Апелляционное определение Московского городского суда от 28 мая 2015 г. N 33-18284/15

Судья суда первой инстанции: Тимакова А.Ю. Дело N 33-18284/15

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

28 мая 2015 года г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Анашкина А.А., Сибул Ж.А.,

при секретаре Пономареве Г.С..,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Янушевич О.Ю. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 26 февраля 2015 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Янушевич О. Ю. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, процентов - отказать.

У СТ А Н О В И Л А:

Янушевич О.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" об обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, процентов, указывая в обоснование иска, что в соответствии с договором банковского вклада "ИнвестУниверсал" от 11.12.2013 г., заключенным между нею и АКБ "Инвестбанк" (ОАО), 11.12.2013 г. истцом были внесены денежные средства в размерах _ руб. и _ руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Приказом ЦБ РФ с 13.12.2013 г. АКБ "Инвестбанк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем 25.12.2013 г. истец обратился в банк-агент с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако, в выплате было отказано ввиду отсутствия сведений об истце в реестре обязательств банка перед вкладчиками. На заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения, ответчик ГК "АСВ" также ответил отказом. Истец просил обязать ГК "АСВ" внести сведения о Янушевич О.Ю. в сумме _ руб. _ коп. в реестр обязательств АКБ "Инвестбанк" (ОАО) перед вкладчиками, взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере _ руб. _ коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере _ руб. _ коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец Янушевич О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Апухтина-Агеичкина А. А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Представитель 3-его лица АКБ "Инвестбанк" (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте слушания дела третье лицо извещено.

Третьи лица Янушевич М.В., Янушевич Л.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Янушевич О.Ю. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что 12.12.2013 г. Центральный Банк России не считал АКБ "Инвестбанк" (ОАО) ни теоретически, ни фактически неплатежеспособным.

Янушевич О.Ю. в заседание апелляционной коллегии не явилась, о дате и времени слушания дела извещена.

Представитель ГК "АСВ", а также третьего лица АКБ "Инвестбанк" (ОАО) по доверенности Удальцов А.А. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.

Третьи лица Янушевич М.В., Янушевич Л.Н. в заседание судебной коллегии не явились, о дате и времени слушания дела извещены.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя ГК "АСВ", а также третьего лица АКБ "Инвестбанк" (ОАО) по доверенности Удальцова А.А., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Как следует из материалов дела 11.12.2013 г. между истцом Янушевич О.Ю. и третьим лицом АКБ "Инвестбанк" (ОАО) был заключен договор N _ банковского вклада "ИнвестУниверсал", в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад поступившие от вкладчика денежные средства, состоящие из первоначального взноса в сумме _ руб. _ коп., а также дополнительных взносов, вносимых вкладчиком, и обязуется возвратить вклад и выплатить начисленные на сумму вклада проценты на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п.1.2 договора в день обращения вкладчика банк открывает вкладчику счет N _5, на который будут зачисляться поступившие на вклад денежные средства.

В соответствии с п. 1.6 договора банк начисляет на сумму вклада проценты в размере 9,25 % годовых.

11.12.2013 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N _ денежных средств в суммах _ руб. и _ руб., в подтверждение чего истцу были выданы приходные кассовые ордера N _ и N _, соответственно.

Таким образом, остатки по счету истца в спорном размере, соответствующих размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.

Предписанием Банка России от 13.08.2013 г. N _ в отношении АКБ "Инвестбанк" с 14.08.2013 г. по 13.02.2014 г. были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).

Приказом Банка России N _ от 13.12.2013 г. у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.03.2014 г. АКБ "Инвестбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу, ГК "АСВ" письмом N _ от 06.03.2014 г. сообщило истцу об отказе во внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения ввиду того, что технические записи по счету истца, совершенные 11.12.2013 г., не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, целью чего была попытка неправомерного поучения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.

Третье лицо Янушевич М.В. имел в АКБ "Инвестбанк" (ОАО) расчетный счет N _., третье лицо Янушевич Л.Н. имела в АКБ "Инвестбанк" (ОАО) расчетный счет N _

11.12.2013 г. по счету истца Янушевич О.Ю. N _ банком были совершены приходные записи о поступлении ей денежных сумм _руб. и _ руб.

В этот же день, 11.12.2013 г., банком были совершены расходные записи: по счету 3-его лица Янушевич М.В. N _ - о выдаче со счета денежной суммы _ руб., по счету 3-его лица Янушевич Л.Н. - о выдаче со счета денежных сумм _ руб., _ руб., _руб., _ руб., а всего на общую суму _ руб.

Одновременно, 11.12.2013 г. банком были совершены приходные записи о поступлении на счета неких сторонних лиц денежных средств в общей сумме с денежными средствами, отраженными на счете истца, совпадающей с суммой, снятой Янушевич М.В. и Янушевич Л.Н.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что 11.12.2013 г. Янушевич М.В. и Янушевич Л.Н. не могли снять со своих счетов, открытых в АКБ "Инвестбанк" (ОАО), денежные суммы в общем размере _руб., поскольку АКБ "Инвестбанк" (ОАО) являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. соответственно, Янушевич О.Ю. не могла положить 11.12.2013 г. денежные средства в общей сумме _ руб., на свой счет, открытый в АКБ "Инвестбанк" (ОАО), а суд потому правильно отказал в удовлетворении исковых требований с учетом того, что действия Янушевич О.Ю. по заключению договоров банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственного создания остатка по счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что расценивается как злоупотребление правом.

Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что из материалов дела усматривается, что на 12.12.2013 г. Центральный Банк России не считал АКБ "Инвестбанк" (ОАО) ни теоретически, ни фактически неплатежеспособным, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

Предписанием Банка России от 13.08.2013 г. N _ в отношении АКБ "Инвестбанк" с 14.08.2013 г. по 13.02.2014 г. были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).

11.12.2013 г. по результатам анализа корреспондентского счета АКБ "Инвестбанк" (ОАО) открытого в Отделении N 2 Московского ГТК Банка России выявлено наличие 19 задержанных платежных документов на общую сумму _ руб. при остатке денежных средств на счете _ руб. Кроме того, в Отделение N 2 Московского ГТУ Банка России 05.12.2013 г. поступило заявление ООО "Ювелирный дом "Шаховской" касательно неисполнения АКБ "Инвестбанк" (ОАО) обязательств перед данным клиентом по проведению платежей на общую сумму _ руб.

Таким образом, Банком России еще в августе 2013г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения АКБ "Инвестбанк" (ОАО) своих обязательств по платежам.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истцы имели возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцами сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцами своими правами, коллегия находит доводы жалобы не заслуживающими внимания.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 26 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Янушевич О.Ю. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: