Решение Городецкого городского суда Нижегородской области от 19 сентября 2012 г. по делу N 2-1781/2011

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Буренковой А.Н., при секретаре Шихориной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества "Сбербанк России" к Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. о досрочном взыскании ссудной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. о досрочном взыскании ссудной задолженности в размере *.

В исковом заявлении истец указал, что в соответствии с кредитным договором * от *** и договорами поручительства * от ***, * от *** истцом *** года был выдан Б. В. А. под солидарную ответственность должников: Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В.: кредит сроком на 5 лет (по *** года) в сумме * рублей на "неотложные нужды" на следующих условиях: ежемесячной уплаты, начиная с *** года, части кредита в сумме * руб., согласно п. 4.1. договора и срочного обязательства; ежемесячной уплаты суммы процентов, начисляемых на остаток долга, одновременно с погашением части кредита из расчета 17% годовых, согласно п.п. 1.1. и 4.3. договора; внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам не позднее 10-ог числа месяца, следующего за платежным согласно п. 4.1. и 4.3. договора и срочного обязательства.

В ходе исполнения кредитного договора Б. В. А. нарушил принятые на себя кредитные обязательства, предусмотренные п. 4.1., 4.3. кредитного договора, а с 11 января 2009 года образовалась просроченная ссудная задолженность. Ранее банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании просроченной ссудной задолженности-13.05.2009 года, судом вынесен судебный приказ. С заёмщиком была проведена реструктуризация долга, заключено дополнительное соглашение к кредитному договору и договорам поручительства на условиях: отсрочка в погашении основного долга по кредиту на 6 месяцев, начиная с платежа за октябрь 2009 года до платежа за апрель 2010 года, проценты уплачиваются ежемесячно, при условии погашения текущей просрочки до 10.11.2009 года; далее до 11.06.2013 года, ежемесячный платёж основного долга распределяется равномерно, с учетом неуплаченной в течение 6 месяцев суммы * рублей.

Заёмщик умер *** года. Круг наследников не известен. Факт смерти заёмщика стал известен после образования ссудной задолженности.

Ввиду чего 17 сентября 2010 года Кредитным комитетом Городецкого отделения N 4340 ОАО "Сбербанк России" было принято решение о досрочном взыскании в судебном порядке всей ссудной задолженности с Заемщика и поручителей по кредитному договору в связи с существенным нарушением договора, о чем Ответчикам были направлены соответствующие уведомления.

Однако, требования истца о погашении просроченной ссудной задолженности ответчиками до сих пор в полном объеме не исполнены.

По состоянию на 18 ноября 2010 года просроченная ссудная задолженность по кредитному договору составила * рублей, в том числе сумма просроченного платежа по кредиту - * рублей, неустойка на просроченные платежи по процентам и кредитам- * рублей, сумма просроченного платежа по процентам - * рублей.

Истец ОАО "Сбербанк России" просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. в пользу ОАО "Сбербанк России" ссудную задолженность по состоянию на 18.11.2010 года в сумме * рублей * копейки, в том числе сумму начисленной неустойки на просроченные платежи по процентам и кредитам - * рублей; сумму просроченного платежа по кредиту - * рублей, сумму просроченного платежа по процентам - * рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО "Сбербанк России" юрисконсульт Городецкого отделения N 4340 Альховик А. Н. по доверенности исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Коршунова Н. А. о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании отсутствовала.

Ответчик Яшина Е. В. о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании отсутствовала.

В судебном заседании исследованы письменные материалы дела:

- копия заявления индивидуального заемщика Б. В. А. на выдачу кредита наличными от 11 июня 2008 года;

- копия срочного обязательства N 1, согласно которому Б. В. А. обязуются по полученному кредиту уплатить Городецкому отделению N 4340 * рублей по 11 июня 2013 года, начиная с 01 июля 2008 года;

- копия срочного обязательства N 2, согласно которому Б. В. А. обязуются по полученному кредиту уплатить Городецкому отделению N 4340 * рублей по 11 июня 2013 года, начиная с 01 апреля 2010 года;

- копия кредитного договора * от *** года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Б. В. А., согласно которому Б. В. А. получил кредит "На неотложные нужды", в сумме * рублей под 17,00 процентов годовых, по 11 июня 2013 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Б. В. А. предоставляет Кредитору поручительство граждан: Коршуновой Н. А. и Яшиной Е. В.;

- копия свидетельства о смерти Б. В. А., умершего ***, N;

- копия договора поручительства * от *** года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Коршуновой Н. А., в соответствии с которым Коршунова Н. А. обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Б. В. А., всех его обязательств по кредитному договору * от *** года;

- копия договора поручительства * от *** года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Яшиной Е. В., в соответствии с которым Яшина Е. В. обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Б. В. А., всех его обязательств по кредитному договору * от ***;

- копия дополнительного соглашение * от *** к кредитному договору * от ***;

- копия дополнительного соглашение * от *** к кредитному договору * от ***;

- копия дополнительного соглашение * от *** к кредитному договору * от ***;

- копия заявления-анкеты заемщика Б. В. А. на получения кредита наличными от 10 июня 2008 года;

- копия решения комитета по предоставлению кредитов частным клиентам N 120 6.3 от 17 сентября 2010 года, которым принято решение о досрочном взыскании ссудной задолженности в исковом порядке с заемщика Б. В. А. и поручителей Коршуновой Н. А. и Яшиной Е. В.;

- копия требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное Яшиной Е. В.,

- копия требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное Коршуновой Н. А.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором * от *** и договорами поручительства * от ***, * от *** истцом ОАО "Сбербанк России" был выдан Б. В. А. под солидарную ответственность поручителей Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. кредит сроком на 5 лет по *** в сумме * рублей на "неотложные нужды" на следующих условиях: ежемесячной уплаты, начиная с ***, части кредита в сумме * руб., согласно п. 4.1. договора и срочного обязательства; ежемесячной уплаты суммы процентов, начисляемых на остаток долга, одновременно с погашением части кредита из расчета 17% годовых, согласно п.п. 1.1. и 4.3. договора; внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным согласно п. 4.1. и 4.3. договора и срочного обязательства

Однако в нарушение условий кредитного договора Б. В. А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора * от *** при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору Б. В. А. исполнялись ненадлежащим образом. Договор не оспорен.

*** года Б. В. А. умер.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 2.1 кредитного договора * от ***, заключенного между Б. В. А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) исполнение обязательств заемщиком Б. В. А. обеспечивались поручительством Коршуновой Н. А. и Яшиной Е. В..

Согласно п. 2.8 договоров поручительства * от ***, * от *** поручители Коршунова Н. А. и Яшина Е. В. принимают на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Согласно абз. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Согласно ч. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из справки нотариуса Городецкого района Нижегородской области К. Н. Б. N 13 от 21 января 2011 года, в производстве нотариальной конторы наследственное дело после смерти Б. В. А., *** года рождения, умершего *** года, не заводилось.

Таким образом, вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия у Б. В. А. на день смерти какого-либо имущества на праве личной или общей собственности, принятого его наследником, истцом суду не предоставлено.

С учетом изложенного, суд полагает, что Открытому акционерному обществу "Сбербанк России" следует отказать в удовлетворении исковых требований к Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. о досрочном взыскании ссудной задолженности в размере * рублей * копейки.

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Открытому акционерному обществу "Сбербанк России" отказать в удовлетворении исковых требований к Коршуновой Н. А., Яшиной Е. В. о досрочном взыскании ссудной задолженности в размере * рублей * копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А. Н. Буренкова