Определение Московского городского суда от 22 июня 2015 г. N 4г-4866/15 (ключевые темы: договор банковского вклада - страховой случай - агентство по страхованию вкладов - реестр обязательств банка перед вкладчиками - договор банковского счета)

Определение Московского городского суда от 22 июня 2015 г. N 4г-4866/15

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Князевой О.П. по доверенности, поступившую 05 июня 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы 22 декабря 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 февраля 2015 года по делу по иску Князевой О.П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения,

установил:

Князева О.П. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ОАО КБ "Стройкредит" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истица указывала, что она является вкладчиком ОАО КБ "Стройкредит", что подтверждается договором банковского вклада N 5735-РС/6-2014 от 17 марта 2014 года. Согласно условиям данного договора вкладчик передает банку во вклад *** на 366 дней в день заключения договора, а банк, приняв вклад, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на неё проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Князевой О.П. указанная сумма была внесена в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером. Приказом Банка России от 18.03.2014 года N ОД-326 у ОАО КБ "Стройкредит" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 15 апреля 2014 года при обращении в банк-агент ЗАО "ВТБ 24" истице сообщили, что в реестре должников банка перед вкладчиками отсутствует сумма страховой выплаты по её вкладу. Князева О.П. просила суд взыскать с ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в счет страхового возмещения денежную сумму в размере ***.

Определением Таганского районного суда города Москвы от 28 ноября 2014 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечена Акулина В.С.

Решением Таганского районного суда города Москвы от 22 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований Князевой О.П. - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 февраля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 22 декабря 2014 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Князева О.П. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы от 22 декабря 2014 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 февраля 2015 года и направить дело на новое рассмотрение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу ст. ст. 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 12 названного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В силу положений ст. 20 Федерального закона 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Судом установлено, что 17 марта 2014 года между ОАО КБ "Стройкредит" и Князевой О.П. заключен договор банковского вклада "Выгодный" N 5735-РС/6-2014, по условиям которого банк принимает от вкладчика денежные средства на вклад в размере *** и

обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на неё проценты в размере, предусмотренном условиями договора.

Приказом Банка России от 18.03.2014 года N ОД-326 у ОАО КБ "Стройкредит" была

отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.06.2014 года по делу N А40-52439/14 ОАО КБ "Стройкредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что третье лицо по делу Акулина В.Н. имела в банке ОАО КБ "Стройкредит" счет.

17 марта 2014 года ОАО КБ "Стройкредит" по счету Акулиной В.Н. была совершена расходная запись в размере *** по снятию денежных средств через кассу банка. В этот же день ОАО КБ "Стройкредит" была совершена приходная запись по зачислению денежных средств на счет Князевой О.П. в размере ***.

При разрешении заявленных исковых требований судом принято во внимание, что Предписанием Отделения N 2 Московского ГТУ Банка России от 23.05.2013 года N 52-35-8/11282 введены ограничения на срок по 23.11.2013 года на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Предписанием Отделения N 2 Московского ГТУ Банка России от 22.11.2013 года N 52-35-8/38224доп введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады до 23.05.2014 года.

Судом установлено, что с начала марта 2014 года Банк перестал в полном объёме исполнять свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям

кредиторов и выдавать денежные средства через кассу. Кроме того, до 12.03.2014 года Банк не учитывал неисполненные платежные поручения на соответствующих счетах. С 12.03.2014 года неисполнение обязательств Банка приобрело массовый характер. При фактическом неисполнении платежных поручений Банк с 13.03.2014 года ограничил выдачу денежных средств гражданам суммой *** в день независимо от суммы находящихся средств на счетах физического лица. На 12.03.2014 года Банк не исполнил платежные поручения своих кредиторов на общую сумму более ***, что подтверждается оборотной ведомостью по счетам 47418. 12.03.2014 года учтены те платежные поручения, которые поступили до этой даты, то есть до 13.03.2014 года. В марте 2014 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности, в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов ОАО КБ "Стройкредит" на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.

Также судом обоснованно принято во внимание, что согласно Предписаниям от 23.05.2013 года и от 20.02.2014 года, Банк систематически допускал нарушения финансовой дисциплины, связанные с недоформированием резервов на возможные потери по невозвратным кредитам на значительные суммы с мая 2013 года, в том числе на суммы более *** по состоянию на февраль 2014 года. Согласно Предписанию от 23.05.2013 года, в мае 2013 года Банк превысил установленные ограничения. В период действия Предписания от 22.11.2013 года, Банк был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или на банковские счета, заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета.

На основании изложенного, суд пришел к правомерному выводу о том, что действия по переводу денежных средств с одного счета на другой в условиях фактической неплатежеспособности банка имели своей целью искусственное создание остатка по счетам в целях последующего предъявления требования о взыскании страхового возмещения к ГК "АСВ", что повлекло бы ущемление прав других кредиторов банка.

Доводы кассационной жалобы о том, что согласно объяснениям третьего лица Акулиной В.С., перевода денежных средств на счет Князевой О.П. она не совершала, не могут быть приняты во внимание, поскольку не соответствуют требованиям статей 67, 157 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Остальные доводы кассационной жалобы были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.

Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.

Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Князевой О.П. на решение Таганского районного суда города Москвы 22 декабря 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 февраля 2015 года по делу по иску Князевой О.П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева