Взаимное (Р2Р) кредитование как современный инструмент альтернативного финансирования (О.П. Казаченок, журнал "Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", N 10, октябрь 2018 г.)

Казаченок О.П. Взаимное (Р2Р) кредитование как современный инструмент альтернативного финансирования

О.П. Казаченок - кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского и международного частного права Волгоградского государственного университета

В статье рассмотрено взаимное (Р2Р) кредитование как одна из наиболее быстро развивающихся форм инвестирования без участия кредитных организаций, находящаяся в настоящее время в правовом вакууме из-за отсутствия специальных нормативных правовых актов, устанавливающих правовой статус, права, обязанности, ответственность и гарантии участников взаимного финансирования. Наряду с такими очевидными преимуществами Р2Р-кредитования, как формирование альтернативного рынка инвестирования, доступность, простота оформления, использование современных технологий, отмечены недостатки, заключающиеся в отсутствии профессиональных стандартов для Р2Р-площадок, контроля со стороны государства, наличии риска формирования финансовых пирамид.

Повышению рисков кредиторов способствуют отсутствие объективных критериев оценки и сравнения платформ взаимного кредитования, невозможность проведения надлежащего скоринга заемщиков с использованием бюро кредитных историй и потенциальная возможность кибермошенничества, так как вся технология сосредоточена в сети Интернет, а минимальные требования по обеспечению безопасности отсутствуют. Отмечена очевидная необходимость принятия специального закона, учитывающего сложившуюся специфику рынка Р2Р-кредитования.

Ключевые слова: Р2Р-кредитование, взаимное кредитование, финансовый рынок, пиринговое кредитование, альтернативное финансирование, заемщик, кредитор.

Kazachenok О.P. Mutual (P2P) lending as a modern tool for alternative financing

О.P. Kazachenok - PhD. Associate Professor the Department of Civil and International Private Law of Volgograd State University

The article deals with P2P lending as one of the fastest growing forms of investment without the participation of credit institutions, which is currently in the legal vacuum due to the lack of special legal acts establishing the legal status, rights, obligations, responsibilities and guarantees of the participants of mutual financing. Along with such obvious advantages of P2P lending as the forming of an alternative investment market, accessibility, easy registration, and the use of modern technologies, there are shortcomings in the absence of the professional standards of P2P websites, control and supervision by the state, the risk of forming the "financial pyramids".

The increased risks of the lenders are due to the lack of the objective criteria for the evaluation and comparison of the platforms for mutual lending and the impossibility of proper scoring of the borrowers using the credit reference bureau and the potential of cybercrime, because all the technology is concentrated on the Internet, and the minimum requirements for security do not exist. The need to adopt the special law that takes into account the current specifics of the P2P lending market is obvious.

Keywords: P2P lending, mutual lending, financial market, alternative financing, borrower, lender.

Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) - ежемесячный научный журнал, учрежденный Московским государственным юридическим университетом имени О.Е. Кутафина (МГЮА) в 2014 г., стремящийся продолжить лучшие вековые традиции российской юридической периодики.

Отличие "Вестника" от иных журналов, издаваемых Университетом (Lex Russica, "Актуальные проблемы российского права", Kutafin University Law Review), и от других российских периодических изданий в том, что каждый его выпуск посвящен отдельной отрасли правовых знаний, например адвокатуре, административному праву, судебной экспертизе и т.д.

Авторы журнала - профессорско-преподавательский состав Университета, российские государственные и общественные деятели, ученые-юристы из других стран, аспиранты, юристы-практики, студенты юридических вузов и факультетов.