Решение Судогодского районного суда Владимирской области от 11 января 2012 г. по делу N 2-56/12

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

Председательствующего судьи Воронина В.В.

При секретаре Барышниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АБ "ГПБ - Ипотека" к Васин Н.Н. и Васина Н.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" обратилось в суд с исковым заявлением к Васину Н.Н. и Васиной Н.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ... между закрытым акционерным обществом " Регион Ипотека Владимир" и Васиным Н.Н., и Васиной Н.С. был заключен договор займа N 21/07-З, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 1 800 000 рублей сроком на 300 месяцев, путем осуществления ежемесячных платежей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 100,7 кв.м., кадастровый номер объекта ...

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО "Регион Ипотека Владимир", права которого как залогодержателя предмета ипотеки и займодавца по договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной ....2007 года.

28.06.2007 года ЗАО "Регион Ипотека Владимир" передало права по закладной ЗАО АБ "ГПБ - Ипотека", в дальнейшем переименованное в открытое акционерное общество АБ "ГПБ-Ипотека".

Ответчики, по мнению истца, не исполнили надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, поэтому в соответствии с п. 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата основного долга должны уплатить владельцу закладной неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы основного долга за каждый календарный день просрочки.

24.06.2010 года между ответчиками Васиным Н.Н. и Васиной Н.С. и ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" был заключен договор стабилизационной кредитной линии ..., в соответствии с которым ответчикам за период с 28.06.2010 г. по 02.05.2011 г. были перечислены денежные средства на общую сумму 330 567 руб.08 коп. в счет погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору займа.

В соответствии с п.3.1,3.2,3.6,4.1.1 договора стабилизации ответчики Васин Н.Н. и Васина Н.С.обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 17% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производиться по день окончательного возврата кредита включительно.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору стабилизации от 24.06.2010 г. между ответчиками и ОАО АБ "ГПБ - Ипотека" был заключен договор о последующей ипотеке квартиры ..., который был зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... за ... от ....2011 г.

Вместе с тем, ответчики Васин Н.Н. и Васина Н.С. надлежащим образом не исполнили взятые на себя обстоятельства, в связи с чем, на основании пункта 5.1,5.3 Договора стабилизации и п.1.7.18 договора последующей ипотеки установлена неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по договору стабилизации ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" (в лице представителя ЗАО "Волжский ипотечный дом" по доверенности) руководствуясь п.4.4.1 Договора стабилизации, п.1.8 договора последующей ипотеки, ....2011 года предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, согласно которого ответчики должен был вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что ими сделано не было.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчиков Васина Н.Н. и Васиной Н.С. перед ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" по договору стабилизации по состоянию на 04.08.2011 года составила- 301 882 рубля 54 копейки, в том числе: 287 199 рублей 32 копейки - сумма основного долга займа; 13 593 рубля 49 копеек - проценты за пользование займом; 146 рублей 69 копеек - пени за просроченный основный долг; 943 рубля 04 копейки - пени за просроченные проценты.

Кроме того, в силу п.3.2 Договора стабилизации, п.1.7.10 Договора последующей ипотеки, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга с 05.08.2011 г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 17% годовых, установленные договором стабилизации.

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по договору займа ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" (в лице представителя ЗАО "Волжский ипотечный дом" по доверенности) предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, согласно которого ответчики должен был вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что ими сделано не было.

Таким образом, истец ОАО АБ "ГПБ - Ипотека" просит суд взыскать солидарно с ответчиков Васина Н.Н. и Васиной Н.С. сумму в размере 2 182 924 рублей 63 копеек, из которых задолженность по договору займа в размере 1 881 042 руб.09 копеек, задолженность по договору стабилизации в размере 301 882 руб.54 коп., сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1 761 150 руб. 97 копеек за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму 287 199 руб. 32 коп., за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 824 руб. 04 коп., а так же- обратить взыскание на предмет ипотеки: трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью 64,4 кв.м., кадастровый номер объекта ...., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2 210 000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ответчиков.

В судебном заседании представитель ОАО АБ "ГПБ - Ипотека" Потапова Н.М., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Васин Н.Н. и Васина Н.С. в судебное заседание, будучи извещенным о его месте и времени надлежащим образом, не явились, об уважительных причинах своей неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ....2007 года между ЗАО " Регион Ипотека Владимир" и ответчиками Васиным Н.Н. и Васиной Н.С. был заключен договор целевого займа ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) N 21/07-З, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен заем в размере 1 800 000 рублей сроком на 300 месяцев с уплатой 14 % годовых.

14 июня 2007 г года между Дуровой Ю.Н. и Васиным Н.Н. был заключен договор купли-продажи трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., с использованием заемных денежных средств. Согласно данного договора квартира приобретена за 2 140 000 рублей за счет собственных и заемных денежных средств Васина Н.Н..

Из платежного поручения ... от 14.06.2007 г. следует, что на счет Васина Н.Н. были перечислены денежные средства в размере 1 800 000 рублей по договору процентного займа ...-З от 14.06.2007 года.

Впоследствии ЗАО "Регион Ипотека Владимир" передало права по закладной АБ "ГПБ-Ипотека" (ЗАО), о чем имеется отметка в закладной.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона " Об ипотеке" (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст. 77 Федерального Закона " Об ипотеке" была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую Васину Н.Н..

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО " Регион Ипотека Владимир", права которого как залогодержателя предмета ипотеки и займодавца по договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. ст. 13, 14 Федерального закона " Об ипотеке" закладной, оформленной Заемщиком и выданной ....

Впоследствии ЗАО " Регион Ипотека Владимир" передало права по закладной ЗАО АБ " ГПБ- Ипотека", что подтверждается отметками о передаче прав закладной от ....2007 года.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона " Об ипотеке" законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на момент рассмотрения дела является истец ОАО АБ "ГПБ-Ипотека".

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства, ... между ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" и ними был заключен договор стабилизационной кредитной линии ..., в соответствии с которым последним за период с 28.06.2010 г. по 02.05.2011 г. были перечислены денежные средства на общую сумму 330 567 руб.08 коп. в счет погашения подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору займа.

В соответствии с п.3.1,3.2,3.6,4.1.1 договора стабилизации ответчики Васин Н.Н. и Васина Н.С.обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки 17% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производиться по день окончательного возврата кредита включительно.

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по договору стабилизации ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" (в лице представителя ЗАО "Волжский ипотечный дом" по доверенности) руководствуясь п.4.4.1 договора стабилизации, п.1.8 договора последующей ипотеки, п.2 ст.811 ГК РФ 08.06.2011 года предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, согласно которого ответчики должен был вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования.

Как установлено в судебном заседании ответчиком требование о досрочном исполнении обязательств по договору целевого займа ... от 14.06.2007 года и договора стабилизационной кредитной линии ... от 24.06.2010 года до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчета взыскиваемой суммы общая сумма задолженности по состоянию на 04.08.2011 года составила 2 182 924 рублей 63 копеек, из которых задолженность по договору займа в размере 1 881 042 руб.09 копеек, задолженность по договору стабилизации в размере 301 882 руб.54 коп., сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1 761 150 руб. 97 копеек за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму 287 199 руб. 32 коп., за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Каких-либо доказательств, опровергающих расчет представленный стороной истца, ответчик не представил.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинанасирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В соответствии с п. 3.2 договора целевого займа ... от 14.06.2007 года проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Поскольку, до настоящего времени ответчики своих обязательств, вытекающих из кредитного договора и договора стабилизации, не выполнили и не произвели достаточных платежей в счет погашения задолженности в соответствии с графиком, суд приходит к выводу, что требования ОАО АБ "ГПБ-Ипотека" включительно, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно положениям ст.ст. 50,51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Из договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 14.06.2007 г., следует, что заем предоставляется под залог квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью с учетом холодных помещений -10070 кв.м., общей площадью 64,4 кв.м., в том числе жилой площадью- 41,8 кв.м., расположенной на двух этажах двухэтажного жилого панельного дома, собственником которой является Васин Н.Н. При этом, согласно п. 2.4 договора, вышеуказанная квартира передана в залог займодавцу. 19.06.2007 года осуществлена государственная регистрация права на квартиру и оформлена закладная.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета ипотеки, и период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Таким образом, суд, с учетом допущенной ответчиком просрочки внесения денежных средств для погашения кредитной задолженности, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки -квартиру, расположенную по адресу: ...,, путем реализации с публичных торгов.

В силу п.4 с.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из того, что денежная оценка предмета ипотеки- квартиры, была согласована сторонами и составляет 2 210 000 рублей, что указано в п. 1.7 Договора целевого займа ... от 14.06.2007 г. Каких-либо доказательств обратного стороной ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из копии платежного поручения ... от 10.08.2011 года и ... от 05.09.2011 г. ОАО АБ " ГПБ -Ипотека" при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 27 824 рубля 04 копейки, которая также подлежит взысканию с ответчиков..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" к Васин Н.Н. и Васина Н.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Васин Н.Н. ....1958 года рождения, уроженца г.Судогды и Васина Н.С. ....1959 года рождения, уроженки г. Судогды в пользу Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" сумму задолженности по договору целевого займа ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) ... в размере 1 881 042 (один миллион восемьсот восемьдесят одна тысяча сорок два) рубля 09 копеек, из которых: 1 761 150 рублей 97 копеек - сумма основного долга займа; 105 926 рублей 71 копейка - сумма процентов за пользование займом; 659 рублей 09 копеек - пени за просроченный основный долг; 13 305 рублей 32 копейки - пени за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с Васин Н.Н. ....1958 г. рождения, уроженца ... и Васина Н.С. ....1959 г. рождения, уроженки г.Судогды в пользу Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" сумму задолженности по договору стабилизационной кредитной линии ... от ... в размере 301 882 ( триста одна тысяча восемьсот восемьдесят два ) рубля 54 копейки, из которых: 287 199 рублей 32 копейки - сумма основного долга кредита; 13 593 рубля 49 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 146 рублей 69 копеек - пени за просроченный основный долг; 943 рубля 04 копейки - пени за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с Васин Н.Н. и Васина Н.С. в пользу Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1 761 150 рублей 97 копеек ( сумму основного долга по займу) за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Васин Н.Н. и Васина Н.С. в пользу Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму 287 199 рублей 32 копейки ( сумму основного долга по договору стабилизационной кредитной линии ) за период с 05.08.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Васин Н.Н. и Васина Н.С. в пользу Открытого акционерного общества АБ "ГПБ-Ипотека" расходы по оплате госпошлины в размере 27 824 ( двадцать семь тысяч восемьсот двадцать четыре ) рубля 04 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки- трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 64,4 кв.м., кадастровый номер объекта ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2 210 000 ( два миллиона двести десять тысяч) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Васин Н.Н. и Васина Н.С..

Ответчики вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Судогодский районный суд в течении 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение одного месяца по истечении срока на подачу ответчиками заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий судья Воронин В.В.

Мотивированное решение изготовлено 16.01.2012г.

Копия верна- судья: Воронин В.В.