Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Северная Осетия от 13 октября 2015 г. N 04-16/12-09-15 (ключевые темы: заем - Закон о рекламе - процентная ставка - наружная реклама - потребительский кредит)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Северная Осетия
от 13 октября 2015 г. N 04-16/12-09-15

Резолютивная часть решения объявлена 01 октября 2015 г.

В полном объеме решение изготовлено 13 октября 2015 г.

Комиссия Северо-Осетинского управления федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе (далее по тексту - Комиссия) в составе:

Председатель Комиссии: Р.Р.Плиев - руководитель управления;

Члены Комиссии: М.Э.Бидихова - начальник отдела контроля

органов власти, рекламы и финансовых

рынков;

Е.П.Дмитриева - главный специалист-эксперт

отдела контроля органов власти, рекламы и

финансовых рынков,

Е.Г.Таутиева - ведущий специалист-эксперт

отдела контроля органов власти, рекламы и

финансовых рынков,

рассмотрев дело N 04-16/12-09-15 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения наружной рекламы ООО "Экспресс Финанс", расположенной по адресам: г.Владикавказ, ул.Маркуса, 7 - на фасаде здания магазина "1000 мелочей", г.Владикавказ, ул.Кирова, 43 - на фасаде здания аптеки, на автомобиле "Газель" с гос.номерами Е568ЕЕ15RU,

в присутствии представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - Общества с ограниченной ответственностью <_> (далее по тексту - ООО "Экспресс Финанс", Общество):

- <_> (действующего на основании доверенности N 0039 от 17.09.2015 года), установила:

При осуществлении государственного контроля соблюдения требований законодательства Российской Федерации о рекламе сотрудниками Северо-Осетинского управления федеральной антимонопольной службы 14 сентября 2015 года выявлена наружная реклама, расположенная по адресам: г.Владикавказ, ул.Маркуса, 7 - на фасаде здания магазина "1000 мелочей" следующего содержания "Экспресс Финанс Денежные займы Все купила домой! На покупки 50 т.р. от 0,5%* за 15 минут 8 800 333 1771 наличныеналичные.рф". В нижней части рекламной конструкции более мелким шрифтом указано "ООО "Экспресс Финанс" предоставляет займы на сумму от 1000 до 50000* рублей на срок от 5 дней до 52 недель. Процентная ставка от 0,5%* до 1,8% в день (при просрочке от 1,0% до 3,6% в день). Займы предоставляются физическим лицам, работающим в регионе присутствия ООО "Экспресс Финанс" и имеющим стаж работы более 3-х месяцев. Возраст от 20 до 65 лет. Документы для оформления - паспорт гражданина РФ. Подробности по телефону 8 800 333 1771.* - Условия доступны при повторном обращении."; г.Владикавказ, ул.Кирова, 43 - на фасаде здания аптеки следующего содержания: "Экспресс Финанс наличные деньги на личные нужды 50 т.р. займы от 0,5% 15 минут оформление 8 800 333 1771 наличныеналичные.рф"; на автомобиле "Газель" с гос.номерами Е568ЕЕ15RUS следующего содержания: "Экспресс Финанс Не хватает денег 50 т.р. от 0,5%* за 15 минут. Заходи и деньги получи, т. 8 800 333 1771 Все купила домой! Денежные займы на покупку на отдых Заходи или звони и деньги получи!".

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон "О рекламе"): "Реклама - информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. Объект рекламирования - товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, на привлечение внимания к которым направлена реклама".

ООО "Экспресс Финанс" (далее-Общество) является рекламодателем (пункт 5 статьи 3 Закона о рекламе), то есть лицом, определившим объект рекламирования: финансовая услуга - предоставление краткосрочных займов.

Реклама указанной финансовой услуги должна осуществляться по правилам статьи 28 Закона о рекламе.

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе - реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", для заемщика и влияющие на нее.

В наружной рекламе ООО "Экспресс Финанс" отсутствует информация о полной стоимости займа (годовой процентной ставке), что является нарушением требований части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

Частью 7 статьи 5 Закона о рекламе установлен запрет на рекламу, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Информация о полной стоимости займа (годовой процентной ставке), является частью существенной информации о рекламируемой финансовой услуге, ее отсутствие приводит к искажению смысла информации и введению в заблуждение потребителей рекламы, что является нарушением части 7 статьи 5 Закона о рекламе.

Согласно данным, опубликованным на официальном сайте ООО "Экспресс Финанс" (www.nalichnienalichnie.ru) следует, что на территории РСО-Алания ООО "Экспресс Финанс" осуществляет свою деятельность в нежилых помещениях (отделениях, стойках обслуживания клиентов), расположенных по адресам:

- г.Владикавказ, пр. Коста, д. 223, ТЦ "НАР"

- г.Владикавказ, ул.Пожарского, д. 7, Магазин "Мадина"

- г.Владикавказ, ул. Чкалова, д. 7;

- г.Владикавказ, ул. Чапаева, д. 46;

- г.Владикавказ, Пр.Коста, д. 253, "Мираж"

- г.Владикавказ, ул. Леваневского, д. 277, "Крытый рынок"

- г.Владикавказ, пр. Коста, д. 182, Салон сотовой связи "Беталинк"

- г.Владикавказ, ул. Кирова, д. 54, ТЦ "Джунгли"

- г.Владикавказ, ул.А.Кесаева, д.13, ТЦ "Забава"

- г.Владикавказ, ул. Кирова, д.43/ ул. Маркуса, д.39, Аптека ООО "Здоровье"

- г.Владикавказ, ул. Барбашова д. 58, ТЦ "Джунгли"

- г.Владикавказ, ул.Ген.Плиева, д.18, ТЦ "ЦУМ"

- г.Владикавказ, ул. Куйбышева, д.19, Центральный Рынок;

- г.Владикавказ, ул.Джанаева, д.42, ТЦ "Глобус"

- г.Владикавказ, ул.А.Кесаева, д.2а, ТРЦ "Столица"

- г.Владикавказ, ул. Первомайская д.44 а, ТЦ " Виктория"

- г.Владикавказ, ул. Маркуса, д.7, ТЦ "1000 мелочей"

- г.Ардон, ул. Пролетарская, д. 69, ТД "Омега"

- г.Алагир, ул. К. Хетагурова, д. 126, Салон "Мегафон"

- г.Беслан, ул. Коминтерна, д. 2Б (район Нефтебазы, круг);

- г.Беслан, ул. Мира, д. 10, Магазин "Евросеть"

- г.Дигора, ул. Сталина, д. 23А, Магазин "Баркад"

- г.Моздок, ул. Кирова, д. 54;

- г.Моздок, л. Гагарина, д. 8 А;

- пгт.Заводской, Дом быта угол ул. Клубный проезд/Строителей д.18/1А;

- ст.Архонская, ул. Владикавказская, д. 40;

- с.Октябрьское, ул. Ю.Кучиева, д. 1;

- с.Эльхотово, ул. Кирова, д. 209А.

Из представленного ООО "Экспресс Финанс" отзыва, а также из пояснений представителя Общества Купеева З.Б. следует, что с точки зрения Общества, антимонопольным органом не учтено само понятие рекламы, под которым согласно пункту 3 Закона о рекламе подразумевается - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование ил поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. По мнению ООО "Экспресс Финанс", реклама - это не только информация, расположенная на баннере, вывеске, наклейке, но и информация, предоставляемая клиенту перед совершением сделки, для совершения сделки и без которой сделка не совершается. К данной информации относятся, в том числе, и условия предоставления займа, расположенные во всех пунктах выдачи займа, на официальном сайте и иных местах. Относительно распространения рекламы на автомобиле "Газель", Общество указывает, что вся информация размещена на самом автомобиле. По вопросу рекламы размещенной по ул.Кирова и ул.Маркуса представитель ООО "Экспресс Финанс" указывает, что часть информации размещена на фасаде зданий, остальная часть рекламы расположена внутри в отделении в свободной и доступной форме.

Заслушав представителя ООО "Экспресс Финанс", изучив имеющиеся в деле материалы, Комиссия антимонопольного органа пришла к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 3 Закона о рекламе информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке, является рекламой и должна в связи с этим отвечать требованиям, предъявляемым Законом о рекламе.

В силу пунктов 2, 5 части 2 статьи 2 Закона о рекламе данный Закон не распространяется на информацию, раскрытие или распространение либо доведение до потребителя которой является обязательным в соответствии с федеральным законом, а также вывески и указатели, не содержащие сведений рекламного характера.

Частью 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено требование об обязательном размещении кредитором в местах оказания услуг информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

Таким образом, утверждение Общества о том, что условия предоставления, использования и возврата займа, расположенные во всех пунктах выдачи займа и на официальном сайте, являются частью рекламы, опубликованной на наружной рекламе на фасаде зданий, на автомобиле и иных носителях несостоятельно, так как не может быть квалифицирована в качестве рекламы информация, раскрытие или распространение либо доведение до потребителя которой является обязательным в соответствии с федеральным законом.

Информация, размещенная Обществом на рекламных конструкциях, а также на автомобиле, является рекламой финансовых услуг по предоставлению микрозаймов, так как она адресована неопределенному кругу лиц - распространяется на улицах города Владикавказа, на автомобиле, следовательно, круг лиц не может быть заранее определен в качестве получателя рекламной информации. Наружная реклама направлена на привлечение внимания, формирование и поддержание интереса к услугам, которые реализуются ООО "Экспресс Финанс" - предоставлению микрозаймов, и способствует их продвижению на рынке.

В силу части 4 статьи 3 Закона о рекламе, ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о рекламе реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная и недостоверная реклама не допускаются.

Частью 7 статьи 5 Закона о рекламе установлен запрет на рекламу, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе - реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", для заемщика и влияющие на нее.

Порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) с приведением формулы, по которой необходимо осуществлять расчет, установлен статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).

При этом условия договора потребительского кредита (займа) установлены статьей 5 Закона о потребительском кредите.

К указанным условиям относятся: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в % годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения.

Реклама, содержащаяся в наружной рекламе ООО "Экспресс Финанс", распространяемая на территории РСО-Алания, в том числе, по адресам: г.Владикавказ, ул.Маркуса, 7 - на фасаде здания магазина "1000 мелочей", г.Владикавказ, ул.Кирова, 43 - на фасаде здания аптеки и на автомобиле "Газель" следующего содержания: "Экспресс Финанс 50 т.р. займы от 0,5% за 15 минут 8 800 333 1771 наличныеналичные.рф и т.д." направлена на привлечение внимания потребителей рекламы к финансовым услугам, оказываемым Обществом - займам.

Однако в указанной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, что приводит к искажению смысла информации и введению в заблуждение потребителей рекламы. В рассматриваемой рекламе отсутствует достоверная информация о полной стоимости займа (годовой процентной ставке), необходимая в соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите.

Поскольку распространенная Обществом реклама финансовых услуг -микрозаймов направлена на формирование у потребителей рекламы желания ими воспользоваться, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Информация о годовой процентной ставке - в размере от 182,5% до 657% годовых является существенной, так как может определить выбор потребителя при сравнении предлагаемых услуг. Любой заемщик (потребитель) денежных средств ищет наиболее выгодные условия займа и возврата денежных средств. Только при полной осведомленности обо всех условиях, влияющих на конечную сумму расходов финансовой услуги, потребитель рекламы может сделать правильный конечный выбор. Отсутствие в рекламе существенной информации - а именно о размере годовой процентной ставки вводит в заблуждение потребителей рекламы о реальной стоимости финансового продукта.

Таким образом, отсутствие существенной для потенциальных заемщиков Общества информации - размера годовой процентной ставки является нарушением части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

На основании изложенного, Комиссия пришла к выводу, что наружная реклама Общества о предоставлении краткосрочных займов является ненадлежащей рекламой, поскольку не соответствует требованиям части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований, установленных статьями 7 и 28 Закона о рекламе, несет рекламодатель.

Действия ООО "Экспресс Финанс", как рекламодателя, выразившиеся в определении содержания наружной рекламы, размещенной по адресам г.Владикавказ, ул.Маркуса, 7 - на фасаде здания магазина "1000 мелочей", г.Владикавказ, ул.Кирова, 43 - на фасаде здания аптеки, на автомобиле "Газель" с гос.номерами Е568ЕЕ15RUS, в нарушение требований части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Закона о рекламе, содержат признаки административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе, и в соответствии с пунктами 37 - 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила:

1. Признать ненадлежащей наружную рекламу Общества с ограниченной ответственностью ООО "Экспресс Финанс" <_> распространяемую по адресам г.Владикавказ, ул.Маркуса, 7 - на фасаде здания магазина "1000 мелочей", г.Владикавказ, ул.Кирова, 43 - на фасаде здания аптеки, на автомобиле "Газель" с гос.номерами Е568ЕЕ15RUS, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

Выдать ООО "Экспресс Финанс" предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Передать материалы дела N 04-16/12-09-15 уполномоченному должностному лицу Северо-Осетинского УФАС России для возбуждения дел об административных правонарушениях, предусмотренных частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение изготовлено в полном объеме "13" октября 2015 г.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председатель Комиссии Р.Р.Плиев

Члены Комиссии М.Э.Бидихова

Е.П.Дмитриева

Е.Г.Таутиев