук

Обеспечение стабильности и результативности работы банковской системы в условиях социально-экономического кризиса является одной из приоритетных задач государственного регулирования. Автор статьи задается вопросом: каковы условия и формы оптимальной государственной поддержки?

Опыт антикризисной политики показывает, что в период социально-экономического кризиса для правового регулирования банковской деятельности характерным является усиление специальных форм и средств прямого воздействия на субъектов банковской деятельности со стороны Центрального банка Российской Федерации. В их числе в первую очередь можно назвать меры нормативного регулирования, имеющие целью стабилизацию банковской системы, восстановление рынка межбанковского кредитования, а также поддержание ликвидности банковской системы страны. Принятие такого рода мер возможно только посредством установления приоритета императивных норм публичного права, и в период социально-экономического кризиса данный подход не свидетельствует о дисбалансе публичных и частных интересов.

В условиях кризиса законодательство должно обеспечить консолидацию банковской системы, ее высокую степень капитализации для финансирования стратегически значимых инвестиционных проектов. Ведущим направлением развития банковской системы должны быть отслеживание и оценка состояния макроэкономики для выявления дисбалансов в кредитно-денежной сфере и последующей выработки комплекса мероприятий, целью которых будет избежание так называемых системных рисков. Эффективность подобной политики зависит от совокупности следующих условий ее реализации: 1) создание институционального механизма с четким определением и разграничением сфер ответственности и полномочий; 2) постоянное отслеживание системных рисков финансового сектора и своевременное информирование о таковых уполномоченных институтов; 3) разработка и введение мер пруденциального характера с учетом выявленных финансовых рисков; 4) системное внедрение в банковский сектор цифровых технологий. Указанные условия должны выполняться в совокупности, так как фрагментарные меры поддержки не позволят достичь необходимого результата.

Ключевые слова: банковская система, критерии и условия государственной поддержки финансового сектора, принципы управления банковской системой

Shuvalov I.I. Legal Support of the Stability of the Banking System in a Crisis

I.I. Shuvalov - Cand. Sci. (Law), Chairman of the State Development Corporation "VEB.RF"

Ensuring the stability and efficiency of the banking system in the context of the socioeconomic crisis is one of the priority tasks of state regulation. However, what are the conditions and forms of optimal state support?

As the experience of anti-crisis policy has shown, the legal regulation of banking activity during the socio-economic crisis is accompanied by an increase in special forms and means of direct influence from the Central Bank of the Russian Federation on banking entities. First of all, these are regulatory measures aimed at stabilizing the banking system, restoring the interbank lending market, maintaining the liquidity of the country's banking system, the adoption of which is possible only by establishing the priority of imperative norms of public law. During the socio-economic crisis, this approach does not indicate an imbalance of private and public interests.

Taking into account that the support measures taken in previous periods proved to be effective only in relation to a limited range of banks, the main focus in the development of the banking system should be shifted towards monitoring the macroeconomic situation, identifying imbalances in the monetary sector and developing a set of measures to prevent the so-called systemic risks. The effectiveness of a policy pursued in this way depends on the set of conditions for its implementation, among which should be mentioned: the creation of an institutional mechanism with a clear delineation of powers and responsibilities; continuous monitoring of the systemic risks of the financial sector with timely informing the authorized institutions about them; development and implementation of prudential measures taking into account the identified financial risks; systematic introduction of digital technologies in the banking sector. Otherwise, segmental support measures will not lead to the expected results.

Keywords: banking system, criteria and conditions for state support of the financial sector, principles of banking system management