Определение СК по гражданским делам Ленинградского областного суда от 19 февраля 2014 г. по делу N 33-8/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

Председательствующего Нестеровой М.В.

судей Озерова С.А., Переверзиной Е.Б.

при секретаре Ревчук Т.В.

рассмотрела дело по апелляционной жалобе Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на решение Кировского городского суда Ленинградской области от 30 апреля 2013 года.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Озерова С.А., объяснения представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) - Гаврилова К.В., поддержавшего доводы жалобы, возражения представителя ответчиков - Брагина С.А.,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Кировский городской суд с иском: - о взыскании солидарно с Даниловой Ю.А. и Даниловой И.А. задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.; - об обращении взыскания на залог (квартиру) принадлежащую Даниловой М.А., расположенную по адресу: "адрес" , с определением способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определением начальной продажной стоимости в соответствии с залоговой стоимостью в размере "данные изъяты" руб.; - о расторжении кредитного договора и взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В основание требований указал, что по договору от 09.08.2007 Данилову А.Н. был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб. на срок до 31.07.2017. Обеспечением исполнения данного обязательства, согласно договору об ипотеке от 09.08.2007, заключенного с Даниловой М.А., являлся залог принадлежащей ей вышеуказанной квартиры, рыночной стоимостью "данные изъяты" руб. ДД.ММ.ГГГГ Данилов А.Н. умер, наследниками которого являются: Данилова Ю.А. и Данилова И.А., которые не исполняют обязательства по кредитному договору. Требование банка о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, ответчиками не выполнено. Задолженность по кредитному договору составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп ... в том числе: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - кредит, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - плановые проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. Допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными.

В суд представитель истца заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Данилова И.А. и представитель ответчиков в суде иск не признали и в основание возражений указали на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, а также на то, что ранее с Даниловой Ю.А. и Даниловой И.А. решением суда, как с наследников Данилова А.Н., была взыскана задолженность по договору займа в размере "данные изъяты" руб., в пользу другого взыскателя.

В письменных возражениях на иск ответчики так же указали на то, что законных оснований для отнесения процентов за пользование кредитом к долгам наследодателей не имеется, банк длительное время умышленно не предпринимал действий по взысканию задолженности, к наследникам перешло наследственное имущество в размере "данные изъяты" руб., обязательства по возврату задолженности прекращены, Данилова М.А. не давала согласия кредитору отвечать за новых должников в случае смерти Данилова А.Н., обязательства по договору ипотеки прекращены.

30 апреля 2013 г. Кировским городским судом постановлено решение, которым в удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) отказано.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) не согласился с законностью и обоснованностью решения суда, подал на него жалобу, в которой просит решение отменить, и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований.

В основание жалобы указал на нарушение судом норм материального права и неправильное установление обстоятельств, имеющих значение для дела, а также на то, что обязательства по кредитному договору и по договору об ипотеке не прекращены, срок исковой давности не истек, по условиям договора об ипотеке банк вправе потребовать исполнения обязательства в случае смерти Данилова А.Н., наследственное дело было заведено только 05.09.2010, банк не злоупотреблял правом, на момент вынесения решения суда о взыскании с наследников "данные изъяты" руб. наследственное дело не заводилось.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания и не представивших доказательства уважительности причин не явки в суд.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда находит основания для отмены решения суда.

Как разъяснено в пунктах 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Этим требованиям решение суда не отвечает.

Материалами дела подтверждается, что по кредитному договору от 09.08.2007 ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" предоставил Данилову А.Н. кредит в размере "данные изъяты" руб. сроком до 31.07.2017, под годовую процентную ставку 16%, с условием погашения кредита и процентов путем ежемесячных аннуитетных платежей (по плану-графику погашения кредита).

По условиям договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных договором, закладной, а также при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.

В обеспечение исполнения обязательств, принятых Даниловым А.Н. по кредитному договору, между ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" и Даниловой М.А. 09.08.2007 заключен договор об ипотеке.

По условиям договора Данилова М.А. передала ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" в залог (ипотеку) принадлежащую ей квартиру, расположенную по адресу: "адрес" , предмет ипотеки стороны оценили в сумме "данные изъяты" руб.

При этом по условиям договора банк вправе потребовать обеспеченного ипотекой обязательства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных договором об ипотеке, закладной, а также при наступлении страхового случая.

Банк (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, если требование о досрочном возврате кредита и процентов не будет удовлетворено в течение 14 дней.

Договор действует до даты полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Права ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" по ипотеке и по обеспеченному данной ипотекой обязательству удостоверены закладной от 14.08.2007, подписанной Даниловым А.Н. и Даниловой М.А., по условиям которой банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств, в том числе при наступлении страхового случая.

