Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 31 октября 2013 г. по делу N 33-3295/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Тимофеевой С.В.,

судей Аврамовой Н.В., Голубь Е.С.,

при секретаре Губиной С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 31 октября 2013 года гражданское дело по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Пономаревой о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Пономаревой А.Ю. на решение Курганского городского суда Курганской области от 31 июля 2013 года, которым постановлено:

Исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" к Пономаревой А.Ю. удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору от в сумме коп., расходы по оплате госпошлины в сумме всего взыскать коп.

Заслушав доклад судьи областного суда Аврамовой Н.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) (далее по тексту - банк) обратился в Курганский городской суд Курганской области с иском к Пономаревой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований банк указал, что по договору предоставления овердрафта по расчетной кварте от банк предоставил Аминовой Н.А. денежные средства с лимитом овердрафта в размере руб., с уплатой за пользование кредитом 17,9 % годовых, а в случае превышения расходного лимита 72 % годовых. За несвоевременное погашение задолженности установлена неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки. Расчетный период установлен с 14 по 13 число каждого месяца, срок полного возврата кредита - . С момента получения кредита заемщик периодически снимал денежные средства со своего счета по расчетной карте за счет овердрафта, последнее снятие денежных средств было , после чего платежей в погашение кредита не поступало. В январе 2012 года банку стало известно о смерти заемщика Аминовой Н.А., а также о наследнике, принявшей наследство после ее смерти, Пономаревой А.Ю. На момент оформления кредита у наследодателя имелось следующее имущество: жилой дом по адресу: , а также денежные средства, размещенные на счетах в Операционном офисе "Пролетарский" Уральского филиала: расчетный счет индивидуального предпринимателя - коп., специальный карточный счет - коп., счет покрытия - ., на которые может быть обращено взыскание.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на составила коп., в том числе: просроченный основной долг - ., просроченные проценты - ., проценты, начисленные на просроченный основной долг - ., основной долг, срок выплаты которого не наступил - коп. Банк просил взыскать с Пономаревой А.Ю. задолженность в сумме коп., обязать ответчика Пономареву А.Ю. исполнить кредитные обязательства наследодателя Аминовой Н.А. за счет принадлежавшего наследодателю имущества, денежных средств.

В ходе рассмотрения дела судом предмет исковых требований банком уточнен посредством исключения из просительной части искового заявления требования о возложении на ответчика обязательства исполнить кредитные обязательства наследодателя за счет принадлежащего Аминовой Н.А. имущества и денежных средств.

Представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" по доверенности Шабалина Ю.П. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения в соответствии с изложенными в иске доводами.

Ответчик Пономарева А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Представитель Пономаревой А.Ю. по доверенности Чепис Е.В. обоснованность исковых требований в части взыскания основного долга по кредиту не оспаривала, не согласившись с требованиями о взыскании просроченных процентов и процентов, начисленных на сумму основного долга, поскольку на момент смерти Аминовой А.Ю. просрочки по кредиту не имелось, просрочка была вызвана смертью наследодателя, а не виновными действиями Пономаревой А.Ю. как наследника.

Курганским городским судом постановлено вышеизложенное решение, с которым не согласилась ответчик Пономарева А.Ю., подав апелляционную жалобу.

В апелляционной жалобе Пономарева А.Ю. просит решение суда отменить, ссылаясь на доводы, изложенные ее представителем при рассмотрении дела судом первой инстанции, вновь указывает, что на момент смерти наследодателя условия кредитного договора Аминовой Н.А. полностью исполнены не были, при этом задолженности по ежемесячным платежам на момент смерти, заемщик не имел.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик Пономарева А.Ю. и ее представитель Чепис Е.В., а так же представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК" не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Судебная коллегия в соответствии со ст. ст. 167, 327, 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.

Из материалов дела усматривается, что между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Аминовой Н.А. был заключен договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте, с установленным банком лимитом овердрафта в сумме руб. Кредит предоставлялся на срок до под 17,9 % годовых, а при превышении расходного лимита - 72 % годовых.

За несвоевременное погашение задолженности установлена неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки. Расчетный период установлен с 14 по 13 число каждого месяца, срок полного возврата кредита - до .

Неотъемлемыми частями договора о предоставления овердрафта являются "Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг "Стандарт Корпоративный", тарифный план "Стандарт Корпоративный". Приложением к договору является подписанный сторонами информационный график платежей.

По условиям данного договора банк принял на себя обязательства по предоставлению клиенту Аминовой Н.А. кредитов по расчетной карте, а клиент, в свою очередь, принял обязательства по возврату полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате ежемесячных минимальных платежей в порядке и сроки установленные договором и "Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг "Стандарт Корпоративный".

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Аминова Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии от . После ее смерти нотариусом нотариального округа города Кургана Курганской области Калугиной Л.В. заведено наследственное дело .

Пономаревой А.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых она унаследовала имущество после смерти Аминовой Н.А., в том числе: земельный участок и жилой дом, находящийся по адресу: "Пролетарский" Уральского филиала: на расчетном счете в сумме копейки; на специальном карточном счете в сумме , на счете покрытия в сумме 3000 рублей 02 копейки. нотариусом нотариального округа города Кургана Курганской области Мочегаевой Т.А., временно замещающей нотариуса Калугину Л.В., Пономаревой А.Ю. выданы свидетельства о праве на наследства по закону на непогашенные задолженности дебиторов по договорам поставки перед Аминовой Н.А.: индивидуального предпринимателя Кузьмина А.Г. в сумме ., индивидуального предпринимателя Сударушкиной О.М. в сумме коп. Согласно материалам наследственного дела после смерти Аминовой Н.А. других наследников кроме Пономаревой А.Ю. не установлено.

ОАО АКБ "РОСБАНК" представил претензию нотариусу г. Кургана Калугиной Л.В. с сообщением сведений о наличии имеющейся кредитной задолженности у Аминовой Н.А. по состоянию на по указанному кредитному договору. Нотариусом в тот же день с данными претензиями банка, а также с обязанностью оплачивать долги наследодателя Пономарева А.Ю. была ознакомлена, что подтверждается копиями материалов наследственного дела. До настоящего времени требования банка Пономаревой А.Ю. не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Оценивая установленные по делу обстоятельства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о наличии у ответчика как у наследника обязательства перед банком по уплате не только основного долга по кредитному договору, заключенному с банком заемщиком (наследодателем), но и ежемесячных процентов по состоянию на , к которым относятся и исчисленные банком проценты на просроченный основной долг.

Требования о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение задолженности банком не предъявлялись. Ежемесячные проценты за пользование кредитом по состоянию на , куда включены и проценты на просроченный основной долг, исчислены банком из установленной сторонами договора процентной ставки 17,9 % годовых.

Смерть стороны обязательственных правоотношений в силу положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации может являться основанием прекращения обязательства, но лишь при невозможности его исполнения без личного участия должника. Обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с изложенным доводы апелляционной жалобы о прекращении в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательств ответчика как наследника по кредитному договору в связи со смертью заемщика, несостоятельны и основаны на неверном толковании норм материального права.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на , взысканный судом, в том числе в части основного долга, срок оплаты которого не наступил, ответчиком не оспорен в судебном заседании.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, с учетом отсутствия в апелляционной жалобе доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции, решение отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Курганского городского суда Курганской области от 31 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Пономаревой - без удовлетворения.

Судья-председательствующий С.В. Тимофеева

Судьи: Н.В. Аврамова

Е.С. Голубь