Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Ставропольскому краю от 29 марта 2010 г. (ключевые темы: общественная инициатива - нарушение законодательства о рекламе - договор банковского вклада - процентная ставка - финансовая услуга)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Ставропольскому краю
от 29 марта 2010 г.

Комиссия управления Федеральной антимонопольной службы по Ставропольскому краю по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе рассмотрев дело N 19 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения Акционерным банком "Содействие общественным инициативам" (ОАО) рекламы, содержащей признаки нарушения пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5 и части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38 - ФЗ "О рекламе",

У С Т А Н О В И Л А:

В ходе осуществления государственного контроля за рекламной деятельностью хозяйствующих субъектов были выявлены нарушения законодательства о рекламе.

В городе Ставрополе с 01.01.10 по 30.01.10г на перекрестке ул. Мира и пр. Октябрьской революции распространялась реклама следующего содержания: "Сохранил и преумножил. До 14,5 % годовых* на 6 и 9 месяцев, от 5000 руб. Вклад "Рождественский подарок" получи ПОДАРОК к празднику. СОБИНБАНК. (8652)94-54-10 ул. Мира, 278, Д".

Остальная информация в рекламе находится под сноской в нижней части рекламного щита, указана гораздо меньшим шрифтом и нераспознаваема без специальных приспособлений.

"*Подарок от Банка при открытии вклада "Рождественский подарок" на сумму от 30000 руб. Условия: при минимальной сумме вклада от 5000 руб. на срок 183 дня процентная ставка -12% годовых, на срок 273 дня -13% годовых; При сумме вклада от 300000 руб. на срок 183 дня процентная ставка -13,5 годовых, на срок 273 дня 14, 5 % годовых. Минимальный дополнительный взнос от 5000 руб. Начисление процентов ежемесячно на расчетную банковскую карту ОАО "Собинбанк". При досрочном востребовании выплачиваются 2% годовых. Предложение действительно с 10.11.09 по 10.02.10."

Совокупность таких особенностей наружной рекламы (вклад "Рождественский подарок"), как: месторасположение вдоль дороги рядом со светофором, ограниченное время считывания информации, размер шрифта, которым написаны существенные условия финансовой услуги, лишает возможности потребителей получить полный текст (информацию) рекламы, делая доступным только основной текст: "Сохранил и преумножил. До 14,5 % годовых* на 6 и 9 месяцев, от 5000 руб. Вклад "Рождественский подарок" получи ПОДАРОК к празднику. СОБИНБАНК.".

Заинтересовавшийся рекламой потребитель, даже теоретически не может ознакомиться со всеми условиями предоставления финансовой услуги, так как, для того, чтобы попытаться прочитать указанный микротекст на рекламном щите, расположенном на перекрестке ул. Мира и пр. Октябрьской Революции, возле светофора, автомобилисту надо, как минимум, остановится возле щита, нарушив при этом ПДД.

Из вышесказанного следует вывод о фактическом отсутствии информации, указанной мелким шрифтом в нижней части рекламы, поскольку потребители рекламы просто не могут прочитать ее.

Кроме того, в вышеуказанной рекламе присутствуют только самые привлекательные для потребителя условия, которые не соответствуют действующим условиям банка. В действительности только при сумме от 300000 руб. и сроке 273 дня, потребителю предоставляется процентная ставка - 14, 5% годовых. Таким образом, в рекламе содержатся сведения не соответствующие действительности, кроме того, из-за отсутствия этой информации, искажается смысл рекламы и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии со статьей 3 ФЗ "О рекламе" N 38-ФЗ от 13.03.2006 г. реклама - это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке;

Обозначенное информационное сообщение обладает всеми квалифицирующими признаками рекламы, поскольку оно адресовано неопределенному кругу лиц, направлено на привлечение внимания к объекту рекламирования (вкладу "Рождественский подарок", принимаемым ОАО "Собинбанк"), формирование или поддержание интереса к ним и их продвижение на рынке.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06 N38-ФЗ "О рекламе", не допускается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата, знаков соответствия, и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.

В соответствии с частью 2 статьи 28 Федерального закона N38-ФЗ от 13.03.06 "О рекламе", реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Федерального закона N38-ФЗ от 13.03.06 "О рекламе", не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации, и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Таким образом, при наличии в рекламе банковской услуги, связанной с принятием вклада, пользованием им, хотя бы одного из условий, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся данной услугой лица, в ней следует указывать иные условия, которые влияют на фактическую сумму доходов.

Порядок заключения и условия договора банковского вклада регламентированы в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ч.1 ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (ст. 837 ГК РФ).

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (ст. 839 ГК РФ).

Таким образом, в силу положений ГК РФ существенными условиями договора вклада являются предмет договора, проценты, начисляемые на сумму вклада, срок вклада, условия и порядок выплаты процентов и возврата вклада.

Таким образом, в рассматриваемой рекламе приводится только некоторые условия принимаемых ОАО "Собинбанк" вкладов: вклад "Рождественский подарок" (размер первоначального взноса, срок вклада и процентная ставка).

Иные условия вклада "Рождественский подарок" - возможность и условия дополнительного взноса, периодичность выплаты процентов, возможность пролонгации договора, возможность частичного расходования средств, влияющие на окончательную сумму доходов вкладчика, воспользовавшегося предложением банка, изложенным в рекламе, то есть существенная информация, необходимая потребителю для принятия решения по размещению конкретного вклада, в рекламе не указаны.

Распространенная Акционерным коммерческим банком "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество) реклама банковских услуг направлена на формирование у потребителей желания ими воспользоваться, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы, в том числе при сравнении условий вклада "Рождественский подарок" с условиями принятия вкладов иными банками. Отсутствие каких-либо сведений об условиях вкладов приводит к искажению смысла рекламы и вводит в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банковской услугой.

Представитель Акционерного коммерческого банка "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество) на рассмотрении дела по признакам нарушения законодательства о рекламе пояснил, что Банк не признает факт нарушения законодательства о рекламе, так как условия предоставления вклада указаны в полном объеме. Кроме того, за аналогичное нарушение Банк уже был привлечен к административной ответственности.

Однако, данное дело было возбуждено и рассмотрено по признакам нарушения законодательства о рекламе, в соответствии с Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел возбужденных по признакам нарушения законодательства о рекламе.

В соответствии с пунктом 4 статьи 4.1 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации назначение административного наказания не освобождает лицо от исполнения обязанности, за неисполнение которой административное наказание было назначено.

Согласно информации, предоставленной ООО "СлавГрупп" на запрос Ставропольского УФАС России рекламодателем указанной рекламы является Акционерный банк "Содействие общественным инициативам" (ОАО) в лице Филиала "Ставропольский" ОАО "Собинбанк".

В соответствии с частью 6 статьи 38 Федерального закона N38-ФЗ от 13.03.2006 г. "О рекламе" ответственность за нарушение требований, установленных пунктом 2 части 3 статьи 5, частью 7 статьи 5 и частью 2 статьи 28 Федерального закона N38-ФЗ от 13.03.2006 г. "О рекламе" несет рекламодатель.

Таким образом, в действиях Акционерного банка "Содействие общественным инициативам" (ОАО) усматриваются признаки нарушения пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5 и части 2 статьи 28 Федерального закона N38-ФЗ от 13.03.06 "О рекламе.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия

Р Е Ш И Л А:

1. Признать ненадлежащей рекламу, распространенную Акционерный банк "Содействие общественным инициативам" (ОАО), поскольку в ней нарушены требования пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5 и части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38 - ФЗ "О рекламе".

2. Выдать Акционерному банку "Содействие общественным инициативам" (ОАО) предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Ставропольского УФАС России для рассмотрения вопроса о привлечении Акционерный банк "Содействие общественным инициативам" (ОАО) к административной ответственности, в соответствии со статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.