Апелляционное определение Московского городского суда от 02 июля 2015 г. N 33-18365/15

Судья: Афанасьева И.И. Гр. дело N 33-18365

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02.07.2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего судьи Вишняковой Н.Е.,

и судей: Ефимовой И.Е., Казаковой О.Н.,

при секретаре *** С.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ефимовой И.Е.

дело по апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Мещанского районного суда города Москвы от 10.02.2015 года, которым постановлено:

Исковые требования ***ой Ольги Борисовны к ОАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "Агентству по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по договору текущего счета и процентов по нему в размере *** руб., обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов удовлетворить.

Установить размер требований ***ой Ольги Борисовны по договору текущего счета N *** от 07.02.2014 года и процентов по нему в размере *** руб.

Включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками ***у О.Б., взыскать с ГК "Агентства по страхованию вкладов" страховое возмещение в размере *** руб. 00 коп., взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" судебные расходы в размере *** руб.

установила:

Истец ***а О.Б. обратилась в суд с иском к ОАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "Агентству по страхованию вкладов" об установлении требований по договору текущего счета и процентов по нему в размере *** руб., обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 07 февраля 2014 года между ней и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор текущего счета физического лица N***, договор был заключен в дополнительном офисе "Даев" по адресу: г.Москва, ***. В соответствии с п.1. Договора ОАО МКБ "Замоскворецкий" открыл клиенту (истцу) текущий счет N ****** в валюте (доллары США) и обязался совершать для клиента операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности. В соответствии с условиями договора истец внесла на свой текущий счет N ****** денежную сумму в размере *** долларов США. Согласно выписке со счета за 07.02.2014 года ответчик ОАО МКБ "Замоскворецкий" подтвердил, что на счете истца N ****** находятся денежные средства в размере *** долларов США. Согласно выписке со счета за 19.03.2014 года ответчик ОАО МКБ "Замоскворецкий" также подтвердил, что на счете истца N ****** находятся денежные средства в размере *** долларов США. В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.2.) банк обязан выдавать наличные деньги со счета не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк документов на выдачу наличных денег. С конца апреля 2014 года дополнительный офис ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" "Даев" перестал обслуживать физических лиц-вкладчиков Банка. 02.06.2014 года истец обратилась в Центральный офис банка, расположенный по адресу: г.Москва, ***, где сотрудница операционного зала банка отказалась выдать истцу денежные средства со счета. Таким образом, ответчик ОАО МКБ "Замоскворецкий" до настоящего времени не выполнил распоряжения истца и не выдал истцу со счета требуемую сумму. 03 июня 2014 года истец направила ответчику ОАО МКБ "Замоскворецкий" письменную претензию с требованием вернуть внесенную ею сумму вклада. Однако ответа до настоящего времени не последовало. Приказом Банка России от 23.06.2014 года N *** у ОАО МКБ "Замоскворецкий" с 13.12.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вклад истца застрахован в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". При обращении истца к страховщику ГК "Агентство по страхованию вкладов" истцу было отказано в выплате возмещения по вкладу.

Определением Мещанского районного суда г. Москвы от 18.11.2014 года производство по гражданскому делу по иску ***ой О.Б. к ОАО МКБ "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, обязании включить в реестр обязательств, обязании выплатить страховое возмещение, взыскании остатка задолженности, судебных расходов в части требования ***ой О.Б. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" о взыскании остатка задолженности прекращено.

Представитель истца ***ой О.Б. по доверенности *** С.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности *** Т.С. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит ответчик ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доводам, указанным в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца ***у О.Б., представителя истца по доверенности *** С.А., представителя ответчика по доверенности *** А.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене, как постановленное при неправильном определении юридически значимых обстоятельств по делу.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В силу ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Данным требованиям закона решение суда не соответствует.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 Г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в (Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований истца о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками ***у О.Б. и взыскании страхового возмещения, поскольку факт открытия счета подтверждается договором, при этом факт внесения денежных средств подтверждается двумя выписками по счету, выданными банком в разные дни.

Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции согласиться не может в силу следующего.

Действительно, материалы настоящего гражданского дела содержат сведения о том, что 07 февраля 2014 года между истцом ***ой О.Б. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор текущего счета физического лица N***.

В соответствии с п.1. Договора ОАО МКБ "Замоскворецкий" открыл ***ой О.Б. текущий счет N ****** в валюте (доллары США) и обязался совершать для клиента операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности. (л.д. 18-21).

Истцом ***ой О.Б. была представлена ксерокопия выписки со счета N ****** за 07.02.2014 года, из которого усматривается что на счету истца имеется остаток **** (л.д. 17). Подлинник выписки по счету ни в суд первой инстанции и, ни на заседание судебной коллегии представлен не был.

Истцом также была предоставлена ксерокопия выписки со счета N ****** за 19.03.2014 года, из которого усматривается что на счету истца также имеется остаток *** ( л.д. 16). Между тем, истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не было представлено ни в суд первой инстанции, ни на заседание судебной коллегии приходно-кассового ордера, подтверждающего внесение ***ой О.Б. денежных средств в размере *** долларов США на текущий счет N ****** за 07.02.2014 года. Более того, кассовые документы, представленные ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев" за 07.02.2014 года (л.д. 79-124), подлинники которых были обозрены судебной коллегией в судебном заседании 28 мая 2015 года не содержат сведений о совершении кассовых операций о внесении денежных средств в размере *** долларов США на счет N ******. Кроме того, в выписки по лицевому счету за период с 01.09.2013 года по 22.09.2014 года (клиент: *** касса доп. Офис "Даев") отсутствует сведение о внесение денежных средств со стороны ***ой О.Б.

В соответствии с п. 3.1 и 3.4 Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 года "О порядке введения кассовых операций и правилах хранения , перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ" предусмотрено, что прием наличных денежных средств кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам. После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходно-кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

Поскольку приходный кассовый ордер, выданный и подписанный уполномоченным сотрудником банком о внесении ***ой О.Б. за 07.02.2014 года на счет N ****** денежных средств в размере ***долларов США представлен не был, а материалы дела не содержат сведений о совершенных банковых операциях за 07.02.2014 года на сумму *** долларов США и сумма вклада, заявляемая истцом, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками,, то вывод суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем решение суда подлежит отмене.

При этом, судебная коллегия полагает возможным критически отнестись к показаниям свидетеля *** А.А, поскольку факт внесения денежных средств на текущий счет клиента подлежит доказыванию определенными средствами к которым свидетельские показания отнесены быть не могут.

Ссылка истца на выписки по счету за 07.02.2014 года и 19.03.2014 года также не являются допустимыми доказательствами по делу, подтверждающими факт внесения денежных средств. Кроме того, подлинная выписка по счету за 07.02.2014 года у истца отсутствует. При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что иск ***ой О.Б. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ,

определила:

Решение Мещанского районного суда города Москвы от10.02.2015 года - отменить.

В иске ***ой Ольги Борисовны к ОАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "Агентству по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по договору текущего счета и процентов по нему в размере *** руб., обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, судебных расходов - отказать.

Председательствующий:

Судьи: