Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан от 9 сентября 2016 г. N ИП-08/12840 (ключевые темы: заем - финансовая услуга - потребительский кредит - ипотека - закон о потребительском кредите)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан
от 9 сентября 2016 г. N ИП-08/12840

Комиссия Татарстанского УФАС России по рассмотрению дела о нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия) в составе:

Председатель Комиссии <_>

Члены Комиссии <_>

<_>

рассмотрев дело N 08-170/2016, возбужденное по факту размещения Обществом с ограниченной ответственностью "Медиа 1" (далее - ООО "Медиа 1") (162612, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Гоголя, д. 43; ИНН 3528208806; адрес редакции: 420021, РТ, г. Казань, ул. Г.Камала, д. 41) в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025) в разделе "финансовые услуги" рекламного объявления со следующим содержанием: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66", имеющего признаки нарушения части 13 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе", в части рекламирования услуги по предоставлению денежных средств лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" в присутствии:

- <_> - представитель по доверенности ООО "Медиа 1" (доверенность б/н от 17 августа 2016 г.); установила

В Управление поступили сведения Отделения - Национального банка по РТ о результатах мониторинга средств массовой информации (вх. N 7375 от 06.07.2016 г.) по факту размещения рекламного объявления "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66" в газете "Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025), имеющего признаки нарушения части 13 статьи 28 Закона "О рекламе".

Из смысла содержания вышеуказанной рекламы, следует, что <_> предоставляет денежные средства, то есть осуществляет финансовые услуги.

Таким образом, вышеуказанная реклама рекламирует услуги по предоставлению денежных средств (займов), то есть является рекламой финансовых услуг по предоставлению денежных средств (займов).

В связи с указанными обстоятельствами Татарстанским УФАС России было возбуждено настоящее дело (определением о возбуждении дела N 08-170/2016 от 26 июля 2016 года (исх.NИП-08/10370 от 27.07.2016 г.)). Рассмотрение было назначено на 18 августа 2016 года в 13 часов 30 минут.

Проверив обоснованность доводов, содержащихся в письменных объяснениях и документах, представленных ответчиком и лицами участвующими в деле, изучив материалы дела, Комиссия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 3 Закона "О рекламе" реклама - это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Согласно пункту 2 статьи 3 Закона "О рекламе" объектом рекламирования является товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Учитывая правовой смысл и содержание приведенных понятий рекламы и объекта рекламирования, информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах, а также об изготовителе (продавце) такого товара, то есть объекту рекламирования в целом.

Реклама финансовых услуг по предоставлению денежных средств (займов), размещенная в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025), содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц, преследует строго заданные цели информирования: продвижения на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес к финансовым услугам, по предоставлению денежных средств (займов).

Согласно предоставленным материалам от ООО "Медиа 1" Комиссией установлено, что рекламодателем вышеуказанной рекламы, размещенной в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025), является <_>

Таким образом, данная реклама направлена на привлечения внимания потребителей именно к финансовым услугам, оказываемых <_> а именно к услугам по предоставлению денежных средств (займов).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (п.п. 3 п. 1 ст. 3).

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указанный Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, что имеет место по настоящему спору.

В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" а именно: о необходимости определения стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой; о размещении информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг; о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа), предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа; о предоставлении заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Таким образом, с 01 сентября 2014 года (начало действия Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") предоставление потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченные ипотекой, осуществляется кредитными организациями, кредитными кооперативами, ломбардами, жилищными накопительными кооперативами и другими юридическими лицами осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ ("О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

<_> к указанным выше юридическим лицам (кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов) законодательством не отнесена, также <_> не является кредитной организацией, а также не является микрофинансовой организацией (не состоит в реестре МФО), не состоит в сельскохозяйственном и кредитном кооперативе, а также не осуществляет деятельность ломбарда.

Таким образом, <_> не является организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению денежных средств (займа).

В соответствии с ч.13 ст.28 Закона "О рекламе" реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" не допускается. Таким образом, реклама по оказанию финансовых услуг размещенная в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. выпуск N25 (025), по предоставлению денежных средств (займа) в вышеуказанном объявлении не соответствует ч. 13 ст. 28 Закона "О рекламе".

Следовательно, <_> не имеет право оказывать финансовые услуги, а равно рекламировать их, в том числе услуг по предоставлению денежных средств (займа).

Пунктами 4 из Определения о возбуждении дела N 08-170/2016 от 26 июля 2016 года (исх.NИП-08/10370 от 27.07.2016 г.) у ООО "Медиа 1" и были запрошены документы и материалы, необходимые для рассмотрения настоящего дела.

Согласно материалам, представленным ООО "Медиа 1", следует, что учредителем газеты "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" является ООО "Медиа 1" (162612, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Гоголя, д. 43; ИНН 3528208806; адрес редакции: 420021, РТ, г. Казань, ул. Г.Камала, д. 41).

Таким образом, Комиссия приходит к выводу, что ответственным за размещение рекламы в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" является ООО "Медиа 1", в том числе рассматриваемой по настоящему делу.

Согласно пояснениям, представленным ООО "Медиа 1", размещенная в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66" реклама финансовых услуг по предоставлению денежных средств (займов) была заказана через контакт-центр ПАО "Таттелеком" и было принято по телефону 079, ID объявления 139290. Данные действия регулируются договором N268-34/16 от 19 февраля 2016 г., заключенным между ООО "Медиа 1" и ПАО "Таттелеком".

Размещение рекламного объявления с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66", приходит по электронной почте ответственному сотруднику ООО "Медиа 1", который осуществляет проверку текста на соответствие действующему законодательству и передает текст верстальщику. Сотрудник руководствовался тем, что из текста объявления не следует предоставление потребительских займов, кредитов, оказание иных финансовых услуг, определенных действующих законодательством. <_> оказывает услуги по подбору банка, который при определенных условиях может выдать кредит физическому лицу. Такая деятельность законом не запрещена и не требует специальных требований, например, получения лицензии или нахождения в каком-либо реестре. Сам <_> потребительских займов не выдает, денежные средства населения не привлекает.

Вместе с тем из текста рекламного объявления с содержанием: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66" размещенной в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025), следует, что <_> предоставляет денежные средства (займа). Кроме того, на рассмотрении дела представителем ООО "Медиа 1" был представлен лист заявки на объявления, в котором объявление с текстом: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66" отнесено к "финансовым услугам".

При этом потребитель пожелавший взять денежные средства (займ) самостоятельно имеет возможность обратиться в банк без каких либо посредников.

Вышеуказанная реклама финансовых услуг по предоставлению <_> денежных средств (займов), распространялась в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025) на основании Договора N268-34/16 на оказание услуг от 19.02.2016 г. заключенного между ООО "Медиа 1" и ПАО "Таттелеком".

На заседании Комиссии доказательного опровержения несоответствии размещенной рекламы в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025) с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66", рекламным требованиям ч. 13 ст. 28 Закона "О рекламе", не установлено.

На основании вышеизложенного, Комиссия приходит к выводу, что размещенная <_> в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025) реклама с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66", то есть реклама финансовых услуг по предоставлению денежных средств (займов), не соответствует части 13 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе", в части рекламирования услуги по предоставлению денежных средств, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" и не имеющим право оказывать данные финансовые услуги.

Согласно частям 6 и 7 статьи 38 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе" рекламодатель и рекламораспространитель несут ответственность за нарушение требований, установленных, частью 13 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе".

На основании пункта 2 части 1 статьи 33, частей 1,2 статьи 36 и частей 6 и 7 статьи 38 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе" и в соответствии с пунктами 20,21 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила

Признать, размещенную в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025), как рекламу финансовых услуг по предоставлению <_> денежных средств (займов) с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66" не соответствующей части 13 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе", в части рекламирования финансовой услуги по предоставлению денежных средств, лицом не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" и не имеющим право оказывать данные финансовые услуги.

Выдать ООО "Медиа 1" (162612, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Гоголя, д. 43; ИНН 3528208806; адрес редакции: 420021, РТ, г. Казань, ул. Г.Камала, д. 41) предписание о прекращении распространения в газете "Казанский выпуск. Ва-БанкЪ" от 24.06.2016 г. N25 (025) рекламы финансовых услуг с текстом следующего содержания: "Деньги 100% <_> т. 8-9033-44-46-66", не соответствующей части 13 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 N 38-ФЗ "О рекламе".

Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Татарстанского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председатель Комиссии <_>

Члены Комиссии <_>

<_>