Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю N 4-05/114 (опубликовано 10 сентября 2012 г.) (ключевые темы: привлечение денежных средств - кредитные кооперативы - кредитный потребительский кооператив - антимонопольный орган - предписание)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю
N 4-05/114 (опубликовано 10 сентября 2012 г.)

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, рассмотрев дело N 4-05/114 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту нарушения пункта 2 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе", выразившегося в размещении рекламы в СМИ рекламы вкладов, при участии представителей КПК "Далькредит", установила:

Региональным отделением Федеральной службы по финансовым рынкам в ДФО передано на рассмотрение Хабаровскому УФАС России обращение Главного Управления Центрального Банка РФ по Магаданской области о распространении на указанной территории в газете "Магаданская правда" NN 45, 48, 51, 55 за 2012 год, в газете "Вечерний Магадан" NN 19, 21 за 2012 год рекламы кредитного потребительского кооператива "Далькредит" (далее КПК "Далькредит") о привлечении денежных средств населения в виде вкладов следующего содержания:

"Далькредит". Условия по вкладам: 1 месяц - 8%; 3 месяца - 13%; 6 месяцев - 15%; 9 месяцев 0 16%; 12 месяцев - 17%; 18 месяцев - 18% 24 месяца - 20%; до востребования - 0,25%. Сумма взноса от 20 тыс. руб. и более. Для физических лиц вступительный взнос - 50 руб., обязательный паевой взнос - 150 руб.; проценты (компенсации) не капитализируются; выдача процентов (компенсации ежеквартально или по окончании срока договора. С суммы процентов (компенсации) удерживается подоходный налог в соответствии с законодательством РФ о рекламе. Вклады непополняемые. В случае досрочного возврата вклада по требованию пайщика ранее начисленные проценты (компенсация) пересчитываются по ставке вклада "До востребования" - 0,25% годовых, а ранее выплаченные суммы процентов (компенсации) сверх перечисленных взыскиваются с суммы остатка вклада. Договоры не пролонгируются, по окончании срока договора вклад автоматически переводится на ставку вклада N"До востребования" с начислением компенсации по ставке 0,25% годовых. Заявление на выдачу денежных средств по срочным вкладам подается пайщиком в кооператив за 10 банковских дней. Заявление на выдачу денежных средств по вкладу "До востребования" представляется пайщиком в кооператив: сумма до 100 тыс. руб. не требуется; выдача в день требования: сумма от 100 до 300 тыс. руб. - за 1 банковский день до даты получения суммы; свыше 300 тыс. руб. - за 3 банковских дня до получения. Разместить денежные средства могут исключительно пайщики кооператива: приглашаем Вас стать пайщиком кооператива "Далькредит".

По мнению заявителя, реклама КПК "Далькредит" является недостоверной и может создать у граждан ложное представление о том, что кредитный кооператив принимает вклады аналогичные банковским, которые подлежат страхованию.

Кроме того, реклама вкладов КПК "Далькредит" размещалась в газете "ТОЗ" от 04 мая 2012 года, в журнале "Я покупаю" за май 2012 года.

В ходе оценки рекламы на соответствие требованиям рекламного законодательства установлено следующее.

Согласно пункту 1 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

В силу п. 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива пайщиков).

Следовательно, основной целью деятельности кредитного кооператива является осуществление финансовой взаимопомощи добровольно объединившимися гражданами-пайщиками за счет паевых взносов, переданных в собственность кредитного потребительского кооператива, и личных сбережений. Такая взаимопомощь не является финансовым посредничеством или финансовой услугой.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям.

Статьей 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определено, что вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

В силу пункта 1 статьи 835 ГК РФ, статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законом порядке.

Таким образом, организация, не являющаяся кредитной и не имеющая соответствующей лицензии, не вправе осуществлять такой вид банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Предметом деятельности кооператива является совместное сбережение личных денежных средств его членов и оказание финансовой взаимопомощи только своим членам.

С учетом вышеназванных норм, распространяемая КПК "Далькредит" реклама направлена на привлечение вкладов от населения, тогда как фактически кооператив осуществляет прием личных сбережений от граждан и формирование фонда финансовой взаимопомощи его членов (пайщиков).

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 5 Федерального закона "О рекламе" под недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.

Реклама КПК "Далькредит" содержит не соответствующие действительности сведения о предлагаемых кооперативом услугах по привлечению денежных средств во вклады, что является нарушением пункта 2 части 3 статьи 5 Закона "О рекламе".

Реклама в указанной части признается ненадлежащей.

В процессе рассмотрения дела представители КПК "Далькредит" согласились с выявленным нарушением, указав, что в настоящее время нарушение устранено.

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за данное нарушение несет рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Установлено, что рекламодателем является КПК "Далькредит".

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального Закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила:

1. Признать ненадлежащими рекламы вкладов КПК "Далькредит", размещенные в газете "Магаданская правда" NN 45, 48, 51, 55 за 2012 год, в газете "Вечерний Магадан" NN 19, 21 за 2012 год, газете "ТОЗ" от 04 мая 2012 года, в журнале "Я покупаю" за май 2012 года, поскольку в них нарушены требования пункт 2 части 3 статьи 5 ФЗ "О рекламе".

2. Выдать КПК "Далькредит" предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Хабаровского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение изготовлено в полном объеме 06 сентября 2011 года. Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в трехмесячный срок).

Предписание

о прекращении нарушения законодательства

Российской Федерации о рекламе

Комиссия Управление Федеральной антимонопольной службы по Хабаровскому краю по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе на основании своего решения от 06 сентября 2012 года по делу N 4-05/114 о признании ненадлежащей рекламы вкладов КПК "Далькредит", содержащей не соответствующие действительности сведения о предлагаемых кооперативом услугах по привлечению денежных средств во вклады, и в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33, частями 1, 3 статьи 36 Федерального закона "О рекламе", пунктами 44, 45 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, предписывает:

1. КПК "Далькредит" в пятидневный срок со дня получения настоящего предписания прекратить распространение любым способом, в любой форме, любыми средствами рекламы вкладов.

2. КПК "Далькредит" представить в Хабаровское УФАС России письменные доказательства исполнения пункта 1 настоящего предписания до 20 сентября 2012 года.

В случае неисполнения в установленный срок предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе Хабаровское УФАС России в праве в соответствии с частью 2.4. статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях наложить на должностных лиц штраф в размере от двенадцати до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот до пятисот тысяч рублей.

Предписание может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в трехмесячный срок).