Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области от 1 октября 2015 г. N 438-142Р (ключевые темы: публичное общество - реклама - документы, удостоверяющие личность - антимонопольный орган - кредит)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области
от 1 октября 2015 г. N 438-142Р

(дата оглашения резолютивной части решения)

Комиссия Воронежского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии Попов В.Г. - заместитель руководителя управления;

члены Комиссии: Козинина О.Г. - начальник отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции; Давыдова О.В. - государственный инспектор отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции, рассмотрев дело N 438-142р по признакам нарушения Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480) (далее - ПАО "Совкомбанк"), пункта 2 части 3 статьи 5 и части 7 статьи 5 Федерального Закона от 13.03.2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе"),

в присутствии представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - представителя ПАО "Совкомбанк" <_> установила:

Воронежским УФАС России 10 апреля 2015 года в ходе осмотра объектов наружной рекламы (рекламных конструкций) выявлено распространение на фасаде офиса "Совкомбанк", расположенного по адресу: г. Воронеж, Московский проспект 70, рекламы следующего содержания "Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР ДАДИМ ВАМ 12 % www.sovcombank.ru 8 800 100 000 6 "Денежный кредит" Сумма кредита 50 000 рублей. Срок кредита 6 месяцев. Ставка 12 % годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в представлении кредита без объяснения причины. Генеральная Лицензия Банка России N 963 ОАО ИКБ "Совкомбанк". На правах рекламы" (далее - реклама N1), о чем составлен Акт осмотра объектов наружной рекламы (рекламных конструкций) от 10.04.2015 года.

Кроме того, 25.06.2015 года Воронежским УФАС России установлено, распространение вышеуказанной рекламы также по адресу: г. Воронеж, ул. Плехановская, 17, о чем составлен Акт осмотра объектов наружной рекламы (рекламных конструкций) от 25.06.2015 года.

Рассматриваемая информация в соответствии с пунктом 1 статьи 3 ФЗ "О рекламе", является рекламой, так как адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, формированию или поддержанию интереса к нему и его продвижению на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 3 ФЗ "О рекламе" объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Объектами рекламирования в рассматриваемой рекламе N 1 являются ООО ИКБ "Совкомбанк" и финансовая услуга - денежный кредит 50 000 под 12% годовых.

В ходе проведения проверки ПАО "Совкомбанк" был также предоставлен новый оригинал - макет рекламы (вх. N 01-11/1084 от 23.06.2015 года), который, как следует из письменных объяснений Общества, в настоящее время распространяется Обществом, в том числе на фасаде офиса "Совкомбанк", расположенного по адресу: г. Воронеж, Московский проспект 70, со следующим содержанием: "Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР ДАДИМ ВАМ 12 % Звонок по России бесплатный 8 800 100 000 6 www.sovcombank.ru "Денежный кредит "12% плюс" Сумма 100 000 руб., Срок 12 мес. При безналичном расходовании средств в 1 месяце действие договора (минимум 80% от суммы кредита)- ставка 12 % годовых; при наличном расходовании - 17 % годовых. Возраст заемщика 20-85 лет. Документы: паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ (пенсионерам справка не требуется). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. ПАО "Совкомбанк". Генеральная Лицензия Банка России N 963. На правах рекламы" (далее - реклама N 2).

Объектами рекламирования в рассматриваемой рекламе N2 являются ПАО "Совкомбанк" и финансовая услуга - "Денежный кредит "12% плюс".

Согласно данным из ЕГРЮЛ, место нахождения ПАО "Совкомбанк", рекламодателя рассматриваемой рекламы: 156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425.

В соответствии с пунктом 3 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, дела по фактам распространения рекламы, содержащей признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, возбуждаются и рассматриваются территориальным органом Федеральной антимонопольной службы по месту нахождения (месту жительства) лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

В соответствии с пунктом 5 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, в случае если до возбуждения дела или в ходе его рассмотрения будет установлено, что реклама, содержащая признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, распространяется на территории, подведомственной двум и более территориальным органам Федеральной антимонопольной службы, выявивший такое нарушение территориальный орган Федеральной антимонопольной службы передает материалы, свидетельствующие о нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе, или дело в территориальный орган Федеральной антимонопольной службы по месту нахождения (месту жительства) лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, либо ходатайствует перед Федеральной антимонопольной службой о наделении его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела.

В связи с этим, Воронежское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой России о наделении его полномочиями по возбуждению дела по признакам нарушения ПАО "Совкомбанк" (156000, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) законодательства Российской Федерации о рекламе (письмо от 04.08.2015 года N 03-16/3469).

24.08.2015 года в Воронежское УФАС России из ФАС России поступило письмо о наделении полномочиями по возбуждению дела по факту распространения ПАО "Совкомбанк" рекламы, содержащей признаки нарушения пункта 2 части 3 статьи 5 и части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" (письмо от 12.08.2015 года исх. N АК/41932/15).

01.09.2015 года в отношении ПАО "Совкомбанк" вынесено определение о возбуждении дела N 438-142р по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. Рассмотрение дела назначено на 11 часов 45 минут (мск) 01.10.2015 года.

ПАО "Совкомбанк" были предоставлены документы от 16.06.2015 исх. N 445 (вх. N 01-11/1084 от 23.06.2015), от 18.09.2015 б/н (вх. N 01-11/1825 от 01.10.2015). При этом в письменном объяснении от 16.06.2015 года N 445, по факту распространения рекламы N1 ПАО "Совкомбанк" сообщило следующее: "Публичное акционерное общество "Совкомбанк", в ответ на Ваш запрос N 03-16/2195 от 15.05.2015 г. по факту размещения рекламной конструкции по адресу г. Воронеж, Московский проспект, 70, сообщает, что с июня 2014 года по настоящее время введен макет рекламы банковского продукта "Денежный кредит". В указанном макете указываются дополнительные условия приобретения продукта, в том числе и возраст с 20 до 85 лет. Плакат рекламы продукта, размещенный по адресу: г. Воронеж, Московский проспект, 70 был изготовлен в декабре 2013 г., в соответствии с действовавшим на тот момент макетом и утратил свою актуальность в связи с введением нового рекламного макета. Замена плакатов производилась централизованно. По техническим причинам плакат по адресу осмотра объекта наружной рекламы заменен не был. В настоящий момент произведена замена рекламной конструкции, которая приведена в соответствие с действующим макетом/./".

В письменном объяснении от 18.09.2015 б/н., по факту распространения рекламы N2, ПАО "Совкомбанк" сообщило следующее: "Реклама банковских продуктов разрабатывается, утверждается и распространяется централизованно в регионах присутствия Банка/_/ В рассматриваемом рекламном сообщении соблюдены все требования, действующего законодательства: указаны все существенные условия, влияющие на сумму расходов Клиентов, указан срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, что является достаточным набором условий, определяющим фактическую стоимость кредита. В свою очередь трудоустроенность, место проживания, наличие телефона не могут быть отнесены к существенным условием, поскольку не влияют на фактическую стоимость кредита. Заявленные в макете параметры финансового продукта имеют место быть и находят свое отражение в Условиях кредитования. Полагаем, что в рекламе кредитного продукта Банком соблюдены требования Законодательства". На заседание Комиссии представитель ПАО "Совкомбанк" поддержала доводы, изложенные в объяснениях от 16.06.2015 исх. N 445, от 18.09.2015 б/н.

Ознакомившись с материалами дела, изучив объяснения, документы, предоставленные ПАО "Совкомбанк" Комиссия установила следующее.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе", недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.

В рекламе N 1 указаны следующие условия предоставления кредита "Денежный кредит": сумма кредита 50 000 рублей; срок кредита 6 месяцев; ставка 12 % годовых; требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Генеральная лицензия Банка N 963 ОАО "Совкомбанк". На правах рекламы.

В ходе рассмотрения дела N 438-142р, Комиссией установлено, что реклама N1 распространялась с нарушением пункта 2 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе", поскольку в рекламе представлена информации о возможности получения кредита "Денежный кредит" в банке ПАО "Совкомбанк" с процентной ставкой до 12% годовых в рублях, сроком кредита 6 месяцев, суммой кредита 50 000 рублей. При этом, как следует из письменных объяснений ПАО "Совкомбанк" (вх. N 01-11/1084 от 23.06.2015 года), а также информации, размещенной на сайте ПАО "Совкомбанк" www.sovcombank.ru (Акт осмотра сайта от 24.06.2015 года) продукт "Денежный кредит" с перечисленными выше условиями не действует, таким образом, реклама N1 содержит не соответствующие действительности сведения об условиях получения кредита.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела Комиссией Воронежского УФАС России установлено следующее.

В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребителя рекламы.

В рекламе N2 указаны следующие условия предоставления кредита "Денежный кредит "12 плюс":

- сумма 100 000 руб.;

- срок 12 мес.;

- при безналичном расходовании средств в 1 месяце действие договора (минимум 80% от суммы кредита)- ставка 12 % годовых;

- при наличном расходовании - 17 % годовых;

- возраст заемщика 20-85 лет.

- документы: паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка 2 - НДФЛ (пенсионерам справка не требуется). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. ПАО "Совкомбанк". Генеральная Лицензия Банка России N 963. На правах рекламы.

