Определение Московского городского суда от 26 ноября 2015 г. N 4г-12325/15

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу представителя Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. - Бородина Н.В. по доверенностям, поступившую 11 ноября 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 02 июня 2015 года по делу по иску Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по банковскому вкладу, выплате страхового возмещения,

установил:

Михеев А.А., Кропотов В.П., Кропотова Д.А. обратились в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", указывая в обоснование иска, что являлись клиентами и вкладчиками Акционерного Банка "Банк проектного финансирования" (ЗАО), который является участником системы страхования вкладов и у которого с 13 декабря 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. *** года между банком и каждым из истцов были заключены договора банковского вклада на сумму *** долларов США каждый. По состоянию на 13.12.2013 года (дата отзыва лицензии) размер возмещения по каждому вкладу составлял *** рублей по курсу доллара США, равному *** рублей. На момент наступления страхового случая истцы имели право на выплату им страхового возмещения, однако в нарушение требований ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" в выплате страхового возмещения им было отказано. Истцы просили суд установить состав и размер их требований по вкладам в сумме по *** рублей и обязать ответчика выплатить в их пользу страховое возмещение в размере по *** рублей каждому.

Решением Таганского районного суда г. Москвы от 26 января 2015 года в удовлетворении исковых требований - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 02 июня 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. - Бородин Н.В. по доверенностям просит отменить состоявшиеся по делу судебные постановления и принять новое решение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Судом установлено, что *** г. между истцом Михеевым А.А. и третьим лицом АБ "БПФ" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N *** на срок 33 календарных дня до 30.12.2013 г., в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства на вклад "Заботливый" в размере *** долларов США и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 2 % годовых.

Согласно п.3.1 договора Банк обязан открыть на имя вкладчика депозитный счет, согласно Приложению N 1 к договору *** года Михееву А.А. был открыт счет N ***.

Согласно приходному кассовому ордеру N *** от *** г., на счет истца N *** поступили денежные средства в сумме *** долларов США.

Также *** г. между истцом Кропотовым В.П. и третьим лицом АБ "БПФ" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N *** на срок 33 календарных дня до 30.12.2013 г., в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства на вклад "Заботливый" в размере *** долларов США и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 2 % годовых.

Согласно п.3.1 договора Банк обязан открыть на имя вкладчика депозитный счет, согласно Приложению N 1 к договору *** года Кропотову В.П. был открыт счет N ***.

Согласно приходному кассовому ордеру N *** от *** г., на счет истца N *** поступили денежные средства в сумме *** долларов США.

*** г. между истцом Кропотовой Д.А. и третьим лицом АБ "БПФ" (ЗАО) был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N *** на срок 33 календарных дня до 30.12.2013 г., в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства на вклад "Заботливый" в размере *** долларов США и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 2 % годовых.

Согласно п.3.1 договора Банк обязан открыть на имя вкладчика депозитный счет, согласно Приложению N 1 к договору *** года Кропотовой Д.А. был открыт счет N ***.

Согласно приходному кассовому ордеру N *** от *** г., на счет истца N *** поступили денежные средства в сумме *** долларов США.

Таким образом, остатки по счетам истцов в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладам, на получение которого претендуют истцы, сформировались в результате описанных выше операций.

Предписанием Банка России от 17.10.2013 г. N 52-35-8/32559дсп в отношении АБ "БПФ" (ЗАО) с 18.10.2013 г. были введены ограничения сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и в иностранной валюте (до востребования и на определенный срок), на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, на банковские счета, на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезидентам), не являющимся акционерами банка, путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада.

Приказом Банка России N ОД-1026 от 13.12.2013 г. у АБ "БПФ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2014 года АБ "БПФ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Третье лицо Коноплев Б.П. имел в АБ "БПФ" (ЗАО) расчетный счет N ***.

Из выписки из реестра отдельных операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц АБ "БПФ" (ЗАО) усматривается, что *** г. по счету третьего лица Коноплева Б.П. была произведена расходная запись по снятию денежных средств на сумму *** долларов США, и в этот же день (*** года) банком были совершены приходные записи по зачислению денежных средств во вклады ряда физических лиц на общую сумму *** долларов США, в том числе на счета истцов Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. в сумме по *** долларов США каждому.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что *** г. Коноплев Б.П. не мог снять со своего счета, открытого в АБ "БПФ" (ЗАО), денежную сумму в размере *** долларов США, поскольку АБ "БПФ" (ЗАО) являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, соответственно, истцы Михеев А.А., Кропотов В.П., Кропотова Д.А. не могли положить денежные средства в сумме по *** долларов США *** г. на свои счета, открытые в АБ "БПФ" (ЗАО), согласно Приложениям к договорам банковского вклада, а потому суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований с учетом того, что действия истцов по заключению договоров банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создания видимости остатка по их счетам в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что должно расцениваться как злоупотребление правом.

Судебная коллегия с выводами суда согласилась, отклонив доводы жалобы о том, что на 13.12.2013 г. остаток денежных средств на счету банка составил *** руб., а потому на момент заключения договоров банковского вклада Банк располагал достаточным остатком денежных средств на корреспондентском счете для проведения соответствующих банковских операций, по следующим основаниям.

Предписанием Банка России от 17.10.2013 г. N 52-35-8/32559дсп в отношении АБ "БПФ" (ЗАО) с 18.10.2013 г. были введены ограничения сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и в иностранной валюте (до востребования и на определенный срок), на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, на банковские счета, на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезидентам), не являющимся акционерами банка, путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада.

Таким образом, Банком России еще октябре 2013г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения АБ "БПФ" (ЗАО) своих обязательств по платежам.

В связи с изложенным, *** г. Коноплев Б.П. не мог снять со своего счета, открытого в АБ "БПФ" (ЗАО), денежную сумму в размере *** долларов США, поскольку АБ "БПФ" (ЗАО) являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, а значит истцы Михеев А.А., Кропотов В.П., Кропотова Д.А. не могли положить денежные средства в сумме по *** долларов США 27.11.2013 г. на свои счета, открытые в АБ "БПФ" (ЗАО), согласно Приложениям к договорам банковского вклада.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истцы имели возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцами сделано не было.

Выводы судебных инстанций являются правильными, в судебных постановлениях мотивированы и в жалобе по существу не опровергнуты.

Доводы кассационной жалобы о том, что суды неправильно оценили фактические обстоятельства и собранные по делу доказательства, не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов первой и апелляционной инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене определения судебной коллегии служить не могут, так как применительно к положениям ст. ст. 378, 386, 387 ГПК РФ, судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Вопреки доводам кассационной жалобы нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы представителя Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. - Бородина Н.В. по доверенностям на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 02 июня 2015 года по делу по иску Михеева А.А., Кропотова В.П., Кропотовой Д.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по банковскому вкладу, выплате страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.

Судья Московского городского суда А.И. Клюева