Постановление Управления Федеральной антимонопольной службы по Еврейской автономной области от 11 апреля 2016 г. N 1/4-Р (ключевые темы: публичное общество - заем - кредитный договор - погашение кредита - полная стоимость кредита)

Постановление Управления Федеральной антимонопольной службы по Еврейской автономной области
от 11 апреля 2016 г. N 1/4-Р

Руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Еврейской автономной области Лунев Андрей Анатольевич, рассмотрев протокол и материалы дела об административном правонарушении N 1/4-р, возбужденном в отношении Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк", по признакам административного правонарушения, предусмотренного частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ. установил:

29 марта 2016 года ведущим специалистом - экспертом отдела антимонопольного контроля и рекламы Управления Федеральной антимонопольной службы по Еврейской автономной области в отношении Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ.

В протоколе указано следующее.

24 сентября 2016 года Комиссией Еврейского УФАС России по рассмотрению дел о нарушении рекламного законодательства вынесено решение о нарушении ПАО КБ "Восточный" части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 ФЗ "О рекламе". Обществу выдано обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе. Предписание исполнено в установленный законом срок.

При осуществлении государственного контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации о рекламе 24 июля 2015 года Управлением Федеральной антимонопольной службы по Еврейской автономной области установлен факт размещения рекламы Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") на автобусных билетах, распространяемых в автобусах маршрута N 21, N 16 в г. Биробиджане.

Содержание рекламы:

Лицевая сторона билета

"Ставки колются Наши мягкие и пушистые! 20% Кредит наличными. Ставка - 20 % годовых. 8-800-100-7-100 www.express-bank.ru". Восточный экспресс банк".

Обратная сторона билета

"Кредит "Наличные-промо". Полная стоимость кредита; 20-20,17%. Банк вправе потребовать дополнительные документы, а также отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Условия действительны на 01.07.2015 ПАО КБ "Восточный". Генеральная лицензия ЦБ РФ N 1460. 8-800-100-7-100 www.express-bank.ru". Восточный экспресс банк".

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - ФЗ "О рекламе") реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна: умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

На основании части 3 статьи 28 ФЗ "О рекламе", если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.

К условиям, определяющим стоимость кредита для заемщика, относятся: сумма кредита, срок кредитного договора, процентная ставка, единовременные и периодически взимаемые платежи, информация о возможном досрочном (полном или частичном) погашении кредита, а также иные условия, если их включение в кредитный договор может повлиять на сумму денежных средств, которую заемщик должен выплатить кредитору по кредитному договору.

Частью 7 статьи 5 ФЗ "О рекламе" установлено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации, и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В рекламе кредита "Наличные-промо" ПАО КБ "Восточный" указывает такие условия договора, как процентная ставка по кредиту - 20% годовых. В рекламе отсутствует информация о минимальной сумме вклада, также реклама не позволяет определить о какой валюте вклада идет речь, таким образом, указание в ней только одного условия - процентной ставки является неполной информацией по условиям, влияющим на окончательную сумму расходов, которую понесут заемщики при заключении кредитного договора.

Заседание Комиссии Еврейского УФАС России при рассмотрении дела о нарушении законодательства о рекламе проведено в отсутствие представителя ПАО КБ "Восточный" (уведомлен надлежащим образом (почтовое уведомление N 14852 от 05.09.2015 (г. Благовещенск).

Представитель ПАО КБ "Восточный" для подписания протокола в антимонопольный орган также не прибыл, уведомлен надлежащим образом (почтовое уведомление N 67901495011357 от 25.02.2016 г., почтовое уведомление N 67901495011371 от 25.02.2016 г.).

На рассмотрение дела об административном правонарушении представитель ПАО КБ "Восточный" не прибыл, уведомлен надлежащим образом (почтовое уведомление N 67901696485285 от 04.04.2016, почтовое уведомление N 67901696487388 от 05.04.2016). Дело рассмотрено в отсутствие законного представителя банка.

Исследовав протокол, материалы дела пришел к следующему.

В соответствии со статьей 3 ФЗ "О рекламе" реклама - это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержания интереса к нему и его продвижение на рынке.

В рекламе ПАО КБ "Восточный", размещаемой на автобусных билетах, "Наличные-промо" указано только одно условие кредита - процентная ставка 20 %. Отсутствие в рекламе ПАО "КБ Восточный" информации, об условиях кредитного договора, требующих дополнительных затрат потребителя и влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, и на фактическую стоимость кредита для заемщика, вводит потребителя в заблуждение относительно стоимости товара (кредитного договора, договора займа).

Сумма расходов, которую понесут потребители, получившие кредит в обществе, формируется из тех выплат, которые осуществит заемщик по договору займа в течении срока, на который выдан заем, исходя из суммы займа. Стоимость займа (кредита) складывается из суммы заемных средств, процентной ставки, срока погашения займа (кредита), платы за его досрочное возвращение и иных условий, прямо предусмотренных в договоре между сторонами.

Следовательно, указанная информация должна доводиться до потребителей рекламы наряду с другими условиями, так как она может существенно изменить стоимость займа (кредита) и повлиять на сумму расходов заемщика.

Таким образом, реклама ПАО КБ "Восточный" распространялась с нарушением части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение требований, установленных частями 2-8 статьи 5, статьи 28 ФЗ "О рекламе" несет рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Материалами дела N 6/04-р о нарушении рекламного законодательства установлено, что рекламодателем, в интересах которого распространялась реклама, является ПАО КБ "Восточный". Данный факт подтверждается Договором N 81 от 20.10.2013 на изготовление автобусных билетов, счетом N 186 от 03.07.2015 на оплату рекламных услуг, платежным поручением N 149920 от 17.07.2015.

В соответствии со статьей 2.10 КоАП РФ юридические лица подлежат административной ответственности за совершение административных правонарушений в случаях, предусмотренных статьями раздела II КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях.

На основании части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В соответствии с частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ распространение кредитной организацией рекламы услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержащей хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, без указания всех остальных условий, определяющих полную стоимость кредита (займа) для заемщика и влияющих на нее, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до восьмисот тысяч рублей.

Как следует из протокола об административном правонарушении, 24 июля 2015 года ПАО КБ "Восточный" распространяло на автобусных билетах в автобусах маршрута N 21, N 16 в г. Биробиджане с нарушением требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 ФЗ "О рекламе".

В действиях ПАО КБ "Восточный" имеются признаки административного правонарушения, предусмотренного частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ.

До рассмотрения дела об административном правонарушении ПАО КБ "Восточный" представило в антимонопольный орган возражения по делу об административном правонарушении. ПАО КБ "Восточный" указало на то, что в отношении общества уже было возбуждено административное дело в г. Хабаровске, в связи с распространением рекламы банка на автобусных билетах в маршруте N 49 г. Хабаровска.

Данный довод не принимается по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 3 части 1 Положения о территориальном органе Федеральной антимонопольной службы, утвержденного Приказом ФАС России N 649/15 от 23.07.2015., территориальный орган осуществляет свою деятельность на территории одного или нескольких субъектов Российской Федерации во взаимодействии с территориальными органами федеральных органов исполнительной власти, органами государственной власти соответствующих субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями, в том числе с многофункциональными центрами предоставления государственных и муниципальных услуг.

На основании части 1 статьи 29.5. КоАП РФ дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения. По ходатайству лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, дело может быть рассмотрено по месту жительства данного лица.

ПАО КБ "Восточный" распространяло автобусные билеты с ненадлежащей рекламой на территории г. Биробиджана ЕАО. Таким образом, дело об административном правонарушении рассматривается Еврейским УФАС России, осуществляющим контроль за соблюдением законодательством о рекламе на территории ЕАО.

В соответствии с частью 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

ПАО КБ "Восточный" 24 июля 2015 года в г. Биробиджане в период с 6-30 до 22-30 в автобусах маршрутов N 16, N 21 на автобусных билетах распространяло рекламу следующего содержания: "Ставки колются Наши мягкие и пушистые! 20% Кредит наличными. Ставка - 20 % годовых. 8-800-100-7-100 www.express-bank.ru". Восточный экспресс банк. Кредит "Наличные-промо". Полная стоимость кредита; 20-20,17%. Банк вправе потребовать дополнительные документы, а также отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Условия действительны на 01.07.2015 ПАО КБ "Восточный". Генеральная лицензия ЦБ РФ N 1460. 8-800-100-7-100 www.express-bank.ru". Восточный экспресс банк" с нарушением требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2, части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе".

Действия ПАО КБ "Восточный квалифицируются по части 6 статьи 14.3 КоАП РФ - распространение кредитной организацией рекламы услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержащей хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, без указания всех остальных условий, определяющих полную стоимость кредита (займа) для заемщика и влияющих на нее.

Как следует из санкции ч. 6 ст.14.3 КоАП РФ, распространение кредитной организацией рекламы услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержащей хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, без указания всех остальных условий, определяющих полную стоимость кредита (займа) для заемщика и влияющих на нее, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до восьмисот тысяч рублей.

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность не установлено.

При назначении административного наказания учитываются характер совершенного административного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств.

При таких обстоятельствах, возможно применить к ПАО КБ "Восточный" минимально установленное частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ наказание - административный штраф в минимальном размере, предусмотренном ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 14.3, 23.48, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, постановил:

Признать Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.

Сумма штрафа, уплаченная за нарушение законодательства о рекламе, зачисляется в бюджет:

получатель: УФК по Еврейской автономной области (Еврейское УФАС России),

ИНН 7901532980, КПП 790101001, код 161 1 16 26000 01 6000 140,

ОКТМО 99701000001

Банк получателя: ГРКЦ ГУ Банка России по Еврейской автономной области БИК 049923001, лицевой счет 03781872950

Расчетный счет 40101810700000011023.

Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В трехдневный срок со дня уплаты штрафа надлежит представить в Еврейское УФАС России надлежащим образом заверенные копии платежных документов.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение десяти суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо, вынесшее постановление, принимает решение о привлечении лица, не уплатившего административный штраф, к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 30.1 и частью 1 статьи 30.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в Арбитражный суд Еврейской автономной области в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Руководитель управления А.А. Лунев

Копию настоящего постановления получил "___" ____________ 2016 год

___________________ _________________________________________________ (подпись) (инициалы и фамилия)