При этом на официальном сайте ПАО "Совкомбанк" www.sovcombank.ru содержится следующая информация: "Денежный кредит "12% плюс" Выгодное предложение: "100 000 рублей под 12 % годовых!"

- гражданство РФ;

- возраст от 20 до 85 лет*;

- стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;

- постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).

- наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.**

* Окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

** Работающие граждане предоставляют номер стационарного рабочего телефона отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионеры предоставляют номер стационарного домашнего телефона.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

Размещение указанной выше информации подтверждается Актом осмотра сайта от 24.06.2015 года.

Указанная информация (стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта), наличие стационарного рабочего или домашнего телефона) для потребителей рекламы является существенной и неотъемлемой, поскольку фактически определяет круг лиц, которые могут получить рекламируемую банковскую услугу (Постановление Семнадцатого Арбитражного Апелляционного суда от 13.12.2013 года N 17АП-14495/2013-АК, Решение Арбитражного суда Воронежской области от 29.12.2014 года N А14-12438/2014).

Таким образом, из имеющихся в материалах дела Акта осмотра сайта от 24.06.2015 года следует, что в рекламе N2 отсутствует часть существенной информация об условиях приобретения кредита: стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта), наличие стационарного рабочего или домашнего телефон, что приводит к искажению смысла рекламы и вводит в заблуждение потребителей относительно фактической возможности получения ими рекламируемого кредита.

Таким образом, реклама N2 распространяется с нарушением части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

Довод банка о том, что трудоустроенность, место проживания, наличие телефона не могут быть отнесены к существенным условиям, поскольку не влияют на фактическую стоимость кредита, несостоятелен по следующим основаниям.

В статье 28 ФЗ "О рекламе" сформулированы специальные требования к рекламе финансовых услуг, данная статья содержится в главе 3 Закона "Особенности рекламы отдельных видов товаров". Соблюдение отмеченных данной статьей требований не исключает необходимость соблюдения общих требований к рекламе, содержащихся в статье 5 Закона о рекламе (Постановление Семнадцатого Арбитражного Апелляционного суда от 13.12.2013 года N 17АП-14495/2013-АК).

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 ФЗ "О рекламе" рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Поскольку ПАО "Совкомбанк" определило содержание рекламы N 1 и рекламы N 2, Общество в силу пункта 5 статьи 3 ФЗ "О рекламе" является рекламодателем.

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных, в том числе пунктом 2 части 3 статьи 5 и частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

На момент вынесения настоящего Решения, распространение рекламы N1 прекращено. Основания для выдачи предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе по факту распространения рекламы N 1 отсутствуют.

При этом Комиссия находит основания для выдачи ПАО "Совкомбанк" предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" (по факту распространения рекламы N 2).

Руководствуясь частью 1 статьи 36 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" и в соответствии с пунктами 36 - 43 "Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17 августа 2006 года N 508, Комиссия решила:

1. Признать ненадлежащей рекламу следующего содержания: "Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР ДАДИМ ВАМ 12 % www.sovcombank.ru 8 800 100 000 6 "Денежный кредит" Сумма кредита 50 000 рублей. Срок кредита 6 месяцев. Ставка 12 % годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в представлении кредита без объяснения причины. Генеральная Лицензия Банка России N 963 ОАО ИКБ "Совкомбанк". На правах рекламы", поскольку в ней нарушены требования пункта 2 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

2. Не выдавать ПАО "Совкомбанк" предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе, в связи с прекращением распространения ненадлежащей рекламы, указанной в пункте 1.

3. Признать ненадлежащей рекламу следующего содержания: "Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР ДАДИМ ВАМ 12 % Звонок по России бесплатный 8 800 100 000 6 www.sovcombank.ru "Денежный кредит "12% плюс" Сумма 100 000 руб., Срок 12 мес. При безналичном расходовании средств в 1 месяце действие договора (минимум 80% от суммы кредита)- ставка 12 % годовых; при наличном расходовании - 17 % годовых. Возраст заемщика 20-85 лет. Документы: паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ (пенсионерам справка не требуется). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. ПАО "Совкомбанк". Генеральная Лицензия Банка России N 963. На правах рекламы", поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

4. Выдать ПАО "Совкомбанк" предписание о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" путем прекращения распространения ненадлежащей рекламы, либо путем приведения рекламы в соответствие с законодательством РФ о рекламе, а именно, внесения в рекламу следующих условий: стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта), наличие стационарного рабочего или домашнего телефон.

5. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Воронежского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение изготовлено в полном объеме 07 октября 2015 года.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 АПК РФ.

Председатель Комиссии В.Г. Попов

Члены Комиссии О.Г. Козинина

О.В. Давыдов