Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (опубликовано 26 ноября 2008 г.) (ключевые темы: защита конкуренции - договор страхования - предписание - антимонопольный орган - залог)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области
(опубликовано 26 ноября 2008 г.)

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (далее - Тверское УФАС России) по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:

Председатель Комиссии:

- Посохова Л.В. - руководитель управления;

Члены Комиссии:

- Иванов С.Е. - начальник отдела антимонопольного контроля;

- Смирнова Н. А. - специалист 1 разряда отдела антимонопольного контроля,

рассмотрев дело N 03-6/2-110-2008 по признакам нарушения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N135-ФЗ "О защи-те конкуренции", выразившегося в заключении договора N2368/ОНЛ-Р от 18.07.2008 (далее Договор), который приводит или может привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него, созданию препятствий доступу на рынки страховых услуг другим хозяйствующим субъектам, в части установления в пункте 1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов (приложение N1 к Договору) обязанности для клиентов оформить договоры страхования и оплаты страхования приобретаемых автомобилей (в том числе по страхованию автогражданской ответственности) только в дилерских центрах ООО "Авто-Дом", что может привести к ограничению конкуренции на рынках страховых услуг,

УСТАНОВИЛА:

Представители КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" на рассмотрение дела не явились. Принимая во внимание, что представители КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" были надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, Комиссия Тверского УФАС России, руководствуясь частью 2 статьи 45 Федерального закона от 26.07.2006 N135-ФЗ "О защите конкуренции", посовещавшись на месте, приняла решение о рассмотрении дела в отсутствие законных представителей.

В соответствии с частью 9 статьи 35 Закона, приказом ФАС России от 25.06.2007 N184 "Об утверждении формы уведомления о соглашении финансовой организации" в Тверское УФАС России поступило уведомление КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (далее Банк) о заключении договора N2368/ОНЛ-Р от 18.07.2008 (далее Договор) с ООО "Авто-Дом" (далее Компания).

Согласно пункту 2.1. статьи 2 Договора его предметом является взаимодействие сто-рон при реализации Компанией автомобилей и/или товаров, приобретаемых клиентами с использованием кредитов Банка. При этом в соответствии с пунктом 3.2.5. статьи 3 Договора Компания обязуется информировать потенциальных покупателей автомобилей и/или товаров о возможности их приобретения с использованием кредитов Банка путем размещения соответствующей информации в дилерских центрах, на сайте Компании, в автоматизированной телефонной справочной системе, а также путем консультирования потенциальных покупателей.

Из контекста п.1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов" (приложение N1 к Договору) следует, что до получения кредита "клиент в Ди-лерском центре оформляет договоры страхования Автомобиля и автогражданской ответст-венности на весь срок Кредита и _ оплачивает 1 год страхования (в случае, если сумма страховой премии уплачивается Клиентом самостоятельно) или предоставляет Представите-лю Банка счет, выставленный страховой компанией на оплату страховой премии за 1 год (в случае, если сумма страховой премии уплачивается Клиентом за счет части предоставляемо-го Кредита)".

В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее Закон) запрещаются соглашения между хозяйствующими субъ-ектами, если такие соглашения приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора; созданию препятствий доступу на товарный рынок другим хозяйствующим субъектам.

Частью 2 статьи 11 Закона запрещаются иные соглашения или согласованные дейст-вия хозяйствующих субъектов, которые приводят или могут привести к ограничению конкуренции.

Согласно статье 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель, в случае если у него находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стои-мости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает раз-мер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. В соответ-ствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости зало-женного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принад-лежит это имущество (залогодателя). При этом залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложен-ного имущества.

Право кредитора, в том числе Банка, требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования, в рассматриваемом случае заключение договоров добровольного и обязательного страхования гражданской ответственности, законодательством Российской Федерации не установлены. Следовательно, при получении в Банке кредита на приобретение транспортного средства у заемщика перед кредитором возникает обязанность застраховать только предмет залога - транспортное средство от рисков утраты и повреждения.

Таким образом, требование от клиента страхования автогражданской ответственно-сти, установленное в п.1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов" (приложение N1 к Договору), противоречит пункту 5 части 1 статьи 11 Закона, поскольку может привести к навязыванию контрагенту условий договора приобретения транспортного средства за счет кредитных средств Банка невыгодных для него или не отно-сящихся к предмету договора.

По информации Тверского УФАС России рынок страховых услуг Тверской области конкурентный, открыт для входа новых хозяйствующих субъектов, активно развивается в части увеличения количества страховщиков и страхователей, а также в части разработки программ сотрудничества между страховщиками и банками в сфере автокредитования.

В целях привлечения новых клиентов и "закрепления" постоянных страховщики применяют различные способы "борьбы за клиентов": предоставление бонусов, скидок, разработка индивидуальных программ страхования и т.д., результатом которых является получение клиентами, главным образом, финансовых преимуществ при страховании своих интересов у постоянного страховщика. Кроме этого, страховая компания, имея лицензии на осуществление страхования автотранспортных средств от рисков утраты и повреждения, добровольное и обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также используя вышеуказанные возможности Банка, основанные на взаимоотношениях с дилерскими центрами автосалонов, без привлечения дополнительных денежных средств, способна увеличивать свою клиентскую базу, объем реализации собственных страховых услуг, имеет дополнительные конкурентные преимущества, по сравнению со страховщиками, не сотрудничающими в данной области с банками и автосалонами.

Принимая во внимание вышеизложенное, обязанность оформления договоров страхо-вания приобретаемых в кредит автомобилей и их оплаты только в дилерских центрах Компании, установленная для клиентов в пункте 1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов (приложение N1 к Договору), может привести к:

- навязыванию потенциальным покупателям и заемщикам Банка невыгодных для них условий заключения требуемых Банком договоров страхования,

- ограничению их свободы в выборе страховых организаций, осуществляющих виды страхования, требуемые Банком при выдаче кредита;

- созданию препятствий доступу на рынок страхования страховым организациям, не предоставляющим свои услуги в дилерских центрах Компании, к созданию преимуществен-ного положения ограниченному кругу страховщиков, и, как следствие, к ограничению кон-куренции на рынке страховых услуг,

что является нарушением части 1 и части 2 статьи 11 Закона.

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1 - 4 статьи 41, частью 1 ста-тьи 49 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции",

РЕШИЛА:

1. Признать пункт 1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов" (приложение N1 к Договору) в части требования от клиентов оформления договоров страхования автогражданской ответственности, а также в части требования оформления договоров страхования приобретаемых в кредит автомобилей ("договоров страхования Автомобиля и автогражданской ответственности") и их оплаты в дилерском центре ООО "Авто-Дом" нарушением пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

2. Выдать КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" предписание об устра-нении в недельный срок с даты получения предписания по делу N 03-6/2-110-2008 наруше-ния антимонопольного законодательства: внести в пункт 1.5. "Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов" (приложение N1 к Договору) изменения, устраняющие нарушения пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

О выполнении предписания сообщить в срок до 25.12.2008 г.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.

Председатель Комиссии Л.В. Посохова

Члены Комиссии: С.Е.Иванов

Н.А.Смирнова

ПРЕДПИСАНИЕ N 03-6/2-110-2008

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (далее - Тверское УФАС России) по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:

Председатель Комиссии:

Посохова Л.В. - заместитель руководителя управления;

Члены Комиссии:

- Иванов С.Е. - начальник отдела антимонопольного контроля;

- Смирнова Н. А. - специалист 1 разряда отдела антимонопольного контроля,

руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частью 4 статьи 41, статьей 50 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" на основании своего решения от 26 ноября 2008 г. по делу N 03-6/2-110-2008 о нарушении КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N135-ФЗ "О защите конку-ренции",

ПРЕДПИСЫВАЕТ:

1. КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" в недельный срок с даты полу-чения предписания по делу N 03-6/2-110-2008 внести в пункт 1.5. "Процесса взаи-модействия Банка и Компании при оформлении Кредитов" (приложение N1 к Договору) в части требования от клиентов оформления договоров страхования автогражданской ответственности, а также в части требования оформления договоров страхования приобретаемых в кредит автомобилей ("договоров страхования Автомобиля и авто-гражданской ответственности") и их оплаты в дилерском центре ООО "Авто-Дом" из-менения, устраняющие нарушения пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

2. КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Авто-Дом" в срок

до 25.12.2008 в письменной форме сообщить в Тверское УФАС России об исполнении на-стоящего предписания.

Председатель Комиссии Л.В. Посохова

Члены Комиссии: С.Е.Иванов

Н.А.Смирнова

Предписание может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его выдачи.

Примечание. За невыполнение в установленный срок законного предписания антимо-нопольного органа частью 2 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об администра-тивных правонарушениях установлена административная ответственность.

Привлечение к ответственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, не освобождает от обязанности исполнить предписание антимонопольного ор-гана.