Защита прав потребителей финансовых услуг: выбор компетентной судебной юрисдикции (А.И. Щукин, журнал "Журнал российского права", N 2, февраль 2022 г.)

Щукин А.И. Защита прав потребителей финансовых услуг: выбор компетентной судебной юрисдикции

А.И. Щукин - ведущий научный сотрудник Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, кандидат юридических наук

В современных условиях свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств особое значение имеет защита потребителей финансовых услуг. Увеличение числа финансовых сделок с иностранным элементом при участии граждан-потребителей является прямым следствием активного развития инновационного цифрового мира, технологий (FinTech), существенно упрощающих трансграничный доступ к финансовым услугам за рубежом. В современных условиях важно гарантировать безопасность рынка финансовых услуг, в том числе путем предоставления высокого уровня защиты прав потребителей. Вместе с тем изучение судебной практики позволило автору выявить некоторую проблему в доступе к защите прав потребителей, которая связана с выбором конкретного форума среди множества юрисдикций суверенных государств. В ряде случаев гражданам было отказано в рассмотрении по существу их требований к иностранным поставщикам финансовых услуг, исходя из несоблюдения правил международной подсудности при обращении в российские суды. Вопрос оказался непростым, в том числе по причине возникших сложностей в уяснении правил, предусмотренных ст. 402 (п. 2 ч. 3) ГПК РФ. По мнению автора, в данной статье Кодекса говорится, по большому счету, о российских потребителях рекламы товаров и услуг. Данное правило международной подсудности относится не только к спорам с участием потребителей в значении, придаваемом этой категории лиц Законом о защите прав потребителей. Форсированное развитие новых форм удовлетворения потребностей граждан вследствие цифровых финансовых инноваций, их финансовая активность требуют переосмысления традиционного представления о том, кто такой потребитель. Например, таким потребителем может оказаться состоятельная домохозяйка, использующая онлайн-платформу в сети Интернет для торговли фьючерсами на биткоин, или студент, размещающий на такой платформе заказ на покупку и продажу базисной валюты. При этом установление суверенной юрисдикции для защиты граждан должно способствовать продвижению фундаментальной государственной политики, согласно которой верховенство закона должно быть выше технологического детерминизма.

Ключевые слова: защита прав потребителей, рынок финансовых услуг, инвестор, инвестиционные онлайн-платформы, контракт на разницу (CFD), финансовая грамотность, воспитательное воздействие судебного решения, международная подсудность, международный межбанковский валютный рынок (Forex)

Schukin A.I. Protection of Financial Service Consumer's Rights: Choosing a Competent Judicial Jurisdiction

A.I. Schukin - Institute of Legislation and Comparative Law under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

In modern conditions of free movement of goods, services and financial resources, the protection of consumers of financial services is of particular importance. The increase in the number of financial transactions with a foreign element with the participation of consumers is a direct consequence of the active development of the innovative digital world, technologies (FinTech) that significantly simplify cross-border access to financial services. Now, it is important to guarantee the security of the financial services market, including by providing a high level of consumer protection. At the same time, the study of judicial practice allowed the author to identify some problem in access to consumer protection, which is associated with the choice of a specific forum among the many jurisdictions of sovereign states. In a number of cases, consumers were denied consideration of the merits of their claims against foreign financial service providers, based on non-compliance with the rules of international jurisdiction when applying to Russian courts. The issue turned out to be difficult, including due to difficulties in understanding the rules provided for in Article 402 (Paragraph 2, Part 3) of the Code of Civil Procedure of the Russian Federation. According to the author, this article of the Code refers, by and large, to Russian consumers of advertising goods and services. This rule of international jurisdiction applies not only to disputes involving consumers in the meaning given to this category of persons by the Law on Consumer Protection. The accelerated development of new forms of meeting the needs of citizens due to digital financial innovations, their financial activity require a rethinking of the traditional idea of who the consumer is. For example, such a consumer may be a wealthy housewife using an online platform on the Internet to trade bitcoin futures, or a student placing an order on such a platform to buy and sell a base currency. At the same time, the establishment of sovereign jurisdiction for the protection of citizens should contribute to the promotion of fundamental state policy, according to which the rule of law should be above technological determinism.

Keywords: consumer protection, financial services marketplace, investor, online investment platforms, contract for difference (CFD), financial literacy, educational impact of a court decision, international jurisdiction, Foreign Exchange Market (Forex)