Кредитные каникулы для мобилизованных граждан (подготовлено экспертами компании "Гарант", 2022 г.)

Кредитные каникулы для мобилизованных граждан

19 октября 2022 г.

ГАРАНТ:

См. справку Мобилизация 2022

Что такое кредитные каникулы?

В целях социальной поддержки граждан, призванных на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, граждан, принимающих участие в специальной военной операции (СВО), а также членов их семей был принят Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 377-ФЗ).

Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в СВО взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем.

Кредитные каникулы позволяют заемщику временно приостановить платежи по кредиту или займу.

На какие кредиты (займы) распространяются каникулы?

Кредитные каникулы предоставляются по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку), которые заемщик взял до мобилизации или до начала участия в СВО. Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями, которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы. При этом размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

Кому предоставляются кредитные каникулы?

В роли заемщика, который имеет право на кредитные каникулы, выступает:

- лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ;

- лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах РФ по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона от 31.05.1996 N 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики;

- лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;

- а также члены их семей.

Кто относится к членам семьи военнослужащего?

К членам семьи военнослужащих относятся:

- супруга;

- несовершеннолетние дети;

- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Как оформить кредитные каникулы?

Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период.

Рекомендуем:

Примерные формы документов: Требование заемщика о приостановлении исполнения им своих обязательств по кредитному договору на льготный период (в связи с призывом на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ или участием в СВО)

Обращаться с требованием необходимо к своему кредитору (в свой банк, микрофинансовую организацию и так далее) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре, например по обычной или электронной почте.

Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.

Внимание

В случае, если заемщик не представил соответствующие документы, кредитор после представления льготного периода вправе потребовать представление таких документов у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода.

Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они дополнительно должны предоставить документы, подтверждающие их статус в качестве члена семьи военнослужащего.

Срок кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на:

- срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих), увеличенный на 30 дней;

- срок участия в СВО (для военнослужащих), увеличенный на 30 дней.

Этот срок может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационарных условиях больницы, госпиталя, других медицинских организаций на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных в ходе проведения СВО.

Дата начала кредитных каникул (льготного периода)

Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Рассмотрение требования о кредитных каникулах

Кредитор, получивший требование заемщика о кредитных каникулах, обязан в течение 10 дней его рассмотреть.

В случае положительного решения кредитор обязан уведомить заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, то есть изменены условия кредитного договора, направив уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, либо по номеру подвижной радиотелефонной связи, предоставленному заемщиком.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования, указанного выше уведомления, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления условия соответствующего кредитного договора считаются измененными на время льготного периода. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору, не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода.

Начисление процентов во время кредитных каникул

В период кредитных каникул на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования (за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

Внимание

Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода.

Неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24 февраля 2022 года до 7 октября 2022 г. (т.е. до дня вступления Закона N 377-ФЗ в законную силу) по кредитному договору заемщика (лица, проходящего военную службу в ВС РФ по контракту, или лица, находящегося на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и других органах, а также лица, заключившего контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ), не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.

Прекращение обязательств по кредитному договору (договору займа)

В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются.

Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

В случае наступления указанные выше обстоятельств, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров также прекращаются.

Внимание

Данные положения Закона распространяются на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Приостановление исполнительного производства по взысканию задолженности по кредитному договору

Исполнительное производство на возврат просроченной задолженности по кредитному договору военнослужащего или членов семьи военнослужащего приостанавливается в случае участия должника в боевых действиях в составе Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнения должником задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта либо просьбы взыскателя, находящегося в таких же условиях.

Приостановленное исполнительное производство может быть возобновлено не ранее 30 дней после устранения обстоятельств, послуживших основанием для его приостановления.

Елена Парасоцкая,
эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