Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 марта 2015 г. по делу N 33-3498/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда

в составе:

председательствующего Плотниковой Е.И.,

судей Павленко О.Е. и Гайдук А.А.

при секретаре Смущенко С.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ипполитовой Н.В. к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Ипполитовой Н.В. на решение Первоуральского городского суда Свердловской области от 26.12.2014.

Заслушав доклад судьи Гайдук А.А., объяснения представителя истца ( / / ), судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ипполитова Н.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный", банк) о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ( / / ) Ипполитова Н.В. обратилась в банк с вопросом о предоставлении кредита, она заполнила заявление о заключении кредитного договора, ей была выдана сумма кредита. Кредитный договор в письменной форме с ней не был заключен. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Ипполитова Н.В. просила признать недействительным кредитный договор от ( / / ) N, взыскать судебные расходы в размере ( / / ) руб., компенсацию морального вреда - ( / / ) руб., штраф (л.д. 6 - 10).

Решением Первоуральского городского суда Свердловской области от 26.12.2014 в удовлетворении иска Ипполитовой Н.В. отказано.

Оспаривая законность и обоснованность решения суда, представитель истца ( / / ) (доверенность от ( / / )) в апелляционной жалобе просит его отменить, принять новое судебное постановление об удовлетворении иска. Указывает, что заявление о заключении кредитного договора не может расцениваться как кредитный договор, поскольку не содержит всех существенных условий кредитного договора, в частности условий о процентной ставке, стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, ответственности сторон за нарушение условий договора, порядке расторжения договора. Полагает, что заявление о заключении кредитного договора является предварительным договором, что свидетельствует о несоблюдении Банком письменной формы кредитного договора. Просит признать ничтожным кредитный договор от ( / / ) N, применить последствия недействительности сделки, привлечь к участию в деле для дачи заключения специалиста Управления Роспотребнадзора по Свердловской области. (л.д. 66 - 67).

В заседании суда апелляционной инстанции представитель истца ( / / ). (доверенность от ( / / )) поддержала доводы апелляционной жалобы.

В заседание суда апелляционной инстанции истец Ипполитова Н.В. и представитель ответчика ПАО КБ "Восточный" не явились, о слушании дела истец извещен телефонограммой от 11.02.2015, представитель ответчика извещен почтой (исх. от 11.02.2015 N 33-3498/2015) и телефонограммой от 11.02.2015. В заявлении Ипполитова Н.В. ходатайствовала рассмотреть дело в ее отсутствие. Поскольку представитель банка об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим, условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов гражданского дела следует, что ( / / ) Ипполитова Н.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования N, в рамках которого просила Банк заключить договор кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Тарифах Банка, заключить договор о дистанционном банковском обслуживании, на условиях изложенных в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банках, заключить договор кредитования счета на условиях изложенных в настоящем заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Тарифах Банка.

Заявление о заключении договора кредитования от ( / / ) содержит следующие существенные условия кредитного договора: сумма кредита - ( / / ) руб., порядок предоставления кредита - зачисление на банковский счет, размер процентов за пользование кредитом - ( / / )% годовых, срок кредитования - ( / / ) мес. (до ( / / )), срок и порядок возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом - возврат производится ( / / ) числа каждого месяца равными платежами (за исключением последнего платежа) в размере ( / / ) руб.

Сторонами также достигнуто соглашение об условиях договора кредитования счета: размер лимита кредитования - ( / / ) руб., сроке действия кредитования - до востребования, размер процентов за пользование кредитом - ( / / )% годовых, порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - внесение минимального обязательного платежа, состоящего из процент от использования кредитного лимита, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов и задолженности по кредиту, суммы технического овердрафта, пени и штрафов.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указано, что акцептом оферты считается совершение Банком действий по открытию текущего банковского счета и зачислении суммы кредита на открытый банковский счет (л.д. 12).

Заявление клиента о заключении договора кредитования подписано сотрудником Банка и заемщиком Ипполитовой Н.В.

Истцом не оспаривается, что банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислил сумму кредита в ( / / ) руб. на расчетный счет клиента (л.д. 14), в свою очередь заемщиком получил кредитные средства.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитный договор

N между ОАО КБ "Восточный" и Ипполитовой Н.В. заключен путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (перечисление средств на счет заемщика). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Таким образом, кредитный договор N заключен ( / / ) между Ипполитовой Н.В. и ОАО КБ "Восточный" с соблюдением установленной законом письменной формы договора.

Утверждения заявителя жалобы о том, что кредитный договор должен быть составлен и подписан в форме единого документа, заявление клиента о заключении договора кредитования является предварительным договором, основаны на неверном толковании норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы о том, что сторонами не достигнуто соглашение относительно стоимости банковских услуг и сроков их выполнения, в том числе сроков обработки платежных документов, имущественной ответственности сторон, порядка расторжения кредитных договоров (часть 2 статьи 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку данные условия договора кредитования определены Типовыми условиями банковского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка.

Не могут повлечь отмену обжалуемого решения доводы заявителя о необходимости привлечения к участию в деле для дачи заключения представителя Управления Роспотребнадзора по Свердловской области.

В силу части 1 статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных федеральным законом, государственные органы, органы местного самоуправления до принятия решения судом первой инстанции вступают в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях осуществления возложенных на них обязанностей и защиты прав, свобод и законных интересов других лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно пункту 5 статьи 40 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" орган государственного надзора может быть привлечен судом к участию в деле либо вправе вступать в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденном Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 322, федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере защиты прав потребителей, разработке и утверждению государственных санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов, а также по организации и осуществлению федерального государственного санитарно-эпидемиологического надзора и федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей

Между тем, из содержания и просительной части искового заявления следует, что Ипполитова Н.В. просила обратилась в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, с требованиями о защите прав потребителя в связи с ненадлежащим оказанием банковских услуг в суд не обращалась.

Таким образом, у суда первой инстанции отсутствовали основания для привлечения к участию в деле Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в Свердловской области для дачи заключения по данному гражданскому делу.

Судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.

Руководствуясь статьями 320, 327.1, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Первоуральского городского суда Свердловской области от 26.12.2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу Ипполитовой Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Е.И.Плотникова

Судьи

О.Е. Павленко

А.А. Гайдук