Вопрос: Является ли предоставление заимодавцем займа денежных средств банковской операцией и имеет ли право организация, не являющаяся банком или иной кредитной организацией, предоставлять заем с начислением процентов без наличия лицензии на осуществление банковских операций? ("Финансовая газета", N 38, сентябрь 1999 г.)

Является ли предоставление заимодавцем займа денежных средств банковской операцией и имеет ли право организация, не являющаяся банком или иной кредитной организацией, предоставлять заем с начислением процентов без наличия лицензии на осуществление банковских операций?

Право заключать договор займа принадлежит любому юридическому или физическому лицу (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 2.12.90 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (в ред. от 31.07.98 г.) осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном законом. К числу банковских операций относятся привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Исходя из сути договора займа можно сделать вывод, что заимодавец не занимается привлечением и размещением во вклады денежных средств других лиц, не открывает и не ведет банковские счета и, следовательно, не осуществляет лицензируемых банковских операций.

Кроме того, по данному вопросу существует арбитражная практика. Так, в п. 4 письма Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 10.08.94 г. N С1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике" сообщается, что получение лицензии не требуется, если одна организация в соответствии с гражданским законодательством передает заемщику свои свободные денежные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера. (К сожалению, законодательно не установлено, что считать систематическими сделками. По нашему мнению, систематические сделки совершаются, как минимум, ежеквартально. Если же сделка имела место один или два раза в тече