Апелляционное определение Московского городского суда от 04 июня 2015 г. N 33-19008/15

Судья суда первой инстанции: Александрова С.Ю. Дело N 33-19008/15

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

04 июня 2015 года г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Анашкина А.А., Овсянниковой М.В.,

при секретаре Желонкине В.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Давыдовой Г.Ю. по доверенности Григорянц Г.А. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 03 марта 2015 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Давыдовой Г. Ю. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "ЮНИКОР" (открытое акционерное общество) об обязании внести сведения в реестр данных банка, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

У СТ А Н О В И Л А:

Давыдова Г.Ю. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", ОАО "ЮНИКОРБАНК" об обязании внести сведения в реестр данных банка, обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что 22.07.2014 г. между ней и ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор срочного банковского вклада "Маршрут 11,7 %" N _., на основании которого вкладчик передал, а банк принял денежные средства в общей сумме _ руб., в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России от 25.07.2014 г. у ОАО "ЮНИКОРБАНК" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 09.09.2014 г. истец обратилась к ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако, ответа ей не поступило. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратилась в суд и просила обязать ОАО "ЮНИКОРБАНК" внести в реестр данных банка сведения, обязать ГК "АСВ" внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера страхового возмещения в сумме _ руб., а также взыскать с ГК "АСВ" компенсацию морального вреда в размере _ руб.

Истец Давыдова Г.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности Григорянц Г.А., который заявленные требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представители ответчика ГК "АСВ" по доверенностям Апухтина-Агеичкина А.А. и Макеева М.С. в судебное заседание явились, исковые требования не признали по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Представитель ответчика ОАО "ЮНИКОРБАНК" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил в суд письменные объяснения, в которых считал заявленные требования незаконными и необоснованными, и просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО "Ку-терм" по доверенности Полумиев Е.Э. в судебное заседание явился, считал заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Давыдовой Г.Ю. по доверенности Григорянц Г.А. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что предписание Банка России является служебным документом и до вкладчиков не доводится, что и не отрицается ГК "АСВ", а потому о финансовых проблемах банка истцу известно быть не могло.

Представитель Давыдовой Г.Ю. по доверенности Григорянц Г.А. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Удальцов А.С. в заседание апелляционной коллегии явился, доводы жалобы не признал.

Представитель третьего лица ООО "Ку-терм" по доверенности Шлыкова И.А. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.

Представитель ответчика ОАО "ЮНИКОРБАНК" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Давыдовой Г.Ю. по доверенности Григорянц Г.А., представителя ГК "АСВ" по доверенности Удальцова А.С., представителя третьего лица ООО "Ку-терм" по доверенности Шлыкову И.А., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Как следует из материалов дела 22.07.2014 г. между истцом Давыдовой Г.Ю. и ответчиком ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор срочного банковского вклада "Маршрут 11,7 %" N _., в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства в размере _ руб. на открытый ему депозитный счет N _ на срок 720 дней и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п.1.4 договора вклада процентная ставка в первые 240 дней составляет 11,70 % годовых, с 241-го по 480-ый день - 11,10 % годовых, с 481-го по дату окончания срока - 8,90 % годовых.

22.07.2014 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N _.денежных средств в сумме _ руб.

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец, сформировался в результате описанной выше операции.

Предписанием Банка России от 07.02.2014 г. N _. в отношении ОАО "ЮНИКОРБАНК" с 08.02.2014 г. сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета.

Приказом Банка России N _ от 25.07.2014 г. у ОАО "ЮНИКОРБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 17.09.2014 г. ОАО "ЮНИКОРБАНК" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что внесение 22.07.2014 г. в кассу ответчика ОАО "ЮНИКОРБАНК" денежных средств в сумме _ руб., совершено в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "ЮНИКОРБАНК", тогда когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом, реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. Указанное обстоятельство подтверждается выписками по расчетным счетам истца и третьего лица ООО "Ку-терм" за период с 22.07.2014 г. по 24.07.2014 г., а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований с учетом того, что действия истца по заключению договоров банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственного создания видимости остатка по счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что должно расцениваться как злоупотребление правом.

Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что предписание Банка России является служебным документом и до вкладчиков не доводится, что и не отрицается ГК "АСВ", коллегия находит несостоятельными, поскольку банк не обязан был информировать своих вкладчиков о возникший у него трудностях, кроме того сведения о финансовом состоянии банка действительно являются общедоступными и не требуют специального доказывания.

Кроме того оценивая, представленные истцом в ходе рассмотрения апелляционной жалобы по существу, дополнительных доказательств, а именно договора денежного займа с процентами от 24 мая 2014 г. заключенного между ООО "Ку-терм" и Золиным К.И., приходного кассового ордера N _ от 28.07.20214 о перечислении _.руб., а также выписки по счету за 24.07.2014 г., судебная коллегия отмечает, что представленные документы не подтверждают внесения самостоятельных денежных средств истцом, а не полученных от ООО "Ку-терм" через Золина К.И. как генерального директора ООО "Ку-терм".

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 03 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Давыдовой Г.Ю. по доверенности Григорьянц Г.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: