Апелляционное определение Московского городского суда от 08 июля 2015 г. N 33-23491/15

Судья суда первой инстанции: Подмаркова Е.В. N 33-23491/15

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 июля 2015 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Овсянниковой М.В.,

судей Олюниной М.В., Павлова А.В.,

при секретаре Золотых В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Овсянниковой М.В. по апелляционной жалобе Купалова К.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 11 февраля 2015 года по иску Купалова К.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий" об установлении состава требований и размера обязательств, восстановлении в реестре обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установила:

Купалов К.В. обратился в Одинцовский городской суд Московской области к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 25 ноября 2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор текущего счета физического лица N 317, по которому истцом были внесены наличные денежные средства в размере 700 000 руб. 29 апреля 2014 года Купалов К.В. обратился в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денежных средств. Вместе с тем, в нарушение п. 2.1.3. банк денежные средства не выдал. Учитывая, что после внесения денежных средств на счет истец никаких распоряжений о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении других операций по счету не давал до момента написания заявления от 29 апреля 2014 года, денежные средства в размере 700 000 руб. со счета истца ОАО МКБ "Замоскворецкий" до настоящего времени не возвращены. 23 июня 2014 года "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий". 07 июля 2014 года истец обратился в Банк-агент ОАО "УРАЛСИБ" с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 700 000 руб. Банк-агент сообщил, что в реестре вкладчиков истца нет и предложил написать заявление о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения. 07 июля 2014 года истец передал в Банк-агент ОАО "УРАЛСИБ" заявление о несогласии и нотариально заверенные документы, договор текущего счета и приходно-кассовый ордер, подтверждающие внесение денежных средств, в соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". 15 июля 2014 года истец также передал в ГК АСВ Заявление о несогласии с размером возмещения, приложив договор текущего счета и приходно-кассовый ордер, в соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". 09 августа 2014 года истцу по почте пришло письмо, в котором ГК АСВ отказало в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием истца в реестре обязательств банка. 02 июля 2014 Одинцовский городской суд удовлетворил иск истца о взыскании денежных средств в размере 700 000 руб. с ОАО МКБ "Замоскворецкий", следовательно у данного банка имеется обязательство перед истцом, которое возникло с момента внесения денежных средств на счет по договору текущего счета от 25 ноября 2013 года.

На основании изложенного, истец просил суд обязать ответчика выплатить истцу страховое возмещение в размере 700 000 руб.; обязать ответчика компенсировать моральный вред в размере 50 000 руб.

Определением Одинцовского городского суда Московской области от 16 сентября 2014 года гражданское дело по иску Купалова Константина Владимировича к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате было передано по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.

29 октября 2014 года судом к производству были приняты уточнения иска, в соответствии с которыми истец также просил установить состав и размер обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед истцом по счету N 40817810816000000317 на сумму 700 000 руб., восстановить истца в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Определением суда от 29 октября 2014 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ОАО МКБ "Замоскворецкий".

19 января 2015 года судом к производству были приняты уточнения иска в части требований к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в которых истец просил взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение в пользу истца в размере 700 000 руб. 00 коп., а также компенсировать моральный вред в размере 50 000 руб.

Истец Купалов К.В. в судебное заседание явился, исковые требования с учетом уточнений поддержал.

Представители ответчиков Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытого акционерного общества Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий" в судебное заседание не явились, ранее явившийся представитель ответчиков иск не признал.

Судом в удовлетворении иска отказано.

По доводам апелляционной жалобы Купалов К.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права.

Проверив материалы настоящего дела, выслушав объяснения Купалова К.В. и его представителя Матвеева В.Ю., поддержавших доводы жалобы, представителя ГК "АСВ" - Кадоркина В.В., возражавшего против удовлетворения жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Разрешая исковые требования, суд руководствовался ст. 867 ГК РФ, ст.869 ГК РФ, ст. 873 ГК РФ, ст. 845 ГК РФ, ст. 846 ГК РФ, а также Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности.

Судом установлено и следует из материалов дела, что приказом Банка России от 23.06.2014г. N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014г. по делу N А40-99892/14 ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Заочным решением Одинцовского городского суда Московской области от 02 июля 2014 года исковые требования Купалова К.В. к Открытому акционерному обществу МКБ "Замоскворецкий" о расторжении договора, взыскании денежных средств были удовлетворены.

Указанным заочным решением Одинцовского городского суда Московской области от 02 июля 2014 года было постановлено о расторжении договора текущего счета физического лица N 317 от 25 ноября 2013 года, заключенного между ОАО "Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий" и Купаловым К.В., обязании ОАО "Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий" выплатить Купалову К.В. денежные средства со счета N 40817810516000000317 в размере 700 000 руб., обязании ОАО "Межрегиональный Коммерческий банк "Замоскворецкий" выдать Купалову К.В. выписку по счету N 40817810516000000317 по договору N 317 от 25 ноября 2013 года, копи документов, на основании которых осуществлялись операции по вышеуказанному счету.

Впоследствии указанное заочное решение Одинцовского городского суда Московской области было отменено, производство по делу по иску Купалова К.В. к Открытому акционерному обществу МКБ "Замоскворецкий" о расторжении договора, взыскании денежных средств было возобновлено.

Определением Одинцовского городского суда Московской области от 04 декабря 2014 года исковое заявление Купалова К.В. к Открытому акционерному обществу МКБ "Замоскворецкий" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требований и состава обязательств ОАО МКБ Замоскворецкий по счету N 408 178 108 16 000 000 317 договор N 317 от 25.11.2013 года на сумму 700 000 руб. было оставлено без рассмотрения.

