Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 24 марта 2010 г. N Ф09-984/10-С4 по делу N А50-2691/2009 Суд признал законным отказ конкурсного управляющего включить спорную задолженность в реестр требований кредиторов должника, поскольку операции по перечислению денежных средств на счета заявителей совершены при злоупотреблении правом, носили фиктивный характер, в силу чего совершение действий по переводу средств на счета заявителей в условиях фактической утраты платежеспособности должника имело целью обойти установленный порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов (извлечение)

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа
от 24 марта 2010 г. N Ф09-984/10-С4 по делу N А50-2691/2009

Дело N А50-2691/2009

ГАРАНТ:

См. дополнительную информацию к настоящему постановлению

Федеральный арбитражный суд Уральского округа в составе: председательствующего Азанова П.А., судей Дядченко Л.В., Лиходумовой С.Н.,

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Комбанк "Прикамье" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.12.2009 по делу N А50-2691/2009 Арбитражного суда Пермского края по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании открытого акционерного общества "Коммерческий Банк "Прикамье" (далее - общество "Коммерческий Банк "Прикамье", Банк) несостоятельным (банкротом).

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства посредством почтовых отправлений, а также размещения соответствующей информации на официальном сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняли участие представители:

Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" -Чепелева И.Ю. (доверенность от 25.12.2009 N 1432);

общества "Коммерческий Банк "Прикамье" - Сосновский Д.В. (доверенность от 28.12.2009);

Романовского Д.С. - Кузин А.Н. (доверенность от 20.03.2009);

Ануфриева Е.П. - Кузин А.Н. (доверенность от 13.03.2009);

Бурдина А.Б. - Кузин А.Н. (доверенность от 23.03.2009);

Волынина Ю.Д.- Кузин А.Н. (доверенность от 06.03.2009);

Долгих Э.В. - Кузин А.Н. (доверенность от 12.03.2009);

Долгих В.В. - Кузин А.Н. (доверенность от 24.12.2008);

Егорычева А.И. - Кузин А.Н. (доверенность от 24.03.2009);

Егорычева А.И. - Кузин А.Н. (доверенность от 11.10.2007);

Егорычевой Л.И. - Кузин А.Н. (доверенность от 20.03.2009);

Егорычевой С.Н. - Кузин А.Н. (доверенность от 24.03.2009);

Егорычева С.А. - Кузин А.Н. (доверенность от 20.03.2009);

Овтина В.Н. - Кузин А.Н. (доверенность от 17.03.2009);

Овтина М.В. - Кузин А.Н. (доверенность от 17.03.2009);

Оняновой Е.Г. - Кузин А.Н. (доверенность от 24.12.2008);

Носковой А.Г. - Кузин А.Н. (доверенность от 06.03.2009);

Носковой Д.Д. - Кузин А.Н. (доверенность от 07.03.2009);

Носкова Д.В. - Кузин А.Н. (доверенность от 16.03.2009);

Федорова И.В. - Кузин А.Н. (доверенность от 20.03.2009);

Федоровой О.М. - Кузин А.Н. (доверенность от 10.03.2009);

Юрловой О.А. - Кузин А.Н. (доверенность от 19.03.2009).

Решением Арбитражного суда Пермского края от 24.03.2009 общество "Коммерческий банк "Прикамье" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В период с сентября по октябрь 2009 года в рамках настоящего дела в арбитражный суд поступили возражения Егорычева Андрея Ивановича, Егорычевой Людмилы Ивановны, Егорычевой Светланы Ниязовны, Егорычева Сергея Александровича, Ануфриева Евгения Павловича, Бурдина Александра Борисовича, Волынина Юрия Дмитриевича, Долгих Эдуарда Вячеславовича, Долгих Виолетты Викторовны, Картушина Владимира Алексеевича, Кузина Александра Николаевича, Овтина Владимира Николаевича, Овтина Максима Владимировича, Оняновой Елены Геннадьевны, Носковой Аллы Геннадьевны, Носковой Дарьи Дмитриевны, Носкова Дмитрия Витальевича, Романовского Дмитрия Сергеевича, Федорова Ильи Владимировича, Федоровой Ольги Михайловны, Юрловой Оксаны Александровны (далее - заявители) на отказ конкурсного управляющего во включении их требований в размере по 700 000 руб. (для Картушина В.А. в сумме 650 000 руб.) в первую очередь реестра требований кредиторов Банка. Также в суд поступили возражения Егорычева Александра Ивановича на отказ конкурсного управляющего включить в реестр его требований в размере 100 000 руб.

Определением арбитражного суда от 21.10.2009 возражения граждан объединены в одно производство в рамках настоящего дела для их совместного рассмотрения.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 30.10.2009 (судья Нижегородов В.И.) в удовлетворении возражений заявителей отказано.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.12.2009 (судьи Романов В.А, Снегур А.А, Жукова Т.М.) включены в состав первой очереди реестра требований кредиторов общества "Коммерческий Банк "Прикамье" требования нижеследующих конкурсных кредиторов: Ануфриева Евгения Павловича - в размере 700 000 руб.; Бурдина Александра Борисовича - в размере 700 000 руб.; Волынина Юрия Дмитриевича - в размере 700 000 руб.; Долгих Эдуарда Вячеславовича - в размере 700 000 руб.; Долгих Виолетты Викторовны - в размере 700 000 руб.; Егорычева Александра Ивановича - в размере 100 000 руб.; Егорычева Андрея Ивановича - в размере 700 000 руб.; Егорычевой Людмилы Ивановны - в размере 700 000 руб.; Егорычевой Светланы Ниязовны - в размере 700 000 руб.; Егорычева Сергея Александровича - в размере 700 000 руб.; Картушина Владимира Алексеевича - в размере 650 000 руб.; Кузина Александра Николаевича - в размере 700 000 руб.; Овтина Владимира Николаевича - в размере 700 000 руб.; Овтина Максима Владимировича - в размере 700 000 руб.; Оняновой Елены Геннадьевны - в размере 700 000 руб.; Носковой Аллы Геннадьевны - в размере 700 000 руб.; Носковой Дарьи Дмитриевны - в размере 700 000 руб.; Носкова Дмитрия Витальевича - в размере 700 000 руб.; Романовского Дмитрия Сергеевича - в размере 700 000 руб.; Федорова Ильи Владимировича - в размере 700 000 руб.; Федоровой Ольги Михайловны - в размере 700 000 руб.; Юрловой Оксаны Александровны - в размере 700 000 руб. В удовлетворении заявлений перечисленных кредиторов в их остальной части отказано.

В кассационной жалобе заявитель просит постановление суда апелляционной инстанции отменить, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права (суд не применил ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 50.40 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций") и неполное выяснение судом обстоятельств дела. Конкурсный управляющий общества "Комбанк "Прикамье" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" также указывает на то, что требования заявителей по делу предъявлены конкурсному управляющему после даты закрытия реестра, в связи с чем не могут быть включены в реестр требований кредиторов Банка. Следовательно, в случае удовлетворения судом возражений заявителей, они подлежали установлению в число кредиторов первой очереди, чьи требования предъявлены после даты закрытия реестра в силу ст. 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Кроме того, заявитель отмечает, что обстоятельства возникновения остатка денежных средств на счете Егорычева А.И. в сумме 100 000 руб. судом не исследовались, в связи с чем, суд не применил подлежащие применению ст. 10, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также заявитель кассационной жалобы обращает внимание на то, что постановление суда апелляционной инстанции противоречит сложившейся судебной и правоприменительной практике, что нарушает единообразие в толковании и применении судами норм права.

Как видно из материалов дела, Приказом Центрального Банка РФ от 19.01.2009 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у общества "Коммерческий банк "Прикамье".

Решением Арбитражного суда Пермского края от 24.03.2009 общество "Коммерческий банк "Прикамье" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В период с сентября по октябрь 2009 года в рамках настоящего дела в арбитражный суд поступили возражения заявителей на отказ конкурсного управляющего во включении их требований в размере по 700 000 руб. (для Картушина В.А. в сумме 650 000 руб.) в первую очередь реестра требований кредиторов Банка. Также в суд поступили возражения Егорычева А.И. на отказ конкурсного управляющего включить в реестр его требований в размере 100 000 руб.

Определением арбитражного суда от 21.10.2009 возражения граждан объединены в одно производство в рамках настоящего дела для их совместного рассмотрения.

Отказывая в удовлетворении возражений заявителей, суд первой инстанции указал, что в связи с неплатежеспособностью Банка в оспариваемый период, совершенные банковские операции носят мнимый характер, заключенные между заявителями и Банком договоры банковского вклада обусловлены стремлением применить иной правовой механизм удовлетворения требований кредитора при банкротстве общества "Коммерческий банк "Прикамье".

Отменяя определение суда первой инстанции от 30.10.2009, суд апелляционной инстанции исходил из того, что у конкурсного управляющего не имелось оснований для отказа во включении заявленных требований в реестр требований кредиторов Банка; согласно п. 3 ст. 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада, подлежат включению в состав первой очереди реестра требований кредиторов.

Данные выводы суда апелляционной инстанции нельзя признать правильными и обоснованными.

Как установлено судами, на основании заключенного с Банком договора срочного вклада от 27.11.2007 N 42306/841 Банк открыл Егорычеву А.И. счет N 42306810100000000841, на котором по состоянию на 24.10.2009 числилось 20 145 731 руб. 13 коп. принадлежащих Егорычеву А.И. денежных средств. Банк к этому времени уже являлся в значительной степени неплатежеспособным и не располагал возможностью проводить через кассу расходные операции наличными денежными средствами в объеме, соотносимом с вкладом Егорычева А.И. Предвидя банкротство Банка, с целью обойти законодательно установленное ограничение размера компенсационных выплат по вкладам в Банке, Егорычев А.И. достиг договоренности с вышепоименованными лицами, являющимися его родственниками и знакомыми, а также со служащими Банка.

Суть договоренности заключалась в формировании Банком расходно-приходных документов, которые по существу означали разбивку крупного вклада Егорычева А.И. на множество вкладов, оформленных на вышепоименованных лиц с отражением на них денежных сумм в размере 700 000 руб., т.е. в пределах законодательно установленных ограничений, что позволяло в последующем получить компенсационные (страховые) выплаты этих сумм за счет средств государственного фонда страхования вкладов. В результате этого и сам вклад Егорычева А.И. был снижен до суммы, позволяющей ему получить такие выплаты. Как указал суд первой инстанции, Егорычев А.И. фактически не получал наличных денежных средств по расходным кассовым ордерам от 24.10.2008 (на сумму 9 100 000 руб.), 27.10.2008 (на сумму 7 000 000 руб.), 28.10.2008 (на сумму 1 400 000 руб.), 29.10.2008 (на сумму 1 400 000 руб.) и 06.11.2008 (650 000 руб.). Эти денежные средства фактически отсутствовали в кассе Банка 28.10.2008.Одновременно с оформлением на имя Егорычева А.И. указанных расходных ордеров были оформлены приходные кассовые ордера, отражающие внесение на предварительно открытые счета в Банке денежных средств 24.10.2008 по 700 000 руб. - от Федоровой О.М., Федорова И.В., Кузина А.Н., Бурдиной А.Б., Овтина В.Н., Овтина М.В., Носковой Д.Д., Носкова Д.В., Долгих В.В., Егорычева Андрея Ивановича и еще от троих физических лиц (всего 9 100 000 руб. за 24.10.2008), 27.10.2008 по 700 000 руб. - от Егорычева Сергея Александровича, Оняновой Е.Г, Романовского Д.С, Долгих Э.В, Егорычевой Л.И., Юрловой О.А, Волынина Ю.Д. и еще от троих физических лиц (всего 7 000 000 руб. за 27.10.2009); 28.10.2008 по 700 000 руб. - от Ануфриева Е.П. и Носкова Д.В. (всего 1 400 000 руб. за 28.10.2008); 29.10.2008 по 700 000 руб. - от Егорычевой С.Н. и еще одного лица (всего 1 400 000 руб. за 29.10.2008); 06.11.2008 - 650 000 руб. от Картушина В.А. Фактически поименованные лица денежных средств в кассу банка не вносили.

На момент совершения приходных записей как по депозитному, так и по расчетному счетам (с 24.10.2008 по 06.11.2008), банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами и, следовательно, банк не имел реальной возможности исполнить платежные поручения ни Егорычева А.И., ни заявителей по делу.

Проверкой Банка России были выявлены факты нарушения банком сроков осуществления бухгалтерского учета операций неоплаченных расчетных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете кредитной организации (предписания от 04.12.2008 N 12-1-20/13557ДСП и от 18.12.2008 N 12-1-20/14336ДСП).

На момент заключения договоров срочного банковского вклада общества "Коммерческий банк "Прикамье" с заявителями - в период с 24.10.2008 по 06.11.2008, имелись обращения клиентов общества "Коммерческий банк "Прикамье" в Банк России по факту неисполнения своих обязательств перед клиентами в период с 21.10.2008.

Денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными, следовательно, действия Егорычева А.И. по переводу средств на счета заявителей не повлекли внесения денежных средств во вклады заявителей, и, следовательно, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение во вклад.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Одновременно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд первой инстанции правильно определил правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснил имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операции по перечислению денежных средств на счета заявителей совершены при злоупотреблении правом, а также носили фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счетам заявителей, общество "Коммерческий банк "Прикамье" не имело на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок, пришел к обоснованному выводу о том, что совершение действий по переводу средств со счета Егорычева А.И. на счета заявителей в условиях фактической утраты платежеспособности общества "Коммерческий банк "Прикамье" имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов, в связи с чем правомерно отказал в удовлетворении возражений заявителей.

Суд кассационной инстанции, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, считает выводы суда апелляционной инстанции не соответствующими обстоятельствам дела, имеющимся доказательствам и нормам закона, в связи с чем постановление от 28.12.2009 подлежит отмене.

Суд кассационной инстанции находит выводы суда первой инстанции соответствующими установленным по делу обстоятельствам, имеющимся в деле доказательствам и закону.

С учетом изложенного постановление суда апелляционной инстанции следует отменить на основании ч. 1 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определение суда первой инстанции от 30.10.2009 - оставить в силе.

Руководствуясь ст. 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд постановил:

постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.12.2009 по делу N А50-2691/2009 Арбитражного суда Пермского края отменить, определение Арбитражного суда Пермского края от 30.10.2009 по указанному делу оставить в силе.