Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 23 июня 2015 г. N Ф06-24643/15 по делу N А55-26194/2013

г. Казань

23 июня 2015 г.

Дело N А55-26194/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 16 июня 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 23 июня 2015 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Аглиуллиной Ф.Г.,

судей Герасимовой Е.П., Ивановой А.Г.,

при участии представителей:

индивидуального предпринимателя Крупновой Лидии Михайловны - Трифонова И.А., доверенность от 01.06.2015,

конкурсного управляющего открытым акционерным обществом "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Зверевой С.В., доверенность от 06.11.2014 N 9-545Д,

Управления Федеральной налоговой службы - Галимзяновой Г.Ф., доверенность от 08.01.2015 N 6-30,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Крупновой Лидии Михайловны

на определение Арбитражного суда Самарской области от 17.02.2015 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.03.2015 (председательствующий судья Селиверстова Н.А., судьи Липкинд Е.Я., Радушева О.Н.)

по делу N А55-26194/2013

об оспаривании сделки должника, в рамках дела о признании открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (ИНН 6317009589, ОГРН 1026300001782) несостоятельным (банкротом),

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов").

ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительными на основании статьей 61.1, 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве); банковских операций:

- по списанию 29.10.2013 денежных средств в размере 144 109,62 руб. с расчетного счета индивидуального предпринимателя Крупновой Лидии Михайловны (далее - ИП Крупнова Л.М.) N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 29.10.2013 N 1386 в счет погашения процентов по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.;

- по списанию 29.10.2013 денежных средств в размере 277 777 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 29.10.2013 N 1384 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.;

- по списанию 30.10.2013 денежных средств в размере 1 163 000 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 30.10.2013 N 355 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.;

- по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 8 000 000 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 07.11.2013 N 296 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.;

- по списанию 08.11.2013 денежных средств в размере 3669 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 08.11.2013 N 2 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.;

- по списанию 08.11.2013 денежных средств в размере 27 630,91 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 08.11.2013 N 1386 в счет погашения процентов по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" ИП Крупновой Л.М.

Конкурсный управляющий также просил применить в отношении указанных сделок последствия недействительности сделок:

- восстановить задолженность ИП Крупновой Л.М. перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М., в размере 9 616 186,53 руб. (из них 9 444 446,00 руб. сумма основного долга, 171 740,53 руб. - процентов за пользование кредитом);

- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М., и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:

1. объект права: здание нежилое, назначение: нежилое здание, площадь: 1437,00 кв. м, этажность: 3, подземная этажность: 1, литера: Д, инвентарный номер: 1-21824, адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:22945

2. объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 385,00 кв. м, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0009

3. объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 600,00 кв. м, адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0008

- восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ИП Крупновой Л.М. на расчетном счете ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 9 616 186,53 руб.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 17.02.2015 заявление конкурсного управляющего ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено частично. Признаны недействительными банковские операции: по списанию 30.10.2013 денежных средств в размере 1 163 000 руб.; по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 8 000 000 руб.; по списанию 08.11.2013 денежных средств в размере 3 669 руб.; по списанию 08.11.2013 денежных средств в размере 27 630,91 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности и процентов перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М.

Применены последствия недействительности сделок:

- восстановлена задолженность ИП Крупновой Л.М. перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, в размере 9 194 299 руб. 91 коп. (из них 9 166 669 руб. сумма основного долга, 27 630 руб. 91 коп. сумма процентов за пользование кредитом) по состоянию на 08.11.2013;

- признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 04.07.2013 N 2023, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ИП Крупновой Л.М., и восстановлен ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:

- объект права: здание нежилое, назначение: нежилое здание, площадь: 1437,00 кв. м, этажность: 3, подземная этажность: 1, литера: Д, инвентарный номер: 1-21824, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:22945;

- объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 385,00 кв. м, адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0009;

- объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 600,00 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0008;

- восстановлена задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ИП Крупновой Л.М. на расчетном счете ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 9 194 299 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части заявления отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.03.2015 указанное определение оставлено без изменения.

Судебные акты в части удовлетворения требований конкурсного управляющего мотивированы тем, что сделки совершены менее чем за месяц до назначения временной администрации при наличии кредиторов первой, второй, третьей очереди, на момент их совершения Банк фактически являлся неплатежеспособным. Оспариваемые сделки выходят за рамки обычной хозяйственной деятельности должника.

В кассационной жалобе ИП Крупнова Л.М. просит определение Арбитражного суда Самарской области от 17.02.2015 в обжалуемой части (в части удовлетворенных судом требований конкурсного управляющего), постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.03.2015 отменить, вынести новый судебный акт, в удовлетворении заявленных конкурсным управляющим ОАО "Волго-Камский Банк" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" требований к ИП Крупновой Л.М. отказать.

По мнению заявителя, вывод судов о том, что оспариваемые банковские операции выходят за пределы рамок обычной хозяйственной деятельности ИП Крупновой Л.М. и не обоснованы разумными экономическими причинами является необоснованным. Оспариваемые сделки не соответствуют условиям, сформулированным в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, для признания их недействительными. Следовательно, не могли быть признаны недействительными.

Проверив законность обжалуемых судебных актов в соответствии со статьями 284, 286, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), исходя из доводов кассационной жалобы, суд кассационной инстанции не усматривает оснований для ее удовлетворения.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, у ИП Крупновой Л.М. в ОАО "Волго-Камский банк" открыт расчетный счет N 40802810300040000015.

04 июля 2013 г. между Банком и ИП Крупновой Л.М. заключен кредитный договор N 2023, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит: способ предоставления кредита - зачисление суммы кредита на счет Заемщика в Банке в сумме 10 000 000 рублей для пополнения оборотных средств с установленной процентной ставкой - 18% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 04.07.2016.

Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета Заемщика на расчетный счет Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45407810400000002023.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также залогом недвижимости, в соответствии с договором об ипотеке от 04.07.2013 N 2023.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N 2023 между Банком и Крупновой Л.М. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 04.07.2013 N 2023, в соответствии с пунктами 1.1, 3.1 Крупновой Л.М. в залог Банку передано следующее недвижимое имущество (предмет ипотеки):

1. объект права: здание нежилое, назначение: нежилое здание, площадь: 1437,00 кв. м, этажность: 3, подземная этажность: 1, литера: Д, инвентарный номер: 1-21824, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:22945.

По соглашению сторон стоимость объекта составляет 17 244 000 руб.

2. объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 385,00 кв. м, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0009.

По соглашению сторон стоимость объекта составляет 385 000 руб.

3. объект права: земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадь: 600,00 кв. м, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Кировский р-н, ул. Транзитная/Аэропортовское шоссе, д. 38/59. Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0248034:0008.

По соглашению сторон стоимость объекта составляет 600 000 руб. Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в сумме 18 229 000 руб.

В связи с заключением договора об ипотеке N 2023 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанных объектов недвижимости.

По состоянию на 29.102013 задолженность ИП Крупновой Л.М. по кредитному договору N 2023 составляла 9 444 446 руб.

29 и 30 октября 2013 г., 07 и 08 ноября 2013 г. было осуществлено 6 банковских операций (внутрибанковских проводок) (далее - Банковские операции), в соответствии с которыми произведено списание денежных средств в общем размере 9 616 186,53 руб. с расчетного счета ИП Крупновой Л.М. N 40802810300040000015, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ИП Крупновой Л.М. по кредитному договору перед Банком, а именно:

- списание денежной суммы в размере 144 109,62 руб. в счет погашения процентов по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 29.10.2013 N 1386;

- списание денежной суммы в размере 277 777 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 29.10.2013 N 1384;

- списание денежной суммы в размере 1 163 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 30.10.2013 N 355;

- списание денежной суммы в размере 8 000 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 07.11.2013 N 296;

- списание денежной суммы в размере 3669 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 08.11.2013 N 2;

- списание денежной суммы в размере 27 630,91 руб. в счет погашения процентов по Кредитному договору от 04.07.2013 N 2023, заключенному между Банком и ИП Крупновой Л.М., на основании мемориального ордера от 08.11.2013 N 1386.

Операции по погашению кредита подтверждаются выписками по расчетному счету N 40802810300040000015, по ссудному счету N 45407810400000002023, по процентному счету N 47427810200000002023.

В результате совершения Банковских операций погашение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору произведено досрочно, до наступления срока возврата кредита.

При этом погашение по кредитному договору произведено за счет остатков по счету ответчика, предварительно сформированных путем совершения внутрибанковских проводок со счета клиента Банка, а именно:

- ООО "Удача" на сумму 9100 руб. (оплата по договору займа от 29.10.2013 N 1, как указано в назначении платежа в выписке по счету).

- ООО "ЮНикС" на сумму 34 800 руб. (оплата по договору займа от 28.10.2013 N 1, как указано в назначении платежа в выписке по счету),

- ООО "Альфа" на сумму 153 852 руб. (оплата по договору займа от 28.10.2013 N 1, как указано в назначении платежа в выписке по счету),

- ООО "АРЭТА-1" на сумму 8 302 012 руб. (302 012 руб. - оплата по договору займа от 28.10.2013 N 5, как указано в назначении платежа в выписке по счету, 8 000 000 руб. - без указания назначения платежа).

- ООО "АРЭТА" на сумму 636 493 руб. (оплата по договору займа от 28.10.2013 N 2, как указано в назначении платежа в выписке по счету).

Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ, вступившим в законную силу с 23.12.2014, с момента опубликования на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, Закон о банкротстве дополнен параграфом 4.1 "Банкротство кредитных организаций".

В соответствии с пунктом 9 статьи 15 Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ правила, установленные статьей 189.40 Закона о банкротстве (в редакции настоящего Федерального закона), применяются также при рассмотрении заявлений о признании сделок недействительными, поданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если к этому дню не вступил в законную силу судебный акт по результатам рассмотрения такого заявления.

Поскольку заявление конкурсного управляющего поступило в рамках дела о банкротстве 14.07.2014, вх. N 84272, при рассмотрении настоящего обособленного спора подлежат применению положения статей 189.40, 189.90 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.40 Закона о банкротстве, сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Согласно пункту 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявления конкурсного управляющего о признании сделок от 29.10.2014 по перечислению суммы 144 109 руб. 62 коп. (уплата процентов по кредитному договору), и 277 777 руб. (уплата задолженности по кредитному договору) и применении последствий недействительности этих сделок, признав, что данные платежи произведены в рамках обычной хозяйственной деятельности. Судебные акты в указанной части не обжалуются.

Остальные платежи - от 30.10.2013 в сумме 1 163 000 руб., от 07.11.2013 в сумме 8 000 000 руб., от 08.11.20013 в сумме 3669 руб., от 08.11.2013 в сумме 27 630,91 руб. суды первой и апелляционной инстанций обоснованно признали выходящими за рамки обычной хозяйственной деятельности и недействительными в силу пунктов 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

До совершения указанных операций ИП Крупновой Л.М. осуществлялось погашение основного долга и процентов по кредитному договору равномерными ежемесячными платежами, не превышавшими 421 886,62 руб. Досрочное погашение кредитной задолженности суммами, превышающими 1 000 000 руб., ею ранее не производилось.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63) (в редакции постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.07.2013 N 59) при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

В пункте 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 (в редакции Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.07.2013 N 59) разъяснено, что сделки кредитной организации (такие, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), перечисление кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него)) в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, поэтому в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Кроме того, при оспаривании платежей, указанных в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления, следует также учитывать, насколько обычными они были для клиента.

Как установлено судами, на момент совершения оспариваемой сделки Банк фактически являлся неплатежеспособным, поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".

Часть платежных поручений отражалась на внебалансовом счете N 90904 "Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации".

Получение Банком от Заемщика суммы кредита досрочно с использованием расчетного счета клиента-заемщика в условиях финансовых трудностей Банка, когда невозможно исполнение всех поручений клиентов (без исключения) по правилам статьи 855 ГК РФ, не может квалифицироваться как обычная хозяйственная деятельность Банка.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка и нарушают права других кредиторов, требования которых остались неисполненными.

Если бы оспариваемая сделка не была совершена, то требования Крупновой Л.М., основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов третьей очереди должника и подлежали пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди (после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди), а Банк имел бы право требования к Крупновой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации.

Оспариваемые сделки привели к уменьшению конкурсной массы (прав требования к дебитору), подлежащей распределению между всеми кредиторами банка в процедуре конкурсного производства.

При этом досрочный возврат кредита не обоснован разумными экономическими причинами.

Доводы кассационной жалобы в этой части направлены на переоценку выводов судов первой и апелляционной инстанций об установленных ими обстоятельствах и представленных сторонами доказательствах, что не входит в компетенцию суда кассационной инстанции в соответствии со статьей 286 АПК РФ.

Поскольку оспариваемые сделки совершены менее чем за месяц до даты назначения временной администрации, то в соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется. В этой связи довод о неосведомленности Крупновой Л.М. о неплатежеспособности Банка обоснованно не принят судами во внимание.

При таких обстоятельствах суды правомерно признали оспариваемые сделки недействительными в силу пунктов 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве и в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 167 ГК РФ, статьей 61.6 Закона о банкротстве применили последствия их недействительности.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Самарской области от 17.02.2015 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.03.2015 по делу N А55-26194/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

Ф.Г. Аглиуллина

Судьи

Е.П. Герасимова А.Г. Иванова