Из договора о комплексном ипотечном страховании Данилова А.Н. от 27.08.2007 по вышеуказанному кредиту следует, что страховым случаем является утрата трудоспособности или смерть застрахованного (Данилова А.Н.).

По договору купли-продажи закладной от 16.04.2008 права ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" по ипотеке и по обеспеченному данной ипотекой обязательству перешли к Банку ВТБ 24 (ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ Данилов А.Н. умер.

Письмами от 17.12.2008 и 29.12.2008 ООО "Росгосстрах-Северо-запад" уведомило Данилову И.А. и Банк ВТБ 24 (ЗАО) об отказе в страховой выплате по договору о комплексном ипотечном страховании Данилова А.Н. от 27.08.2007, ввиду сообщения Даниловым А.Н., фактически страдавшим "данные изъяты" заболеваниями с 2005 г., заведомо ложных сведений страховщику об обстоятельствах указанных в Анкете - отрицательных ответах о наличии заболеваний.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Материалами наследственного дела подтверждается принятие наследства в равных долях Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А., в виде одноэтажного склада автозапчастей, одноэтажного дерево-распиловочного и сборочного цеха, одноэтажного гаража, находящихся по адресу: "адрес" , а также: автомобиля "данные изъяты" и автомобиля "данные изъяты" .

Наследственное дело начато 05.10.2009, свидетельства о праве на наследство по закону выданы 05.10.2009.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С рассматриваемым иском Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Кировский городской суд 07.02.2013, таким образом к принявшим наследство наследникам истцом могут быть предъявлены требования по обязательствам со сроком исполнения с 07.02.2010.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленного истцом расчета плана-графика и расчета задолженности по кредитному договору следует, что со сроком исполнения с 07.02.2010 по договору имелись обязательства, состоящие из: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - остатка ссудной задолженности (с учетом графика аннуитетных платежей, подлежащих уплате до 07.02.2010) и "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - задолженности по плановым процентам (с учетом начисленных всего - "данные изъяты" руб. и подлежавших уплате до 07.02.2010 - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.), а всего: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

27.10.2009 Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил Даниловой И.А. и Даниловой М.А. письменные требования о досрочном погашении задолженности по кредиту.

06.11.2009 соответствующее требование направлено Даниловой Ю.А.

Требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о досрочном погашении задолженности по кредиту Даниловой И.А., Даниловой Ю.А., а также Даниловой М.А., не исполнены.

Факт злоупотребления Банком ВТБ 24 (ЗАО) правом не доказан.

По смыслу п. 1 ст. 330 и п. 1 ст. 401 ГК РФ неустойка (пени) является мерой гражданско-правовой ответственности которая может быть возложена только при наличии вины. При этом неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным, и начисление после смерти заемщика неустойки за вышеуказанный период, со сроком исполнения обязательств с 07.02.2010, является необоснованным.

Согласно заключению судебной экспертизы рыночная стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, на время открытия наследства составляла "данные изъяты" руб.

Возможность погашения всех долгов наследодателя в значительной степени поставлена в зависимость от размера наследственной массы. Если возникает такая проблема, то есть долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к ст. 323 ГК все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга. Вместе с тем это достижимо лишь при одновременном обращении в суд всех кредиторов наследодателя.

Но при рассмотрении требований кредиторов по мере их поступления рассчитывать на удовлетворение своих требований могут только те из них, кто обратился в суд первым.

Решением Кировского городского суда от 20.07.2009 с Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. в пользу Бауэра Н.И. взыскано по "данные изъяты" руб. (всего "данные изъяты" руб.).

Решение суда вступило в законную силу.

Решение вынесено судом при признании ответчиками Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. иска Бауэра Н.И. на сумму "данные изъяты" руб., как наследниками умершего Данилова А.Н., по обязательствам последнего, возникшим на основании договора займа от 30.10.2007.

Из договора займа от 30.10.2007 следует, что Данилов А.Н. получил от Бауэра Н.И. займ в размере "данные изъяты" руб., с обязательством погашения долга по истечении 12 месяцев. Проценты за пользование суммой займа договором не предусмотрены.

Из иска Бауэра Н.И. следует, что он просил взыскать в его пользу сумму займа в размере "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 31.11.2008 по 04.05.2009 в размере "данные изъяты" руб., а также банковские проценты займодавца по кредитному договору с банком, включая штрафные санкции, в размере "данные изъяты" руб.

