Вопрос: При заключении договора автокредитования физическому лицу навязывают услугу страхования жизни. Можно ли сначала заключить договор страхования жизни, а через 2 дня написать заявление о том, что физическое лицо ввели в заблуждение, расторгнуть договор страхования жизни и вернуть денежные средства, уплаченные за страхование жизни? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, ноябрь 2017 г.)

При заключении договора автокредитования физическому лицу навязывают услугу страхования жизни.

Можно ли сначала заключить договор страхования жизни, а через 2 дня написать заявление о том, что физическое лицо ввели в заблуждение, расторгнуть договор страхования жизни и вернуть денежные средства, уплаченные за страхование жизни?

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Аналогичное правило содержится и в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Гражданским кодексом РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей").

Таким образом, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья будет считаться нарушением прав потребителя и основанием для расторжения договора по причине его недействительности, если заёмщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия. Подобную позицию официально высказал Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ (п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146).

При этом расторгнуть договор заемщик-гражданин вправе в пределах установленных законом сроков исковой давности (ст. 200 ГК РФ).

Предлагаем также ознакомиться с апелляционным определением СК по гражданским делам Московского городского суда от 8 августа 2017 г. по делу N 33-31097/2017, постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 августа 2017 г. N 11АП-8727/17, постановлением Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2016 г. N Ф07-2069/15 по делу N А56-31963/2015.

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Рижская Мария

Контроль качества ответа:

Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Парасоцкая Елена

15 ноября 2017 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг. Для получения подробной информации об услуге обратитесь к обслуживающему Вас менеджеру.