Настоящие исковые требования Купалова К.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий" об установлении состава требований и размера обязательств, восстановлении в реестре обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, мотивированы тем, что 25 ноября 2013 года между истцом и ответчиком (банком) был заключен договор текущего счета физического лица N 317, по которому истцом были внесены наличные денежные средства в размере 700 000 руб., однако указанные денежные средства не были возвращены истцу ни банком после написания им заявления от 29 апреля 2014 года о расторжении договора, ни Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" после отзыва лицензии у ОАО Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий".

В подтверждении своих доводов истцом был представлен договор текущего счета физического лица N 317 от 25 ноября 2013 года, заключенный между ОАО Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий" и Купаловым К.В., по условиям которого банк обязуется открыть на имя клиента счет в течение двух рабочих дней с даты предоставления необходимых для открытия Счета документов и зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк, при условии получения Банком в указанный срок оформленного надлежащим образом расчетного документа, из которого однозначно следует, что получателем является клиент и средства должны быть зачислены на счет.

В подтверждение внесения в банк денежных средств в размере 700 000 руб. 00 коп. истцом был представлен приходный кассовый ордер N26 от 25 ноября 2013 года (л.д. 11).

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Таким образом, с момента получения банком заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета) имевшиеся между банком и клиентом отношения, вытекающие из договора банковского счета, отсутствуют и положения ГК РФ в части, регулирующей отношения по договору счета, применению не подлежат. Как не подлежит в этой части применению и законодательство о защите прав потребителей, а также нормы Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", поскольку согласно подпункту 2 статьи 2 Закона о страховании вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Законодателем не исключается возможность наличия денежного обязательства банка по возврату (перечислению) клиенту денежных средств в размере остатка денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, после прекращения действия договора банковского счета с клиентом, и соответственно учета данного денежного обязательства в документах бухгалтерского учета банка. Однако природа этих правоотношений имеет иной характер и представляет собой, при неисполнении обязанности банка выдать клиенту его средства или перевести их на указанный им другой счет, неосновательное обогащение банка, который без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований сберег имущество другого лица (ст. 1102 ГК РФ). И, как следствие , денежное обязательство банка по возврату клиенту денежных средств в размере остатка на счете клиента не подпадает под действие Закона о страховании, в силу п. 2 ст. 2, ч. 5 ст. 11, в соответствии с которой "размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая."

Соответственно, как верно указал ВАС РФ в пункте 14 вышеуказанного Постановления, если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со статьей 395 ГК РФ. При этом необходимо учитывать, что ответственность, предусмотренная законом (статьи 856 и 866 ГК РФ) или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора.

Истец 29 апреля 2014 года, то есть до отзыва у банка лицензии обратился с заявлением о расторжении договора банковского счета, что свидетельствует о том, что отношения банка и истца по договору банковского счета считается прекращенными с этого момента.

Кроме того, как указано в пункте 14 вышеуказанного Постановления Пленума ВАС РФ, если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счета, а так же суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Правильным является вывод суда, что с момента подачи заявления о расторжении договора отношения Банка и Истца по Договору считаются прекращенными, и у Банка перед Истцом осталось только неисполненное обязательство по выдаче денежных средств, которое не было осуществлено, ввиду фактической неплатежеспособности Банка на тот период (предбанкротном состоянии).

Неплатежеспособность Банка на тот период подтверждается значительным неисполнением Банком начиная с марта 2014 года поручений клиентов - физических и юридических лиц ввиду низкого уровня денежных средств на корреспондентском счете. При этом Банк на момент подачи Истцом заявления о расторжении Договора и выдаче денежных средств фактически скрывал свою неплатежеспособность. Данные обстоятельства послужили основанием для выдачи Центральным Банком Российской Федерации 30.05.2014 года предписания N 51-19-11/17750ДСП о введении ограничений на проведение отдельных операций.

Кроме того, Центральным Банком Российской Федерации ввиду неисполнения Банком указанного выше предписания от 30.05.2014 года были приняты в отношении Банка дополнительные меры, изложенные в предписаниях от 10.06.2014 года N 51-19-11/19189ДСП и от 16.06.2014 года N 51-19-11/19505ДСП.

Приказом Банка России от 23 июня 2014 года N ОД-1457 и N ОД-1458 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком.

Таким образом, 23 июня 2014 года в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" наступил страховой случай, предусмотренный п. 1 части 1 статьи 8 Закона о страховании. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 августа 2014 года ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно части 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона о страховании застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, в том числе на счетах граждан, открытых ими для ведения предпринимательской деятельности. Следовательно, квалифицирующими признаками распространения гарантий системы страхования вкладов на денежные средства физических лиц являются размещение их в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

С учетом изложенного, суд пришел к правильному выводу, что обязательства банка перед истцом не должны и не могут быть включены в формируемый в соответствии с законом о страховании реестр обязательств банка перед вкладчиками, поскольку застрахованными являются только вклады физических лиц, а не иные обязательства банка перед, обоснованно отказав в удовлетворении иска в полном объеме.

Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований считать со времени подачи истцом заявления о расторжении договора наличие счета, по которому могло бы быть выплачено страховое возмещение. В связи с неисполненным банком обязательством по выдаче денежных средств при расторжении договора банковского счета, истец не лишен возможности заявить требования в рамках дела о банкротстве.

Новых обстоятельств, которые не были бы предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, доводы жалобы не содержат.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 11 февраля 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Купалова К.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи