Альтернативные способы правового регулирования способов идентификации клиентов (И.Е. Михеева, журнал "Право и экономика", N 9, сентябрь 2021 г.)

Михеева И.Е. Альтернативные способы правового регулирования способов идентификации клиентов

И.Е. Михеева

В статье проанализировано действующее законодательство, регулирующее идентификацию клиентов при осуществлении мер по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в эпоху цифровизации банковской деятельности.

Автором рассмотрены общие требования к идентификации клиентов банков в свете требований Базельского комитета и Банка России в части удаленной идентификации клиентов при совершении банковских операций.

В работе предложено усовершенствовать действующее законодательство, предусмотрев возможность использования кредитными организациями при идентификации клиентов распределенного реестра для хранения и передачи информации о клиентах.

Ключевые слова: идентификация, распределенный реестр, банковские операции, биометрические данные, информация.

Mikheeva I.E. Alternative ways of legal regulation of customer identification methods

I.E. Mikheeva

The article analyzes the current legislation governing the identification of customers in the implementation of measures to counteract the legitimization (laundering) of the proceeds of crime in the context of the digitalization of banking activities.

The author considers the general requirements for the identification of bank customers in view of the requirements of the Basel Committee and the Bank of Russia in terms of remote identification of customers when performing banking operations.

The paper proposes to improve the current legislation, providing for the possibility of using a distributed ledger for storing and transmitting customer information by credit organizations when identifying customers.

Keywords: identification, distributed ledger, banking operations, biometrics data, information.