Банки в условиях "новой нормальности" и необходимость перестройки бизнес-процессов (А.Е. Ушанов, журнал "Экономика. Налоги. Право", N 3 (том 11), май-июнь 2018 г.)

Ушанов А.Е. Банки в условиях "новой нормальности" и необходимость перестройки бизнес-процессов

А.Е. Ушанов - канд. экон. наук, доцент Департамента финансовых рынков и банков, Финансовый университет, Москва, Россия

Снижение ключевой ставки Банком России как инструмента смягчения денежно-кредитной политики ведет к стагнации доходности банковского сектора. Цель работы - раскрытие значения системообразующих факторов образования прибыли банковского сектора. Показан неустойчивый, временный характер причин, приведших к формированию финансового результата в 2017 г. Выявлено, что преодолеть эффект снижения банковской маржи в условиях "новой нормальности" возможно только путем наращивания кредитования. Показано, что в условиях, когда реальное состояние качества кредитного портфеля банков не соответствует официальным данным, необходимым условием роста корпоративного кредитования является внедрение в практику риск-ориентированных бизнес-моделей. Описана прогрессивная модель жизненного цикла кредита. Сделан вывод о необходимости ее распространения при предоставлении банками кредитов корпоративным заемщикам в целях снижения рисков, ускорения рассмотрения заявок, повышения прибыльности и конкурентоспособности кредитных организаций.

Ключевые слова: ключевая ставка; стагнация доходности; факторы образования прибыли; политика нововведений; риск-ориентированная модель кредитования; риск-ориентированный подход.

Ushanov A.E. Banks in the Context of "New Normality" and the Need to Restructure Business Processes

A.E. Ushanov - PhD (Economics), associate professor of the Financial Markets and Banks Department, Financial University, Moscow, Russia

The reduction by the Bank of Russia of the key rate as a tool for quantitative monetary easing Leads to stagnation in the banking sector profitability. The purpose of the research was to disclose the importance of the mainstreaming factors of the banking profits formation. It is shown that the reasons that led to the financial result in 2017 had an unstable, temporary nature. It is revealed that the effect of the bank margin reduction under the "new normality" conditions can be overcome only by increased lending. In the situation when the real quality of a bank loan portfolio does not correspond to official data the introduction of risk-oriented business models into practice is essential for the growth of corporate lending. A progressive model of the loan life cycle is described. It is concluded that banks should use the model more extensively in providing loans to corporate borrowers in order to reduce risks, accelerate the loan application procedure and improve the profitability and competitiveness of credit institutions.

Keywords: key rate; stagnation of profitability; profit formation factors; innovation policy; risk-oriented model of lending; risk-oriented approach.

Журнал "Экономика. Налоги. Право"

В научно-практическом журнале "Экономика. Налоги. Право" рассматриваются проблемы экономической теории, анализируется ход преобразований в России в денежно-кредитной, бюджетно-налоговой и инвестиционной сферах экономики с учётом опыта зарубежных стран.

Журнал ориентирован на освещение актуальных проблем мировой экономической и юридической науки и достижений в области экономической, налоговой и правоприменительной практики с учетом отечественного и зарубежного опыта. В каждом номере приводятся результаты научно-исследовательских работ, выполняемых российскими и зарубежными учеными и практиками по широкому кругу проблем экономики, налогообложения, права; делаются экспертные оценки и даются рекомендации ведущих учёных и практиков в области экономики, налогов и права; публикуются отчеты о научно-практических мероприятиях.

Материалы издания распространяются в соответствии с лицензией Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0; см. текст лицензии, URL: http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/). Журнал общедоступен в составе сетевого ресурса для исследователей, аспирантов, преподавателей и студентов "ГАРАНТ-Образование" (URL: study.garant.ru) в составе информационного блока "Библиотека научных публикаций" базы данных "Электронный периодический справочник "Система ГАРАНТ": представлены материалы выпусков, посвящённые вопросам права, включая финансовое и налоговое, бухгалтерского учёта и аудита.

Учредитель издания - ФГОБУ "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации". Выходит в свет с 2008 года.

ISSN 1999-849X (Print)

ISSN 2619-1474 (Online)

Подробные сведения см. на сайте научного издания, URL: https://economy.fa.ru/jour/about".