Апелляционное определение Московского городского суда от 26 января 2015 г. N 33-2246/15

Судья суда первой инстанции: Тетерина Н.И. Дело N 33-2246/15

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

26 января 2015 года г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Анашкина А.А., Овсянниковой М.В.,

при секретаре Стародубцевой А.Ю.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Кротовой О.И. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 октября 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Миносьянца Э. С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, - отказать.

установила:

Миносьянц Э.С. обратился в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 23.04.2014г. между истцом и ОАО "Первый республиканский банк" был заключен договор банковского счета N_, в соответствии с условиями которого истцу был открыт рублевый расчетный счет N_. Приказом Банка России от 05.05.2014г. N .. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Первый республиканский банк". Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014г. по делу N.. ОАО "Первый республиканский банк" признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". На момент наступления страхового случая на расчетном счете истца находились денежные средства в размере _ руб. 29.05.2014г. Истец Миносьянц Э.С. обратился в Банк-агент с заявлением о выплате суммы страхового возмещения, однако истцу было отказано в выплате в связи с отсутствием обязательств перед Миносьянцом Э.С. в реестре ОАО "Первый республиканский банк". Истец просил суд установить сумму, подлежащую выплате Миносьянцу Э.С. страхового возмещения по вкладу, в размере .. руб., взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу истца страховое возмещение по вкладу в размере . руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .. руб.

Истец Миносьянц Э.С. в судебное заседание явился исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ГК АСВ, также представляющий интересы третьего лица ОАО "Первый республиканский банк" по доверенности Толмачев М.М., исковые требования в судебном заседании не признал по доводам письменного отзыва.

Представитель третьего лица ООО "Стеклоинструмент" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Миносьянц Э.С. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что вывод суда о злоупотреблении ООО "Стеклоинструмент" правом, сделан необоснованно и не подтверждается материалами дела. Также из решения суда не следует, каким образом по смыслу ст. 10 ГК РФ действия третьего лица могут ограничить право истца на защиту. В судебном акте не приведено доводов, в обоснование выводов о злоупотреблении истцом правом, не указано, в чем оно выразилось.

Представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Меркелов Е.И. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы гн признал.

Миносьянц Э.С., ОАО "Первый республиканский банк", ООО "Стеклоинструмент" в заседание судебной коллегии не явились, о дне и месту слушания дела извещены.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Меркелова Е.И., изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более .. рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Обстоятельства дела судом установлены верно.

Из материалов дела следует, что 23.04.2014г. между Миносьянцем Э.С. и ОАО "Первый республиканский банк" заключен договор банковского счета N.., согласно условий которого банк открывает клиенту расчетный счет N_, и обязуется осуществлять расчетно-кассовое обслуживание счета клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ и условиями настоящего договора.

Согласно п. 6.2 договора денежные средства на банковском счете застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены положениями Федерального закона от 23.12.03 N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В соответствии с платежным поручением N_ от 24.04.2014г. по расчетному счету истца совершена приходная операция на сумму _ руб. во исполнение договора беспроцентного займа от 24.04.2014г., заключенного между ООО "Стеклоинструмент" и Миносьянцем Э.С.

Приказом Банка России от 05.05.2014г. N _ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО "Первый республиканский банк".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014г. по делу N_ ОАО "Первый республиканский банк" признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с наступлением страхового случая истец обратился в банк-агент с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако сообщением от 29.05.2014г. ОАО "Сбербанк России" отказало в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО "Первый республиканский банк" перед вкладчиками по состоянию на 29.09.2014г. сведений о Миносьянце Э.С.

Также судом установлено, что третье лицо ООО "Стеклоинструмент" имело в ОАО "Первый республиканский банк" расчетный счет N _, на котором находились денежные средств, значительно превышающие размер возмещения по вкладу.

25.04.2014г. ООО "Стеклоинструмент" оформил в кассе ОАО "Первый республиканский банк" совершение расходной операции о снятии с указанного счета _ руб., которые одновременно переведены на счет истца, что подтверждается выпиской по счету ООО "Стеклоинструмент".

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, проверив правильность начисленных сумм, и учитывая, что согласно выписок по банковским счетам в ОАО "Первый республиканский банк" остаток по счету N _ истца Миносьянца Э.С. в размере .. руб. сформировался в результате совершения приходной записи о переводе средств 25.04.2014 г. со счета N _ третьего лица ООО "Стеклоинструмент", а также имея в виду, что данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ОАО "Первый республиканский банк", не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского счета, так как при отражении на счете получателя - физического лица Миносьянца Э.С. поступления денежных средств в размере _ руб., отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что вывод суда о злоупотреблении ООО "Стеклоинструмент" правом, сделан необоснованно и не подтверждается материалами дела; что из решения суда не следует, каким образом по смыслу ст. 10 ГК РФ действия третьего лица могут ограничить право истца на защиту; что в судебном акте не приведено обоснования выводов о злоупотреблении истцом правом, не указано, в чем оно выразилось, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку согласованные действия истца и банка были направлены на совершение формальной внутрибанковской бухгалтерской проводки в ОАО "Первый республиканский банк", не свидетельствующей об исполнении условий договора банковского счета, так как при отражении на счете получателя - физического лица Миносьянца Э.С. поступления денежных средств в размере _ руб., отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств, а потому действия третьего лица ООО "Стеклоинструмент" по перечислению денежных средств на счет истца при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других вкладчиков банка, что в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ трактуется как злоупотребление правом.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Миносьянц Э.С.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: