Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области (опубликовано 11 ноября 2010 г.) (ключевые темы: плата за пользование - безвозмездное пользование - водительское удостоверение - реклама - кредитный договор)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области
(опубликовано 11 ноября 2010 г.)

Резолютивная часть решения объявлена 11 ноября 2010 года

Решение в полном объеме изготовлено 13 ноября 2010 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель: - руководитель управления А.А. Сешенов,

члены комиссии: - зам. руководителя управления Г. И. Жданов,

- государственный инспектор Е. В. Пятых,

- специалист-эксперт И. А. Береснев,

- специалист-эксперт А. В. Кудинов,

рассмотрев дело N 82 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту нарушения требований ч.7 ст.5, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе",

в присутствии представителей:

лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - представитель по доверенности ОАО АКБ "Пробизнесбанк" <> установила:

В городе Липецке в газете "Липецкая газета" от 22.09.2010 г. N 183 (23811) на странице 4 распространялась рекламная статья "Пробизнесбанку исполняется 17 лет! Идти в ногу со временем". В данной статье содержалась информация о кредитовании, а именно ".Предположим, кому-то потребовалось срочно взять определенную сумму на любые цели. По программе экспресс-кредитования в Пробизнесбанке реально получить ссуду от 5 до 100 рублей сроком на три года за один час. И при этом, что примечательно, с вас потребуют всего лишь паспорт и второй документ - например водительское удостоверение. Никаких других бумаг, подтверждающих вашу доходность, не требуется. На неотложные нужды можно рассчитывать на кредит до 1миллиона рублей.".

п.1 ст.3 ФЗ "О рекламе" говорит, что реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование и поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

В адрес рекламораспространителя за N 3888/009543 от 23.09.2010 года был сделан письменный запрос о предоставлении полной информации о рекламодатели указанной рекламы. В ответ ГУ "ИД "Липецкая газета" предоставило материалы из которых следует, что заявку на размещение данной рекламы подал филиал ООО "РУМЕДИА"- Прайд Медиа, при этом статья согласована с ОАО "АКБ "Пробизнесбанк" в лице регионального директора А. В. Тонких. При ответе на запрос информации (вх. N 4634 от 07.10.10) Филиал ООО "РУМЕДИА"- Прайд Медиа уточнил, что рекламодателем указанной рекламы является ОАО АКБ "Пробизнесбанк", что подтверждается договором N 268 на оказание рекламных услуг от 31.05.10 г., согласованным текстом статьи "Пробизнесбанку исполняется 17 лет! Идти в ногу со временем", платежным поручением N 31 от 20.09.10 г. и счетом N 492/И от 09.09.10 г.

В силу ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения и использования, если при этом искажается смысл информации, и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Нарушение ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" связано с не предоставлением потребителю информации в полном объеме с целью привлечения интереса к информации о кредитовании, то есть о доступности (дешевизне) получения возможности воспользоваться услугой кредитования; из-за этого потребитель оказывается обманутым, рассчитывая на одни условия, а сталкиваясь с иными.

В соответствии со ч. 3 ст. 28 Федерального закона "О рекламе" если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Стоимость кредита складывается из суммы заемных средств, ставкой банковского процента (или ставкой иной кредитной организации), сроком погашения кредита, платой за его досрочное возвращение и иными условиями, прямо предусмотренными в договоре между сторонами.

В рекламной статье указана информация о программе экспресс-кредитования ". в Пробизнесбанке реально получить ссуду от 5 до 100 рублей сроком на три года за один час. И при этом, что примечательно, с вас потребуют всего лишь паспорт и второй документ - например водительское удостоверение. Никаких других бумаг, подтверждающих вашу доходность, не требуется. На неотложные нужды можно рассчитывать на кредит до 1миллиона рублей." иных сведений и условий кредитования не усматриваются. Однако при запросы ( исх N 4180/009573 от 11.10.10) в ОО"Октябрьский" г. Липецка региональный директор ОАО АКБ "Пробизнесбанк" А. В. Тонких представил типовые договора кредитования и полный перечень существенных условий для частных клиентов банка по программе "Экспресс-кредит" и "Кредиты работающему населению", из которых следует, что при получении кредита существуют требования к клиенту:

стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;

возраст от 20 до 70 лет на момент погашения кредита;

постоянная регистрация в Регионе не менее 1 года;

место работы территориально расположено в Регионе.

Данные требования в рекламной статье отсутствуют, что нарушает ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе"

Так же существует плата за пользование кредитом - 0,16 % (ежедневно)-плата за пользование кредитом рассчитывается ежемесячно на остаток основного долга и устанавливается в графике платежей, присутствует мораторий на досрочное погашение, данное условие, влияющие на сумму кредита, отражается в кредитном договоре (п. 1.2-1.3 типового кредитного договора)

При получении указанного в рекламе ".до 1 миллиона рублей", необходимо те же требования к клиенту, так же существует и плата за пользование кредитом - 0,12 % (ежедневно)-плата за пользование кредитом рассчитывается ежемесячно на остаток основного долга и устанавливается в графике платежей, требуется обеспечение по кредиту.

Отсутствие информации о плате за пользованием кредита в рекламе кредитного продукта ОАО АКБ "Пробизнесбанк" нарушает ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе".

Любой заемщик денежных средств ищет наиболее щадящий режим возврата денежных средств, подстраивается под льготы организации, определяет момент, в который ему удобнее проводить операции с деньгами, считает насколько его устроит переплата в конкретном размере. Только при осведомленности обо всех условиях, влияющих на конечную цену кредита, человек может принять правильное для себя решение. Недосказанность, сокрытие важной информации вводит в заблуждение клиента. В итоге потребитель, во-первых, теряет драгоценное время, если открывшиеся вновь условия ему не подходят; во-вторых, рассчитанная им сумма значительно увеличивается.

В связи с тем, что случаи таких неоправданных потребительских надежд часты и повсеместны, закон предписывает указывать в рекламе на все без исключения условия договора кредита, влияющие на фактическую стоимость кредита для заемщика, если в рекламе содержится хоть одно из таких условий.Таким образом, в рекламной статье ".Предположим, кому-то потребовалось срочно взять определенную сумму на любые цели. По программе экспресс-кредитования в Пробизнесбанке реально получить ссуду от 5 до 100 рублей сроком на три года за один час. И при этом, что примечательно, с вас потребуют всего лишь паспорт и второй документ - например водительское удостоверение. Никаких других бумаг, подтверждающих вашу доходность, не требуется. На неотложные нужды можно рассчитывать на кредит до 1 миллиона рублей." указаны не все условия договора кредитования, которые влияют на сумму кредита (срок, сумма и т.д), чем вводит в заблуждение потребителей рекламы.

В соответствии с указанными выше фактами реклама ОАО АКБ "Пробизнесбанк" содержит признаки нарушения ч.7 ст.5, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе".

На рассмотрении дела по рекламе N 82 11 ноября 2010 года присутствовал представитель по доверенности ОАО АКБ "Пробизнесбанк" <> который поддержал поддержал письменное объяснение ОАО АКБ "Пробизнесбанка". Представитель общества пояснил, что было допущено нарушение рекламного законодательства в связи с тем, что понадеялись на компетентность рекламного агентства (Филиал ООО "РУМЕДИА"- Прайд Медиа), с которым заключен договор на оказание рекламных услуг. Письменных доказательств приведения в соответствии с ФЗ "О рекламе" рекламной статьи представителем банка <> представлено не было.

Таким образом комиссией было установлено, что при распространении рекламы у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" имелась возможность отказаться от распространения рекламы, либо привести ее в соответствие с требованиями законодательства, однако ОАО АКБ "Пробизнесбанк" не были приняты все зависящие от нее меры для устранения названного нарушения, что свидетельствует о наличии в его действиях вины.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 37- 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила:

1. Признать ненадлежащей рекламу ОАО АКБ "Пробизнесбанк", следующего содержания: ".Предположим, кому-то потребовалось срочно взять определенную сумму на любые цели. По программе экспресс-кредитования в Пробизнесбанке реально получить ссуду от 5 до 100 рублей сроком на три года за один час. И при этом, что примечательно, с вас потребуют всего лишь паспорт и второй документ - например водительское удостоверение. Никаких других бумаг, подтверждающих вашу доходность, не требуется. На неотложные нужды можно рассчитывать на кредит до 1миллиона рублей.", поскольку в ней нарушены требования ч.7 ст.5, ч. 3 ст. 28 Федерального закона "О рекламе".

2. Выдать ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (ИНН 7729086087, 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3; для корреспонденции: 127051, г. Москва, ул. Петровка, д. 18/2, стр. 1)предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Липецкого УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

П Р Е Д П И С А Н И Е N 82

о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе

13 ноября 2010 г. г. Липецк

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель: - руководитель управления А.А. Сешенов,

члены комиссии: - зам. руководителя управления Г. И. Жданов,

- государственный инспектор Е. В. Пятых,

- специалист-эксперт И. А. Береснев,

- специалист-эксперт А. В. Кудинов,

на основании своего решения от 13 ноября 2010 г. по делу N 82 о признании ненадлежащей рекламы ОАО АКБ "Пробизнесбанк", в которой говорится: ".Предположим, кому-то потребовалось срочно взять определенную сумму на любые цели. По программе экспресс-кредитования в Пробизнесбанке реально получить ссуду от 5 до 100 рублей сроком на три года за один час. И при этом, что примечательно, с вас потребуют всего лишь паспорт и второй документ - например водительское удостоверение. Никаких других бумаг, подтверждающих вашу доходность, не требуется. На неотложные нужды можно рассчитывать на кредит до 1миллиона рублей."" и в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33, частями 1, 3 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", пунктами 44, 45 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, предписывает:

1. ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (ИНН 7729086087, 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3; для корреспонденции: 127051, г. Москва, ул. Петровка, д. 18/2, стр. 1) в пятидневный срок со дня получения настоящего предписания прекратить нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе с нарушением ч.7 ст.5, ч. 3 ст. 28-ФЗ "О рекламе".

2. ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (ИНН 7729086087, 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д. 3; для корреспонденции: 127051, г. Москва, ул. Петровка, д. 18/2, стр. 1)представить в Липецкое УФАС России письменные доказательства исполнения пункта 1 настоящего предписания до 22 ноября 2010 г.

В случае невыполнения в установленный срок предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе Липецкое УФАС России вправе в соответствии с частью 2.4 статьи 19.5 КоАП РФ наложить на юридических лиц штраф в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Предписание может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.