Однако Данилов А.Н. не явился стороной в кредитном договоре Бауэра Н.И. с кредитной организацией, согласия банка на перевод долга не имелось, а соответственно условие в договоре займа от 30.10.2007 об ответственности Данилова А.Н. за обязательства Бауэра Н.И. перед кредитной организацией, в силу положений ст. 168 ГК РФ, как противоречащее требованиям закона, является ничтожным.

При таких обстоятельствах у Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А., как у наследников должника возникли предусмотренные законом обязательства только в отношении задолженности по кредитному договору в размере 750000 руб. и процентов, подлежащих уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства, то есть за период с 07.03.2009 по 04.05.2009, что составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб. задолженности х (12,5% ставки рефинансирования: 360 дней) х 54 дня просрочки).

С учетом изложенного, размер ответственности Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб. рыночной стоимость перешедшего к наследникам имущества - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. удовлетворенных требований первому кредитору (Бауэра Н.И.), до наступления факта обращения второго кредитора (Банк ВТБ 24 (ЗАО).

До принятия судом решения по иску Бауэра Н.И. и обращения Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, Банк ВТБ 24 (ЗАО) с соответствующими требованиями к наследственному имуществу Данилова А.Н. в установленном законом порядке, не обращался (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Признание Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. иска Бауэра Н.И. на "данные изъяты" руб. не свидетельствует о погашении ими долгов наследодателя на указанную сумму, при фактическом долге Данилова А.Н. перед Бауэром Н.И. по норма наследственного законодательства, лишь в размере "данные изъяты" руб.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по кредитному договору, обеспеченному договором об ипотеке, а также обязательства по договору об ипотеке, при предоставлении залога в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), в связи со смертью должника не прекращаются.

В соответствии с положениями ст. ст. 348, 349, ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге)", а также в соответствии с обязательством Даниловой М.А. по договору об ипотеке от 09.08.2007 отвечать предметом ипотеки в случае наступления страхового случая (смерти Данилова А.Н.), оснований для прекращения обязательств по договору об ипотеке, в связи со смертью должника по основанному обязательству, не имеется.

В данном случае исполнение обязательства возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество без участия умершего Данилова А.Н. и данная возможность, при наличии задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в настоящий момент не утрачена.

Залоговая стоимость предмета ипотеки ( "данные изъяты" руб.) сторонами не оспорена, иная начальная продажная цена заложенного имущества, сторонами так же не определена.

Отказывая в удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) в полном объеме суд первой инстанции указал на то, что обязательства ответчиков перед истцом прекратились.

Однако, при вышеуказанных обстоятельствах, выводы суда первой инстанции о прекращении обязательств Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) в виду несения ими расходов в размере "данные изъяты" руб. по долгам наследодателя, являются ошибочными, сделанными при недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

Так же является неправильным вывод суда первой инстанции о прекращении обязательств Даниловой М.А. по договору об ипотеке, как в виду прекращения обязательств по кредитному договору (обеспеченного залогом обязательства), так и в виду смерти Данилова А.Н.

При этом, исходя из условий договора об ипотеке и требований закона, обращение взыскания на заложенное имущество возможно и в том случае, когда после смерти должника по основанному обязательству, наследство никто не принял.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции, как принятое с нарушением и при неправильном применении норм материального права, а также при недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела, подлежит отмене, с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении требований истца.

В пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию солидарно с Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а также расходы по уплате государственной пошлины, при этом кредитный договор подлежит расторжению.

На квартиру, являющуюся предметом договора об ипотеке, подлежит обращению взыскание, с ее реализацией путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене "данные изъяты" руб.

Из стоимости указанного заложенного имущества, Банку ВТБ 24 (ЗАО) подлежит уплате задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Так же в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Даниловой М.А. подлежит взысканию соответствующие расходы по уплате государственной пошлины.

В остальной части исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского городского суда Ленинградской области от 30 апреля 2013 года отменить полностью и принять по делу новое решение.

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Даниловой И.А. и Даниловой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от 09.08.2007 в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Расторгнуть кредитный договор N от 09.08.2007.

Взыскать с Даниловой И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Взыскать с Даниловой Юлии Александровны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Обратить взыскание по кредитному договору N от 09.08.2007 на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: "адрес" , общей площадью 30,8 кв.м., условный номер N , записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.10.2002 N и от 07.03.2006 N , являющуюся предметом договора об ипотеке N от 09.08.2007.

Реализовать указанную квартиру путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере "данные изъяты" руб.

Определить, что из стоимости указанного заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит уплате задолженность по кредитному договору N от 09.08.2007 в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., из которых: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - остаток ссудной задолженности и "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - задолженность по плановым процентам.

Взыскать с Даниловой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) отказать.

Председательствующий

Судьи

Судья Савела Н.И.