Технология блокчейн в платежных системах (А.А. Ситник, журнал "Актуальные проблемы российского права", N 5, май 2021 г.)

Ситник А.А. Технология блокчейн в платежных системах

А.А. Ситник - доктор юридических наук, доцент, доцент кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

Статья посвящена анализу практики и перспектив применения технологии блокчейн при оказании платежных услуг. В частности, отмечается, что данная технология может использоваться в архитектуре платежных систем, а также как технологическая основа платежных инструментов. Помимо этого, блокчейн может применяться в сферах, непосредственно связанных с платежными услугами (например, для идентификации клиентов, проведения операций по обмену валюты и т.д.). Автором сформулировано определение ряда понятий, в частности "пиринговая платежная система", "майнинг", "криптовалютный кошелек". Указано на необходимость разграничения собственно пиринговых платежных систем (сетей) и платежных сервисов, функционирующих с применением блокчейн-технологии. Последние могут быть децентрализованными с точки зрения порядка передачи информации, но не управления. Наличие субъекта, контролирующего, администрирующего или иным образом управляющего отдельными процессами в рамках такой системы, не позволяет рассматривать ее в качестве подлинно децентрализованной - пиринговые сети основаны на равенстве всех участников. По результатам исследования сделан вывод, что технология блокчейн, безусловно, обладает высоким потенциалом практического применения в платежной сфере. Между тем блокчейн в настоящее время имеет существенные ограничения практического применения для организации массовых платежей. В связи с этим не следует ожидать, что указанная технология в ближайшее время заменит традиционные платежные институты. Можно прогнозировать, что блокчейн будет имплементирован в существующую платежную инфраструктуру, а не заменит ее полностью.

Ключевые слова: блокчейн; платежные системы; пиринговые платежные системы; архитектура платежных систем; участники платежных систем; платежные инструменты; цифровые валюты; криптовалюты; денежное обращение; платежные услуги.

Sitnik A.A. Blockchain Technology in Payment Systems

A.A. Sitnik - Dr. Sci. (Law), Associate Professor, Department of Financial Law, Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

The paper is devoted to the analysis of the practice and prospects of application of blockchain technology to provide the exercise of payment services. In particular, it is noted that this technology can be used in the architecture of payment systems, as well as the technological basis of payment instruments. In addition, blockchain can be used in areas directly related to payment services (for example, for customer identification, currency exchange operations, etc.). The author defines a number of concepts, in particular "peering payment system", "mining", "cryptocurrency wallet". The paper highlights the necessity to differentiate between the actual peering payment systems (networks) and payment services operating with the use of blockchain technology. The latter can be decentralized in terms of how information is transmitted, but not managed. The presence of an entity controlling, administering or otherwise managing individual processes within such a system does not allow it to be regarded as truly decentralized - peering networks are based on the equality of all participants. According to the results of the study, it is concluded that the blockchain technology indeed has a high potential of practical application in the payment field. Meanwhile, currently a cryptocurrency wallet has significant limitations of practical application for the organization of mass payments. Therefore, this technology should not be expected to replace traditional payment institutions in the nearest future. It can be predicted that blockchain will be just implemented into the existing payment infrastructure, rather than replace it completely.

Keywords: blockchain; payment systems; peering payment systems; architecture of payment systems; participants of payment systems; payment instruments; digital currencies; cryptocurrencies; monetary circulation; payment services.