Апелляционное определение Московского городского суда от 22 апреля 2015 г. N 33-15508/15

Судья: Тимакова А.Ю. Дело N 33- 15508

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

22 апреля 2015 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Карпушкиной Е.И., Сибул Ж.А.,

при секретаре Желонкине В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И по апелляционной жалобе представителя Колесниковой В.О. - Качалова Н.К. на решение Таганского районного суда города Москвы от 25 февраля 2015 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Колесниковой В. О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда - отказать.

установил А:

Истец Колесникова В.О. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что *** между нею и ОАО "НББ" был заключен договор ***, в соответствии с которым она внесла в кассу ОАО "НББ" денежные средства в размере *** на счет ***. Приказом ЦБ РФ с *** у ОАО "НББ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем ***. истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу, однако в выплате было отказано ввиду отсутствия сведений об истце в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Не согласившись с данным отказом, истец обратился в суд и просила взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение по вкладу в размере ***., компенсацию морального вреда в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

Определением Таганского районного суда, зафиксированным в протоколе судебного заседания от 25.12.2014 г., к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, привлечены Сульженко И.Л., ОАО "НББ".

В суд первой инстанции истец Колесникова В.О. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена.

Представитель истца по доверенности Качалов Н.К. в суд явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Апухтина-Агеичкина А. А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Представитель 3-его лица ОАО "НББ" в судебное заседание не явился.

Третье лицо Сульженко И.Л. в суд не явился.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Колесниковой В.О. Качалов Н.К. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.

В судебную коллегию представитель Колесниковой В.О. Качалов Н.К. явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ГК "АСВ" Федоткин И.В. считал доводы апелляционной жалобы -не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Материалами дела установлено, что *** между истцом Колесниковой В.О. и третьим лицом ОАО "НББ" был заключен договор *** банковского вклада "Весеннее настроение", в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства (вклад) в размере ***. на срок *** включительно на открытый депозитный счет ***

Согласно п.1.4 договора процентная ставка по вкладу составляет ***

*** по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет *** денежных средств в сумме ***

Предписанием Банка России от 13.03.2014 N 51-22-10/7905ДСП (л.д. 47-57) в отношении ОАО "НББ" с 14.03.2014 г. сроком на 6 месяцев были введены ограничения и запреты, в том числе, на открытие банковских счетов физическим лицам, не являющимся клиентами Банка; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок).

Приказом Банка России N ОД-805 от 24.04.2014 г. у ОАО "НББ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 58).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 27.06.2014 г. ОАО "НББ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 43-45).

*** истец Колесникова В.О. обратилась в ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу (л.д. 14-15).

В письме от *** *** ответчик ГК "АСВ" сообщил истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку технические записи по счету Колесниковой В.О., совершенные *** в сумме ***., не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. В момент совершения указанных действий (14.04.2014 г.) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами (л.д.16).

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов Банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах Банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в пункте 2 Определения от 25.07.2001 г. N 138-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

3-е лицо Сульженко И.С. имел в ОАО "НББ" расчетный счет ***.

*** по счету истца Колесниковой В.О. *** банком была совершена приходная запись о поступлении ей денежной суммы ***.

В этот же день *** по счету 3-его лица Сульженко И.С. *** банком была совершена запись о выдаче со счета денежной суммы ***. Одновременно, *** банком были совершены приходные записи о поступлении на счета неких сторонних лиц денежных средств в общей сумме с денежными средствами, отраженными на счете истца, ***

В подтверждение факта внесения денежных средств в кассу банка, истцом суду представлен приходный кассовый ордер ***. на сумму ***

Отказывая в удовлетворении исковых требований Колесниковой В.О. к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, суд правильно исходил из нижеследующего.

*** по счету истца Колесниковой В.О. банком была совершена приходная запись о внесении денежной суммы в указанном размере. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Истец, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчика пояснил, что истцу было известно о том, что ОАО "НББ" на данный период времени был неплатежеспособен.

Из выписок по банковским счетам в ОАО "НББ" следует, что *** третьим лицом Сульженко И.С. были сняты денежные средства в сумме *** со своего счета ***, и в этот же день ***. сумма ***. была зачислена на счета неких сторонних лиц, из которых сумма *** была зачислена, в том числе, на счет истца Колесниковой В.О. ***

Согласно представленным представителем ответчиков документам, предписанием Банка России от 13.03.2014 N 51-22-10/7905ДСП установлено, что по данным расчетной сети Банка России масштабы реальной финансово-хозяйственной деятельности крупных заемщиков ОАО "НББ", включенных в отчетность по форме 0409117 "Данные о крупных ссудах" на 01.02.2014 г. (за исключением ООО ТД "Меркурий", ООО "АБАШИРА"), несопоставимы с объемом полученных кредитов (платежи в бюджет и внебюджетные фонды заемщиков несущественны по отношению к списаниям с их расчетных счетов и суммам полученных кредитов). Изложенное свидетельствует о наличии угрожающих явлений в деятельности заемщиков, вероятным результатом которых могут явиться несостоятельность (банкротство) либо устойчивая неплатежеспособность данных организаций.

Разрешая спор, суд пришел к обоснованному выводу о том, что *** Сульженко И.С. не мог снять со своего счета, открытого в ОАО "НББ", денежную сумму в размере ***, поскольку ОАО "НББ" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, Колесникова В.О. не могла положить 14.04.2014 г. денежные средства в сумме ***, на свой счет, открытый в ОАО "НББ", вышеуказанные действия истца и третьего лица Сульженко И.С. по внесению ***. в кассу ОАО "НББ" денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "НББ", когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Довод Колесниковой В.О. о том, что она является акционером ОАО "НББ", вследствие чего запреты, установленные предписанием Банка России от 13.03.2014 N 51-22-10/7905ДСП, в том числе запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (на определенный срок и до востребования), на нее не распространяется, не может быть принят во внимание, поскольку вышеуказанное предписание, формально освобождая акционеров ОАО "НББ" от запрета на привлечение денежных средств во вклады, содержит требование о том, что осуществление данных операций (в том числе привлечение денежных средств во вклады) ограничивается операциями, проводимыми по корреспондентским счетам в Отделении г. Москва, и операциями, проводимыми в иностранной валюте по соответствующим счетам в ОАО Банк ВТБ или ОАО "Сбербанк России". Между тем, внесение денежных средств во вклад наличными через кассу банка не затрагивает корреспондентские счета, вследствие чего не может быть признано соответствующим требованиям данного предписания Банка России.

Действия Колесниковой В.О. по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

Каких-либо доказательств причинения ответчиком ГК "АСВ" своими действиями истцу Колесниковой В.О. нравственных либо физических страданий не представлено, поэтому в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда также отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме, требования истца о взыскании с ГК "АСВ" расходов на оплату услуг представителя и расходов по уплате государственной пошлины также необоснованны.

Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Ссылка апелляционной жалобы представителя Колесниковой В.О. Качалова Н.К. на положения ст.ст.6-9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), которые устанавливают, что право вкладчика возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии; возмещение по вкладам в банке, в отношение которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада в банке, но не более 700 000 руб. необоснованна.

Доводы жалобы, что суд неправильно оценил представленные доказательства, а именно, что у Колесниковой В.О. принимались денежные средства, 14.04.2014 г. по счету истца Колесниковой В.О. банком была совершена приходная запись о внесении денежной суммы в указанном размере, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку операция по внесению денежных средств на счет истца была лишь в документах, истец своими действиями не стремился создать правовые последствия, истцу было известно о том, что ОАО "НББ" на данный период времени был неплатежеспособен.

В подтверждение довода, что Колесникова В.О. является акционером ОАО "НББ" ею представлены выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг ОАО "Национальный банк развития бизнеса".

Однако, как пояснил представитель Колесниковой В.О., акционером Колесникова В.О. стала *** в день внесения *** в ОАО "НББ" по безвозмездной сделке дарения одной акции банка, установить момент совершения ею данной сделки, т.е. до или после внесения ею денежных средств не представляется возможным.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 25 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Колесниковой В.О. - Качалова Н.К. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи