Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области N 3966/02 (опубликовано 24 июля 2015 г.) (ключевые темы: кредитный договор - банки - защита конкуренции - страхование заложенного имущества - финансовая устойчивость)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области
N 3966/02 (опубликовано 24 июля 2015 г.)

В соответствии с частью 4 статьи 11 Закона о конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами (за исключением "вертикальных" соглашений, которые признаются допустимыми в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона), если установлено, что такие соглашения приводят или могут привести к ограничению конкуренции. К таким соглашениям могут быть отнесены, в частности, соглашения о навязывании контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).

Банком по запросу Управления представлены письменные пояснения от 26.06.2015 исх. N И-26/711 с приложением соответствующих документов.

В ходе рассмотрения указанного заявления и изучения представленных пояснений и документов антимонопольным органом установлено следующее.

Порядок включения (отказа во включении) Банком страховых организаций, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога по кредитному договору, разработан в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" и согласован с Федеральной антимонопольной службой России (письмо ФАС России от 02.06.2011 исх. N АК/21307).

В соответствии с п. 5.5.2 кредитного договора N 8629/01427/12/04101 от 17.10.2012 заемщик обязуется застраховать транспортное средство от риска утраты, угона и ущерба в страховой компании в пользу Кредитора. В соответствии с условиями Кредитного договора, страхование может осуществляться страховыми компаниями, отвечающими требованиям Банка к финансовой устойчивости и платежеспособности.

В соответствии с указанным Постановлением кредитная организация:

п. 2 (в) устанавливает исчерпывающий перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

п.2 (г) устанавливает сроки направления страховой организации, которая обратилась с соответствующей просьбой, перечня требований кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, а также перечня сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия указанным требованиям;

п.2 (з) доводит до сведения заемщиков на официальном сайте кредитной организации в сети Интернет (при его наличии), на информационных стендах в помещениях кредитной организации и местах обслуживания клиентов, а также при устном обращении в кредитную организацию следующую информацию:

сведения о возможности заемщиков страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

требования кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Банка, а также перечень страховых компаний, соответствие которых подтверждено требованиям Банка, размещен на официальном сайте Банка в сети Интернет. Заемщик может выбрать любую страховую компанию, участвующую в страховании залогового имущества.

В 2012 году Банком по результатам проведенной оценки было установлено, что ОАО "ГСК "Югория" не соответствует обязательным требованиям Банка, связанных с финансовой устойчивостью, о чем Банк информировал ОАО "ГСК "Югория" письмом N 71-исх/95 12 о от к информировал ным требованиям Банка, связанныждено требованиям Банка, размещенствансовой устойчивости и платежеспосо от 06.11.2012. По состоянию на 17.11.2014 в Банк не поступали документы, позволяющие сделать вывод о соответствии ОАО "ГСК "Югория" требованиям Банка.

В данном случае, <С_> в целях исполнения собственных обязательств по Кредитному договору необходимо было накануне истечения срока действия договора страхования, заключенного с ОАО "ГСК "Югория", ознакомиться с перечнем страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, на официальном сайте банка или в любом структурном подразделении Банка.

В связи с тем, что заемщиком <С_> ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору N 8629/01427/12/04101 от 17.10.2012 в части страхования предмета залога, с заемщика удерживалась неустойка. Основанием для удержания со <С_> неустойки, явилось принятое заемщиком при заключении Кредитного договора обязательство (п. 5.5.13) уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 1.1 Кредитного договора, в случае нарушения обязательства, предусмотренного п. 5.5.3 Кредитного договора.

С учетом изложенного следует признать отсутствие в рассматриваемых действиях ОАО "Сбербанк России" признаков нарушения антимонопольного законодательства.

Руководствуясь пунктом 2 части 9 статьи 44 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" антимонопольный орган решил:

в возбуждении дела о нарушении антимонопольного законодательства по заявлению <С_> в отношении ОАО "Сбербанк России" отказать в связи с отсутствием признаков нарушения Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

Руководитель Управления О.С. Виниченко

Иванова В.В.

(8162) 73-88-54