Апелляционное определение Московского городского суда от 24 июля 2013 N 11-18440/13 (ключевые темы: кредитный договор - пропуск срока - страховая сумма - сроки исковой давности - ипотека)

Апелляционное определение Московского городского суда от 24 июля 2013 N 11-18440/13

Судья суда первой инстанции Андреева Т.Е. Дело N 11-18440

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 июля 2013 г. г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Ульяновой О.В.,

судей Зубковой З.В., Кировой Т.В.,

при секретаре Надвидовой Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зубковой З.В.

дело по апелляционным жалобам представителя ответчиков Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. Кузина А.В. на решение Тушинского районного суда г. Москвы от 04 марта 2013 года, которым постановлено:

Взыскать с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. солидарно в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере _ рублей 25 копеек.

Взыскать с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. в пользу АКБ "Банк Москвы" (ОАО) с каждого расходы по уплате госпошлины в размере _ рублей 07 копеек.

Взыскать с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. солидарно в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору _ долларов 02 цента США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Взыскать с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) с каждого расходы по оплате государственной пошлины _ рублей 56 копеек.

Обратить взыскание в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: _, кадастровый номер .., указать способ реализации - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры по адресу: г_. рубль.

Отсрочить на срок до _ года реализацию вышеуказанной квартиры.

установила:

АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд с иском к Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаеву А.С. о взыскании долга по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указывая, что .. года АКБ "Банк Москвы" (ОАО) предоставило Аталиковой М.И. кредит в сумме _ рублей на неотложные нужды сроком возврата .. года. С января _.. года выплаты по кредиту были прекращены в связи со смертью _ года Аталиковой М.И.

На основании ст. 1175 ГК РФ истец АКБ "Банк Москвы" (ОАО) обратился в суд с иском к наследникам первой очереди после умершей Аталиковой М.И. - Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаеву А.С, которыми принято открывшееся наследство в виде двухкомнатной квартиры по адресу _ и приобретено право на получение страхового возмещения в размере _. долларов США. В связи с этим АКБ "Банк Москвы" (ОАО) просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от .. года в размере .. рублей 25 копеек, из которых .. рублей 42 копейки - основной долг, просроченные проценты .. руб. 29 коп., проценты на просроченный долг _ рублей, _ руб. 54 коп - неустойка за нарушение условий договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере _ рублей 13 копеек.

АКБ "Росбанк" (ОАО) обратился в суд с иском к Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаеву А.С. о взыскании долга по кредитному договору от _ года, ссылаясь на выдачу Аталиковой М.И. кредита в размере _долларов США сроком на ..месяца на приобретение квартиры по адресу г ... С _ года заемщик прекратил внесение платежей в счёт погашения задолженности. АКБ "Росбанк" (ОАО) просил взыскать с наследников Шахмурзаевых Л.М. и А.С. солидарно задолженность по кредитному договору от _ года в размере .. долларов США, расходы по уплате госпошлины .. руб. 12 коп и обратить взыскание на квартиру по адресу: _, в отношении которой банк на основании договора залога от .. года обладает правом залогодержателя, установив начальную продажную цену квартиры _ рублей.

В судебном заседании представитель истца АКБ "Банк Москвы" (ОАО) по доверенности Копылова Н.И. исковые требования поддержала.

Представитель истца АКБ "Росбанк" (ОАО) по доверенности Бусурина Т.Н. иск поддержала.

Представитель ответчиков Кузин А.В. в иске просил отказать.

Представитель ОАО "Государственная страховая компания "Югория" по доверенности Стремяков А.Б. разрешение заявленных требований оставил на усмотрение суда, пояснил, что ответчики как наследники по закону после смерти их матери Аталиковой М.И. получили страховое возмещение в размере _ рублей по решению суда.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого просит представитель ответчиков в апелляционных жалобах, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица ОАО "Государственная страховая компания "Югория", извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчиков Шахмурзаева А.М., Шахмурзаевой Л.М. Кузина А.В., представителя истца ОАО "Банк Москвы" Копылову Н.И., представителя истца ОАО АКБ "Росбанк" Бусурину Т.Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, исследовав расчет задолженности, представленный представителем ОАО АКБ "Росбанк", судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит изменению в части размера задолженности, подлежащей взысканию в пользу ОАО АКБ "Росбанк".

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что _года между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и Аталиковой М.И. был заключен кредитный договор N _., по которому последней предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме _ рублей сроком возврата .. года.

По условиям п. п. 3.1.3 и 3.1.4 договора возврат денежных средств осуществляется ежемесячными платежами в размере .. руб. Процентная ставка за пользование кредитом согласно пункту 1.2 Договора установлена в размере _% годовых.

Денежные средства в размере _. рублей Аталиковой М.И. были получены.

_ года Аталикова М.И. умерла.

По кредитному договору от _ года за Аталиковой М.И. на _ года числится задолженность в размере .. рублей 42 копейки - основной долг, просроченные проценты .. руб. 29 коп., проценты на просроченный долг _ рублей, _. руб. 54 коп - неустойка за нарушение условий договора, а всего общая задолженность по кредиту _ руб. 25 коп.

_ года между АКБ "Росбанк" (ОАО) и Аталиковой М.И. был заключен кредитный договор N _, по которому заемщику Аталиковой М.И. был предоставлен целевой кредит сроком на ..месяца в размере .. долларов на покупку квартиры по адресу _

_ года Аталикова М.И. приобрела в собственность указанную квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, .. года договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по Москве.

На основании п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и в соответствии с п. 1.4 Кредитного договора права АКБ "Росбанк" (ОАО) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и права залога на недвижимое имущество удостоверены закладной.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управления Росреестра по Москве _ года зарегистрировано обременение права на весь объект в виде двухкомнатной квартиры по адресу _ в виде ипотеки в пользу АКБ "РОСБАНК" (ОАО).

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере _ % годовых.

Из пункта 3.2 Кредитного договора следует, что проценты по кредиту начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются заемщиком кредитору из расчета процентной ставки в _. % годовых, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с пунктом 3.3.2 Кредитного договора заемщик обязался вносить денежные средства в валюте кредита, достаточные для совершения ежемесячного платежа не позднее даты платежа, определенной пунктом 3.3.4 Кредитного договора, по которому датой исполнения обязательств заемщика по Договору стороны согласились считать не позднее 25-числа каждого календарного месяца за текущий процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Согласно условиям пунктов 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора Аталикова М.И. обязалась возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

С .. года заемщик свои обязательства по оплате задолженности по основному долгу и по платежам в погашение процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не выполняла.

Заемщиком Аталиковой М.И. нарушены обязательства по кредитному договору, поэтому Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, что предусмотрено договором от _ года и следует из факта допущенных заемщиком просрочек, которые имели место до ее смерти.

По кредитному договору N _ от _ года имеется задолженность, которая составляет _. долларов 02 цента США, в том числе основная ссудная задолженность _ долларов США, просроченная ссудная задолженность .. доллар США, начисленные проценты _. доллара США. Указанная задолженность не погашена.

Наследниками умершей Аталиковой М.И. являются ее дети Шахмурзаева Л.М. и Шахмурзаев A.M., которым нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Имуществом умершей _. года Аталиковой М.И. является находящаяся в ипотеке по кредитному договору двухкомнатная квартира по адресу _

Кроме того, Аталикова М.И. обратилась в Тверской районный суд г Москвы с иском к ОАО "ГСК "Югория" о взыскании страхового возмещения. При рассмотрении данного гражданского дела .. года в связи со смертью Аталиковой М.И. произведена замена истца ее правопреемниками - наследниками по закону Шахмурзаевой Л.М. и Шахмурзаевым А.М.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2012 года с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева A.M. была взыскана сумма страхового возмещения в размере 218 350 долларов США. АКБ "Росбанк" (ОАО), привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не выразил намерение на получение страхового возмещения, поэтому суд признал, что такое право на получение страхового возмещения принадлежит Шахмурзаевым Л.М. и A.M.

Наследственное имущество, состоящее из квартиры, стоимостью _ рублей и страхового возмещения в размере _ долларов США, свидетельствует о достаточной стоимости для удовлетворения требований АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и АКБ "Росбанк" (ОАО).

Разрешая требования, суд руководствовался ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, ст. ст. 309, 310,323,329,337,348,349,350,416,810,811,819,1110,1112,1175 ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке" и исходил из того, что заемщиком Аталиковой М.И. были нарушены обязательства по кредитным договорам, поэтому Банки вправе требовать досрочного возврата кредитов, что предусмотрено договорами и следует из факта допущенных заемщиком просрочек, которые имели место до ее смерти. В связи со смертью заемщика Аталиковой М.И. к ответчикам Шахмурзаевой Л.М. и Шахмурзаеву A.M. перешли обязательства, вытекающие из кредитного договора от _. года, заключенного с АКБ "Росбанк" (ОАО), и из кредитного договора от _ года, заключенного с АКБ "Банк Москвы" (ОАО), Наследники становятся должниками перед Банками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязательство по кредитному договору от _ года обеспечено залогом на квартиру по адресу .., суд, в порядке ст. 77 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обратил в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) взыскание на указанную квартиру, как приобретенную за счет кредитных средств, установив начальную продажную цену данной квартиры при ее реализации _ рубль и в качестве способа реализации данного имущества установил публичные торги.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Ссылка апелляционной жалобы представителя ответчика о наличии оснований для применения исковой давности к требованиям АКБ "Банк Москвы" (ОАО) за период с ..г. по _.г. состоятельной признана быть не может, поскольку из расчета задолженности усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора _ г. вся сумма кредита была выставлена к досрочному погашению в порядке, предусмотренном п. 6.1 кредитного договора. Однако, начиная с _ г. по .. г. Аталикова М.И. вносила денежные средства на общую сумму _ руб., которые принимались кредитором в счет погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001г. N15 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N18 от 15.11.2001г. к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения.

Таким образом, внесение наследодателем при жизни денежных средств по кредитному договору после предъявления кредитором всей суммы на просрочку с очевидностью свидетельствует о признании долга заемщиком.

Согласно п. 10 Постановления течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) но частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку последний платеж по кредитному договору в сумме .. руб. был произведен .. г., течение срока исковой давности надлежит исчислять с указанной даты.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Исковое заявление к наследникам умершей Аталиковой М.И. направлено истцом в суд _. г., то есть в пределах установленного общего срока исковой давности.

Доводы представителя ответчиков о том, что предъявление банком иска к ответчикам не прерывает течения срока исковой давности по периодическим платежам, в связи с чем срок исковой давности по требованиям истцов истек, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании закона.

Разрешая спор в данной части, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с доводом апелляционной жалобы о том, что по периодическим платежам по кредитному договору между АКБ "Росбанк" (ОАО) и Аталиковой М.И. за период, предшествующий _г., срок исковой давности пропущен. Согласно п. 3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кре6дита и уплате процентов заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца. В заседание судебной коллегии представителем истца представлен расчет задолженности за трехлетний период, предшествующий обращению в суд с иском, согласно которому задолженность составляет: основная ссудная задолженность _. долларов США, просроченная ссудная задолженность _ долларов США, начисленные проценты .. долларов США, а всего _. долларов США. Судебная коллегия, проверив расчет задолженности, считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. Для взыскания денежной суммы, превышающей _ долларов США, оснований не имеется в связи с применением исковой давности.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Тушинского районного суда г. Москвы от 04 марта 2013 года изменить в части размера задолженности, подлежащей взысканию с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. солидарно в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО).

Взыскать с Шахмурзаевой Л.М., Шахмурзаева А.М. солидарно в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере _ долларов 50 центов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи