Апелляционное определение СК по гражданским делам Новгородского областного суда от 06 марта 2013 г.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Новгородского областного суда от 06 марта 2013 г.
(Извлечение)

Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:

председательствующего Колокольцев Ю.А.,

судей Виюк А.В.,

Иванова И.С.,

при секретаре Горбачёвой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иванова И.С. 6 марта 2013 года дело по апелляционной жалобе ответчика Григорьевой В.Т. на решение Солецкого районного суда Новгородской области от 11 декабря 2012 года, которым исковые требования открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 ОАО "Сбербанк России" о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Взыскано с Григорьевой В.Т. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N8629/10/05394 от 21.05.2010 года по состоянию на 11.12.2012 года в сумме 20 723 рубля 19 копеек, в том числе срочную задолженность 17612 рублей 59 копеек, просроченную задолженность 2714 рублей 6 копеек, просроченные проценты 396 рублей 54 копейки.

Взыскано с Григорьевой В.Т. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 ОАО "Сбербанк России" государственная пошлина 821 рубль 70 копеек,

УСТАНОВИЛА:

ОАО " Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N 8629 ОАО "Сбербанк России" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Григорьевой В.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору N8629/10/05394 от 21.05.2010 в размере 87 979 рублей 59 копеек, а также госпошлину в сумме 2839 рублей 39 копеек, при этом указывая, что ОАО "Сбербанк России" заключил с Григорьевым М.А. кредитный договор N8629/10/05394 от 21.05.2010 года, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику "Кредит на неотложные нужды без обеспечения" в сумме 77 000 рублей под 21 процент годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, Заемщик Григорьев М.А. умер 22.09.2010 года. Известным Банку потенциальным наследником к имуществу умершего является его супруга Григорьева В.Т. В дальнейшем представитель истца уменьшил исковые требования до 20 723 рублей 19 копеек.

Определением Солецкого районного суда от 30 октября 2012 года по данному гражданскому делу привлечено в качестве соответчика ООО "Страховая компания "Росгосстрах - Жизнь".

Судом по делу постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Григорьева В.Т. выражает не согласие с решением суда, указывая, что судом не верно установлены фактические обстоятельства имеющие значение для дела. Указывая, что остаток невозвращенных денежных средств составил 70679 рублей 03 копейки. Эта сумма была перечислена по договору Программа страхования Росгосстрах "Жизнь" в размере 70 719 рублей 69 копеек полностью. Получение Банком процентов и просроченных процентов по невыплаченному платежу является упущенной выгодой, то есть неполучением доходов из-за досрочного прекращения обязательств заемщика. Заемщик Григорьев М.А. добросовестно исполнял принятые на себя обязательства, произведя своевременные выплаты долга и процентов за пользование деньгами кредитора. Просит решение суда отменить и принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банка отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует и судом установлено, что согласно кредитного договора N8629/10\05394, заключенного 21 мая 2010 года между ОАО "Сберегательный банк Российской Федерации" в лице заведующего дополнительным офисом N8629,01522и Григорьевым М.А., последнему Банком предоставлен кредит без обеспечения в сумме 77000 рублей, в том числе 4317 рублей 35 копеек на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к Программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику под 21 процент годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

По условиям заключенного договора Григорьев М.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору.

Согласно заявлению Григорьева М.А. от 21 мая 2010 года, он выражает свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно копии свидетельства о смерти, Григорьев М.А. умер 22 сентября 2010 года.Из выданных свидетельств о праве на наследство по закону (приобщенных к материалам дела) наследницей имущества Григорьева М.А. является его супруга Григорьева В.Т.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно справки Новгородского отделения N8629 ОАО "Сберегательный банк РФ" N79-13-01-33/573 от 17.11.2010 года по состоянию на 22 сентября 2010 года структура задолженности Григорьева М.А. перед банком составляет: основной долг - 70679 рублей 03 копейки, просроченный основной долг, срочные проценты, просроченные проценты, пени по кредиту, пени по процентам - 0 рублей 00 копеек.

В соответствии с Программой коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ОАО "Сбербанк России" (разработана на условиях Правил Страхования от несчастных случаев и болезней N5 ООО "СК "РГС-Жизнь") (далее Программа), при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе "Страховые случаи/риски" Программы Страхования, страховая выплата производится Выгодоприобретателю в размере 100 процентов от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на дату наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями Программы страхования.

В связи с тем, что наследницей Григорьевой В.Т. не был предоставлен документ, подтверждающий наступление страхового случая, страховой компанией не было выплачено Банку страховое возмещение в указанной выше сумме.

15.10.2012 года, после того как был подтвержден ответчиком Григорьевой В.Т. факт наступления страхового случая, ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" принято решение о выплате Банку страховой суммы по случаю смерти заемщика кредита Григорьева М.А. в размере 70719 рублей 69 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженности долг по кредиту по состоянию на 11.12.2012 года составляет 20723 рубля 19 копеек, из которых срочная задолженность составляет 17612 рублей 59 копеек, просроченная задолженность 2714 рублей 6 копеек, просроченные проценты 396 рублей 54 копейки.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Так как страховой выплатой, в силу названной выше Программы, покрывается только часть задолженности по кредиту, а ответчик является правопреемником заемщика, исполнение обязательства по кредиту не является неразрывно связанным с личностью заемщика, а потому не прекращается с его смертью, наследственного имущества достаточно для погашения задолженности, то в оставшейся части долга ответственность перед Банком по его погашению несет ответчик Григорьева В.Т.

Таким образом, выводы суда о взыскании с ответчика Григорьевой В.Т. в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору в сумме 20326 рублей 65 копеек является правильными.

Вместе с тем, выводы суда о взыскании с ответчика Григорьевой В.Т. процентов, начисленных с момента перечисления Банку суммы страховой выплаты и до 11.12.2012 года, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку они основаны не на законе и поэтому такие проценты не подлежат взысканию с наследницы - ответчика Григорьевой В.Т..

В этой части решения суда подлежит изменению, на основании п. 1 ч.1 ст. 330 ГПК РФ.

Поскольку ответчик ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" выполнила перед Банком свои обязательства в полном объеме, оснований для удовлетворения иска к данному ответчику не имеется.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут быть приняты во внимание, поскольку направлены на неверную оценку фактических обстоятельств дела и основаны на ином, ошибочном толковании, норм материального и процессуального права.

Размер государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика Григорьевой В.Т. пропорционально удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Солецкого районного суда Новгородской области от 11 декабря 2012 года изменить, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции:

"Иск Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой В.Т. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 Сбербанка России задолженность по кредитному договору N8629/10/05394 от 21.05.2010 года по состоянию на 11.12.2012 года в сумме 20326 рублей 65 копеек, в том числе срочную задолженность 17612 рублей 59 копеек, просроченную задолженность 2714 рублей 6 копеек.

Взыскать с Григорьевой В.Т. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 Сбербанка России государственную пошлину в сумме 805 рублей 97 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Новгородского отделения N8629 Сбербанка России отказать.".

В остальной части решение Солецкого районного суда от 11 декабря 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Григорьевой В.Т. - без удовлетворения.

Председательствующий Ю.А. Колокольцев

Судьи А.В. Виюк

И.С. Иванов