Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Брянской области от 19 февраля 2009 г. (ключевые темы: договор страхования - кредитный договор - соглашение о сотрудничестве - нарушение антимонопольного законодательства - получение кредита)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Брянской области
от 19 февраля 2009 г.

Комиссия Брянского УФАС России по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:

Председатель Комиссии:

Селянина Н.Н. - заместитель руководителя управления;

Члены Комиссии:

Лагунова И.В. -начальник отдела товарных и финансовых рынков;

Кривоногова Л.А. - главный государственный инспектор отдела товарных и финансовых рынков;

Михалева И.А. -главный специалист-эксперт отдела товарных и финансовых рынков.

При участии:

От Брянского отделения N8605 Сбербанка РФ - начальник юридического отдела Брянского отделения N8605 Сберегательного банка РФ - Бельченко В.В. дов. N22-01-23/3241 от 24.12.2007 г.

От заявителя - представитель отсутствует, уведомлен.

рассмотрев дело N286 по признакам нарушения АК Сберегательный банк РФ ОАО Брянское отделение N8605 ч.1 ст.11 Федерального Закона "О защите конкуренции" от 26.07.2006 г. N135-ФЗ, установила:

Основанием для возбуждения дела N286 послужило заявление Грошева Л.В. от 13.10.2008 г. на действия АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО - Брянское отделение N8605 при заключении договора на предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля (договор N45507/97767 от 10.10.2007 г.).

Как следует из заявления, при заключении кредитного договора в Банке сразу же поставили в известность, что застраховать автомобиль можно только в страховых компаниях, имеющихся в списке Банка, другие договоры страхования не принимаются, даже если страховая компания соответствует всем требованиям законодательства, обязательно нужна аккредитация при Банке. В случае нарушения этого условия Банк потребует досрочного погашения кредита. Этот момент оговорен в п. 2.2 Кредитного договора.

В рамках рассмотрения дела Комиссией установлено, что согласно п.2.2 указанного договора, договор страхования заключается заемщиком со страховой компанией, отобранной по итогам тендера, проведенного Кредитором, на участие в страховании залогового имущества. Следовательно, заемщики АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО - Брянское отделение N8605 для получения кредита на покупку транспортного средства должны были осуществлять страхование только в тех страховых компаниях, которые отобраны Банком. В число таких страховых компаний на момент рассмотрения дела входило тридцать страховых организаций. С данными страховыми организациями АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО - Брянское отделение N8605 были заключены Соглашения о сотрудничестве.

П.6.1 кредитного договора указывает, что в случае невыполнения условий, предусмотренных в п.2.2 Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор.

Как следует из письменных пояснений АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО - Брянское отделение N8605 операции по кредитованию имеют риск невозврата, поэтому Банк предусматривает, что страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам тендера, проведенного кредитором, на участие в страховании залогового имущества. В тендере могут принять участие любые страховые компании, зарегистрированные в установленном законном порядке. Положение о тендере разработано Сберегательным банком РФ (ОАО), который непосредственно проводит тендер по отбору страховых компаний и заключает договоры по результатам проведенных тендеров.

Уведомления о соглашениях со страховыми организациями, отобранными по итогам тендера, в установленном Федеральным законом "О защите конкуренции" порядке были направлены в Федеральную антимонопольную службу России. Сбербанк РФ (ОАО) заключает соглашения о сотрудничестве со страховыми компаниями централизованно и в соответствии с "Порядком отбора страховых компаний для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога" N1548-р от 06.02.2008 г.

Из изложенного следует, что заемщики АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 для получения кредита на покупку транспортного средства должны оформить договор страхования только в тех страховых компаниях, с которыми АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 заключены договоры о сотрудничестве по результатам проведенных тендеров. Заемщику, обратившемуся в АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 с целью получения кредита на покупку транспортного средства и желающему осуществить страхование в страховой компании, не имеющей с Банком соглашений о сотрудничестве, хотя фактически и удовлетворяющей требованиям банка, может быть отказано в получении кредита или расторгнут договор кредитования. В такой ситуации страховые организации, не имеющие с Банком договоров о сотрудничестве, хотя и удовлетворяют требованиям Банка, оказываются лишенными возможности бороться за конкретного страхователя, предложив ему свои условия страхования.

