Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 27 марта 2015 г. по делу N 33-4069/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда

в составе:

председательствующего Плотниковой Е.И.,

судей Павленко О.Е. и Гайдук А.А.

при секретаре Смущенко С.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Старовой И.Ю. к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) об истребовании документов по кредитному делу

по апелляционной жалобе Старовой И.Ю. на решение Березовского городского суда Свердловской области от 27.10.2014.

Заслушав доклад судьи Гайдук А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Старова И.Ю. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), банк) об истребовании документов по кредитному делу.

В обоснование иска указано, что ( / / ) между сторонами заключен кредитный договор N, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит. В адрес ответчика ( / / ) направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Ответа на претензию получено не было. Ссылаясь на положения статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), Старова И.Ю. просила обязать банк предоставить копии документов: приложение к кредитному договору от ( / / ) N, выписку по лицевому счету N за период с ( / / ) на момент подачи искового заявления (л.д. 2 - 3).

Решением Березовского городского суда Свердловской области от 27.10.2014 в удовлетворении исковых требований Старовой И.Ю. отказано.

Оспаривая законность и обоснованность решения суда, Старова И.Ю. в апелляционной жалобе просит решение отменить. Указывает, что имеет право на получение информации об услуге на основании положений статьи 10 Закона о защите прав потребителей (л.д. 58 - 60).

В возражении на апелляционную жалобу представитель истца ( / / ) (доверенность от ( / / )) просит решение суда оставить без изменения. В опровержение доводов апелляционной жалобы указано, что ( / / ) между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор. В ходе оформления кредитного договора заемщику была представлена информация обо всех условиях кредитного договора, в том числе заемщик был ознакомлен с документами, являющими неотъемлемой частью договора: Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Общие условия предоставления кредитов), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц (далее - Тарифы банка), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операция с физическими лицами (далее - Тарифы комиссионного вознаграждения). Подписание оферты Старовой И.Ю. свидетельствует о подтверждении заемщиком факта ознакомления с условиями кредитного договора, в том числе с документами, являющимися неотъемлемой частью договора, получении на руки оригинала заявления (оферты) и копий Общих условий предоставления кредита и Тарифов комиссионного вознаграждения. Кроме того, Общие условий предоставления кредита, Тарифы комиссионного вознаграждения размещены в открытом доступе в офисах банка и на его официальном сайте, выписку по лицевому счету заемщик может получить при личном обращении в банк.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о слушании дела истец Старова И.Ю. и представитель банка Носкова Ю.В. извещены телефонограммами от 20.02.2015. Поскольку стороны об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ( / / ) между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Старовой И.Ю. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в размере ( / / ) руб., в порядке, установленном договором о карте выпустить и передать карту, установить лимит и осуществить кредитование счета по карте, открыть клиенту счет, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в случаях кредитования счета по карте - возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1.1 договора от ( / / ) настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании карты, которые заключаются в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов, Тарифами комиссионного вознаграждения, Тарифами по Картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 6 - 7).

В процессе оформления кредитного договора Старова И.Ю. была ознакомлена, а также получила на руки и согласилась с документами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора: Общими условиями предоставления кредитов, Тарифами комиссионного вознаграждения, что подтверждается подписью истца в кредитном договоре от ( / / ) (л.д. 6 - 7).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитный договор от ( / / ) N между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Старовой И.Ю. заключен путем направления оферты (подписания заемщиком предложения) и ее акцепта (открытие текущего счета, предоставление кредита). Возможность заключения подобных договоров с потребителями не противоречит положениям Закона о защите прав потребителей. При заключении договора Старова И.Ю. была ознакомлена с информацией об оказываемой услуге, в том числе с документами, являющимися неотъемлемой частью договора, заемщику был предоставлен оригинал кредитного договора, что подтверждается копией договора, представленной вместе с исковым заявлением (л.д. 6 - 7).

Учитывая, что истцом не оспариваются какие-либо действия банка, связанные с непредставлением указанной информации до заключения договора, и не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение копии кредитного договора, правовых оснований для удовлетворения иска в данной части у суда первой инстанции не имелось.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету, в том числе информации о счетах и вкладах клиентов, сведения о клиенте, отнесены в соответствии с действующим законодательством к банковской тайне (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежащего оформления в заявлении обязательных реквизитов, указанных владельцем счета в карточке с образцами подписей, либо личного обращения в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Из содержания искового заявления и представленных документов следует, что с требованием о предоставлении копий документов по кредитному договору, выписки по лицевому счету Старова И.Ю. обратилась путем направления претензии почтой.

Оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные Старовой И.Ю. документы об обращении к банку с требованием о выдаче выписки по лицевому счету, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что истцом не был соблюден порядок обращения, позволяющий банку идентифицировать клиента в целях предоставления информации, отнесенной законом к банковской тайне.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Старовой И.Ю. либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением выписки по лицевому счету, равно как и не содержит доказательств отказа банка в предоставлении истребуемой документации.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Старовой И.Ю. действиями банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента.

Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении Старовой И.Ю. либо ее уполномоченного представителя в банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Изложенные в возражении на апелляционную жалобу представителем банка доводы о неизвещении о судебном заседании, не могут быть приняты во внимание.

Из материалов дела следует, что извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 27.10.2014, было направлено КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по адресу: ... , что подтверждается почтовым реестром от ( / / ), с проставленным на нем штемпелем почтового отделения, и квитанцией об оплате почтовых отправлений. Факт извещения Старовой И.Ю. о времени и месте судебного заседания от ( / / ) подтверждается уведомлениями о вручении корреспонденции (л.д. 30, 31).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд надлежащим образом исполнил свои обязанности по организации извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания.

С учетом изложенного, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы и возражений на нее.

Руководствуясь статьями 320, 327.1, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Березовского городского суда Свердловской области от 27.10.2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу Старовой И.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий

Е.И. Плотникова

Судьи

О.Е. Павленко

А.А. Гайдук