Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 09 июля 2013 г. по делу N 33-1938/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Тимофеевой С.В.,

судей Аврамовой Н.В., Шарыповой Н.В.,

при секретаре Бусыгиной Г.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 9 июля 2013 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к о взыскании задолженности,

по апелляционной жалобе Пономаревой А.Ю. на заочное решение Курганского городского суда от , которым постановлено:

Иск ОАО АКБ "РОСБАНК" к Пономаревой А.Ю. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" с в счет взыскания задолженности руб. коп., в счет возмещения судебных издержек расходы на оплату госпошлины руб. коп., всего взыскать руб. коп.

В удовлетворении иска ОАО АКБ "РОСБАНК" в остальной части отказать за необоснованностью.

Заслушав доклад судьи областного суда Аврамовой Н.В., пояснения представителя ответчика Пономаревой А.Ю. по доверенности , судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (далее по тексту - банк) обратился в Курганский городской суд с иском к Пономаревой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований банк указал, что по кредитному договору N от банк предоставил Аминовой Н.А. денежные средства в размере руб. на неотложные нужды, с уплатой за пользование кредитом % годовых со сроком возврата до Кредитным договором установлена неустойка в размере % от суммы просроченного платежа. Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет заемщика. В январе г. банку стало известно о смерти заемщика Аминовой Н.А., а также о наследнике, принявшей наследство после ее смерти, Пономаревой А.Ю. На момент оформления кредита у наследодателя имелось следующее имущество: жилой дом по адресу: , а также денежные средства, размещенные на счетах в Операционном офисе "" Уральского филиала: расчетный счет ИП N - руб. коп., специальный карточный счет N - руб. коп., счет покрытия N - руб. коп., на которые может быть обращено взыскание.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на составила руб. коп. в том числе просроченный основной долг - руб. коп., просроченные проценты - руб. коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг - руб. коп., основной долг, срок выплаты которого не наступил - руб. коп. Просили взыскать с Пономаревой А.Ю. задолженность по кредитному договору N от в сумме руб. коп., обязать ответчика Пономареву А.Ю. исполнить кредитные обязательства наследодателя за счет принадлежавшего имущества, денежных средств Аминовой Н.А.

В ходе рассмотрения дела судом предмет исковых требований банком уточнен посредством исключения из просительной части искового заявления требования обязать ответчика исполнить кредитные обязательства наследодателя за счет принадлежащего имущества и денежных средств Аминовой Н.А.

Представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК" , действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения в соответствии с изложенными в иске доводами.

Ответчик Пономарева А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. В представленном в дело отзыве представитель ответчика ссылалась на то, что в силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) в связи со смертью заемщика кредитный договор считается расторгнутым, к наследникам заемщика переходит лишь обязанность по возмещению кредитной задолженности наследодателя, образовавшейся на момент смерти, а объем ответственности ограничен стоимостью наследственного имущества, действующей на момент открытия наследства.

Судом постановлено вышеизложенное заочное решение, с которым не согласилась ответчик Пономарева А.Ю., подав апелляционную жалобу.

В апелляционной жалобе Пономарева А.Ю. просит заочное решение суда в части взыскания с нее в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" просроченных процентов - руб. коп., процентов, начисленных на просроченный основной долг - руб. коп., отменить, поскольку полагает, что удовлетворение данных требований противоречит нормам материального права об определении объема ответственности наследника заемщика перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти заемщика, а не на момент выражения воли наследника на принятие наследства. В связи с изложенным полагает, что к ней перешла обязанность исключительно по возмещению указанного в исковом заявлении просроченного основного долга - руб. коп. и основного долга, срок выплаты которого не наступил - руб. коп., так как в силу положений ст. 418 ГК РФ в связи со смертью заемщика данный договор считается расторгнутым. Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом к наследнику не переходят, поскольку на эти правоотношения положения ч. 1 ст. 1175 ГК РФ не распространяются.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" выразило несогласие с изложенными в ней доводами, полагая, что в соответствии с нормами гражданского законодательства наследство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, соответственно у наследников возникает обязанность не только по оплате основного долга, но и начисленных на него договорных процентов. Полагает необоснованной ссылку ответчика на ст. 418 ГК РФ о расторжении договора в связи со смертью заемщика и определение объема ответственности наследника по долгам наследодателя на момент смерти заемщика, а не на момент выражения воли наследника принять наследство. Просил апелляционную жалобу Пономаревой А.Ю. оставить без удовлетворения, решение суда - без изменения.

Представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК", ответчик Пономарева А.Ю. в суд апелляционной инстанции не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель ответчика Пономаревой А.Ю. по доверенности доводы апелляционной жалобы поддержала.

Судебная коллегия на основании положений ст. ст. 167, 327, 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассматривает дело и апелляционную жалобу в пределах доводов жалобы в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.

По материалам дела установлено, что между истцом и Аминовой Н.А. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме рублей, под % годовых, со сроком возврата до , с установлением ежемесячных платежей, подлежащих внесению заемщиком до числа каждого месяца, в размере руб. За несвоевременную уплату процентов и кредита установлена неустойка в размере % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. ). Составными частями кредитного договора являлись: заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, информационный график погашения, условия предоставления кредитов на неотложные нужды, Правила выдачи и использования банковских карт "VISA Electron Instant - ПРОСТО ДЕНЬГИ", Тарифный план "Нецелевой кредит на неотложные нужды - "Просто деньги" добросовестный заемщик".

Истец свои обязательства выполнил , перечислив на лицевой счет Аминовой Н.А. денежные средства в сумме рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. ).

Аминова Н.А. умерла , что подтверждается свидетельством о смерти серии от (л.д.). После ее смерти нотариусом нотариального округа . заведено наследственное дело N (л.д. ).

Пономаревой А.Ю. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому она унаследовала имущество после смерти Аминовой Н.А., в том числе: земельный участок и жилой дом, находящийся по адресу: ; денежные средства, размещенные на счетах в операционном офисе "" Уральского филиала: на расчетном счете ИП в сумме рублей копейки; на специальном карточном счете в сумме рублей копейки, на счете покрытия в сумме рублей копейки; непогашенные задолженности дебиторов по договорам поставки перед Аминовой Н.А. на общую сумму рубль копеек (л.д. ). Согласно материалам наследственного дела после смерти Аминовой Н.А. других наследников кроме ответчика не установлено.

ОАО АКБ "РОСБАНК" направил претензию нотариусу с сообщением сведений о наличии имеющейся кредитной задолженности у Аминовой Н.А. по состоянию на по указанному кредитному договору (л.д. ).

По результатам проведенной по ходатайству представителя ответчика на основании определения суда оценочной экспертизы ООО " центр оценки и экспертизы" от рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: , по состоянию на составляет рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Оценивая установленные по делу обстоятельства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о наличии у ответчика как у наследника обязательства перед банком по уплате не только основного долга по кредитному договору, заключенному с банком заемщиком (наследодателем), но и ежемесячных процентов, к которым относятся и исчисленные банком проценты на просроченный основной долг, и обоснованно ограничил размер ответственности ответчика суммой задолженности по основному долгу (просроченному и срок оплаты которого не наступил), а так же процентам (просроченным и начисленным на просроченный основной долг по предусмотренной договором ставке % годовых) по состоянию на дату очередного платежа по договору - Именно данная дата в соответствии с информационным графиком платежей является крайней перед датой получения ответчиком свидетельства о праве на наследство (), в которую истекает период времени, необходимый для принятия наследства, и по истечении которого наступает ответственность в силу положений п. 1 статьи 401 ГК РФ в виде возможности взыскания процентов за неисполнение денежного обязательства по ст. 395 ГК РФ.

Основания расторжения договора, в том числе и кредитного договора, определены ст. ст. 450, 451 ГК РФ, смерть заемщика не названа в числе предусмотренных законом оснований. Смерть стороны обязательственных правоотношений в силу положений п. 1 ст. 418 ГК РФ может являться основанием прекращения обязательства, но лишь при невозможности его исполнения без личного участия должника. Обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство (ст. 1175 ГК РФ).

В связи с изложенным доводы апелляционной жалобы о расторжении в силу ст. 418 ГК РФ кредитного договора в связи со смертью заемщика, а так же об ограничении размера обязательств наследника заемщика перед кредитором суммой, исчисленной в соответствии с кредитным договорам на момент смерти заемщика, несостоятельны и основаны на неверном толковании норм материального права.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на , взысканный судом, в том числе в части основного долга, срок оплаты которого не наступил, ответчиком не оспорен в судебном заседании.

Неустойка по договору, определенная за просрочку внесения основного долга и процентов за пользование кредитом (п.п. 5.1-5.1.1 Раздела 6 "Условий предоставления кредитов на неотложные нужды), истцом в рамках рассматриваемого спора не предъявлялась.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, с учетом отсутствия в апелляционной жалобе доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции, решение отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Курганского городского суда от оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Судья-председательствующий С.В.Тимофеева

Судьи: Н.В. Аврамова

Н.В. Шарыпова