В соответствии с ч.1 ст.11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами на товарном рынке, если такие соглашения приводят или могут привести к экономическому или технологическому необоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами либо покупателями (заказчиками), если такой отказ прямо не предусмотрен федеральными законами, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными актами.

При наличии описанных условий допуска к страхованию заемщиков страховых организаций по заключенным между АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 и страховыми организациями Соглашениям о сотрудничестве, ограничивается конкуренция на страховом рынке, что приводит (или может привести) к экономически и технологически необоснованному отказу от заключения договоров с определенными покупателями (заказчиками).

Таким образом, Комиссия пришла к выводу о наличии в действиях АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 нарушения ч.1 ст.11 Федерального закона "О защите конкуренции" от 26.07.2006 г. N135-ФЗ, в части заключения соглашений, которые приводят (могут привести) к экономически и технологически необоснованному отказу от заключения договоров с определенными покупателями (заказчиками).

В соответствии с п.1 ч.1 статьи 48 Закона о защите конкуренции Комиссия прекращает рассмотрение дела о нарушении антимонопольного законодательства в случае добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий лицом, совершившим такое нарушение.

В целях добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий АК Сберегательный банк РФ ОАО Брянское отделение N8605 были совершены следующие действия:

АК Сберегательный банк РФ (ОАО) принято решение от 02.02.2009 г. о внесении в абз.2 п.2.2 кредитного договора изменений, который излагается следующим образом: Страхование может осуществляться страховыми компаниями, соответствующими требованиям Кредитора для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога. Указанная информация направлена АК Сберегательный банк РФ ОАО - Брянское отделение N8605 в адрес Грошева Л.В. исх.N20-430/956 от 18.02.2009 г., а также размещена на официальном сайте банка (www.srb.ru), на информационных стендах, предназначенных для клиентов.

Принятый АК Сберегательный банк РФ ОАО - Брянское отделение N8605 документ свидетельствует о том, что банк может отказать заемщику в приеме договора страхования только при условии, что страховая компания не соответствует требованиям АК Сберегательный банк РФ ОАО - Брянское отделение N8605 к страховым организациям и (или) представленный договор страхования не отвечает Общим требованиям АК Сберегательный банк РФ ОАО Брянское отделение N8605 к условиям страхования в рамках программ автокредитования. По мнению Комиссии, подобный отказ АК Сберегательный банк РФ ОАО Брянское отделение N8605 будет являться экономически обоснованным.

Таким образом, изменив п.2.2 типового кредитного договора, используемого в рамках программ кредитования на покупку транспортных средств, АК Сберегательный банк РФ ОАО - Брянское отделение N8605 устранил нарушение ч.1 ст.11 Закона о защите конкуренции.

АК Сберегательный банк РФ ОАО установлен "открытый" перечень страховых организаций, который позволяет страховщикам, удовлетворяющим требованиям банка, пройти проверку на соответствие этим требованиям и попасть в список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка, а страховщикам, не удовлетворяющих требованиям банка - произвести необходимые изменения в своей деятельности с тем, чтобы удовлетворять этим требованиям в будущем. Соответственно, в этом случае не создается возможность для отдельных лиц устранить конкуренцию на страховом рынке.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание добровольное устранение АК Сберегательный банк Российской Федерации ОАО Брянское отделение N8605 нарушения антимонопольного законодательства и его последствий, Комиссия пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи АК Сберегательному банку РФ ОАО Брянское отделение N8605 предписания о прекращении ограничивающего конкуренцию соглашения и совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции.

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-4 статьи 41, статьей 48 Федерального Закона "О защите конкуренции" от 26.07.2006 г. N135-ФЗ решила:

1. В связи с добровольным устранением нарушения антимонопольного законодательства производство по делу N286 в отношении АК Сберегательный банк РФ ОАО Брянское отделение N8605 прекратить.

Председатель Комиссии Н.Н. Селянина

Члены комиссии: И.В. Лагунова

Л.А. Кривоногова

И.А. Михалева

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.

Примечание. За невыполнение в установленный срок законного решения антимонопольного органа частью 2 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Привлечение к ответственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, не освобождает от обязанности исполнить решение антимонопольного органа.