Правовая природа прекращения обязательств банка в отношении контролирующих лиц при санации банком России (Е.М. Коростелев, журнал "Труды Института государства и права РАН", N 6, ноябрь-декабрь 2018 г.)

Коростелев Е.М. Правовая природа прекращения обязательств банка в отношении контролирующих лиц при санации Банком России

Е.М. Коростелев - аспирант сектора гражданского права, гражданского и арбитражного процесса Института государства и права Российской академии наук.

В результате кризисных явлений последних лет и нестабильности финансовой системы все большее число кредитных организаций подвергается риску стать банкротом. В связи с этим в целях поддержания стабильности финансового рынка государство вместе с Банком России участвует в санации кредитных организаций. Цель такого рода мероприятий заключается в выведении с рынка недобросовестных участников - представителей банковского сектора. Недобросовестность в данном случае связывается с нарушением кредитными организациями общих стандартов банковской деятельности. Наиболее частым нарушением являются незаконные действия бенефициаров кредитных организаций по выводу активов банков. Привлечение к ответственности за такие недобросовестные действия осуществляется с опорой на доктрину снятия корпоративной вуали (piercing the corporate veil). Сущность этой доктрины заключается в том, что в целях защиты кредиторов в определенных случаях, в том числе при банкротстве, принцип ограниченной ответственности юридического лица игнорируется и убытки, которые понесла организация в результате деяний владельцев бизнеса, взыскиваются с данных лиц. Для улучшения существующего механизма санации Банком России была создана специальная Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора. В целях регламентации деятельности Фонда были внесены изменения в ряд законов, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве"). Новая редакция указанного Закона предусматривает, что необходимым условием для участия Фонда в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации (банка) является прекращение обязательств перед управляющими санируемой кредитной организацией лицами в денежной форме. На практике проведение санации банков через Фонд привело к фактическому изъятию (посредством безакцептного списания) денежных средств с расчетных счетов всех физических лиц, которые формально подпадают под указанную формулировку Закона о банкротстве. Главная проблема заключается в том, что часто эта процедура осуществляется в отношении лиц, которые реально не оказывали какого-либо негативного влияния на деятельность банка. Причиной таких явно несправедливых последствий правоприменения является отсутствие в отечественном правопорядке механизмов, позволяющих прекращать денежные обязательства банка в отношении контролирующих его лиц при санации кредитной организации. Неопределенность в правовом регулировании делает целесообразным применение к контролирующим лицам санкционных мер, предусмотренных общими положениями Закона о банкротстве.

Ключевые слова: банкротство кредитной организации, санация банка, прекращение обязательств банка, кредитные организации, контролирующие лица, Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора

Korostelev E.M. The Legal Nature of Termination of the Obligation of the Bank in Relation to the Controlling Persons at the Financial Recovery by the Central Bank of the Russian Federation

E.M. Korostelev - Post Graduate Student of the of the Civil Law, Arbitration and Civil Proceedings Department, Institute of State and Law, Russian Academy of Sciences.

As a result of the crises and instability of the financial system in recent years, an increasing number of credit institutions are at risk of becoming bankrupt. In this regard, in order to maintain the stability of the financial sector, the state with the participation of the Central Bank of the Russian Federation takes part in the rehabilitation of credit institutions. The purpose of these actions is to remove unscrupulous participants from the market. Inconsistency in this case is associated with a violation by credit institutions of general banking standards. The most frequent violation is the illegal actions of beneficiaries of credit institutions on the withdrawal of bank assets. Bringing to responsibility for these actions is carried out based on the doctrine of removing the corporate veil. The essence of this doctrine is that for the purpose of protecting creditors in certain cases, including bankruptcy, the principle of limited liability of a legal entity is ignored, and the losses incurred by the organization as a result of the actions of business owners are recovered from controlling persons. To improve the existing rehabilitation mechanism, the Central Bank has established a special Banking Sector Consolidation Fund, the main activityof which is related to the implementation of measures to prevent the bankruptcy of credit institutions. However, in practice, the financial rehabilitation of banks through the Fund led to the direct debiting of funds from the accounts of all individuals who formally fall under the wording of the controlling persons of the credit institutions, enshrined in the Bankruptcy law, in the sanitized bank's favor. To resolve the problem of the legal nature of the termination of the obligations of the bank to its controlling persons, this article explores the concept of the controlling person of the credit organization; provides legal characteristics of the Institute of termination of the obligations of the bank to controlling persons; analyzes the practical application of the institution of termination of obligations in the course of financial rehabilitation of credit institutions through the Fund. The author concludes that the domestic legal system does not have the legal tools that allow the termination of the bank's monetary liability to its controlling persons in the financial rehabilitation of the credit institution. Uncertainty in the legal regulation of this kind of termination of the bank's obligations makes it advisable to apply sanctions to controlling persons, provided for by the general provisions of the Bankruptcy law.

Keywords: bankruptcy of credit organizations, reorganization of bank, termination of bank obligations, credit organizations, controlling persons, Banking Sector Consolidation Fund

Правовая природа прекращения обязательств банка в отношении контролирующих лиц при санации банком России

Автор

Е.М. Коростелев - аспирант сектора гражданского права, гражданского и арбитражного процесса Института государства и права Российской академии наук.

Журнал "Труды Института государства и права РАН", 2018, N 6